¿Cuáles son los riesgos de abrir una cuenta en el exterior estando en Argentina? En un momento de incertidumbre financiera y con los pesos devaluándose, mucha gente busca tener un refugio externo en euros o dólares. A quienes emigran o planean hacerlo también les resulta útil abrir una cuenta para ir ahorrando en el país de destino, o para demostrar solvencia ante Migración.
Además rige la pesificación forzosa desde septiembre de 2019, que obliga a que todo ingreso en dólares del exterior sea pagado en Argentina en pesos al tipo de cambio oficial. Con esa reglamentación, cada dólar ganado en el extranjero es pagado entre 80$ y 90$, mientras el valor del dólar de la economía real ronda los 150$.
Es por esa razón que escribí esta serie de notas:
- Cómo abrir una cuenta bancaria en España sin ser residente
- Cómo abrir una cuenta bancaria en Inglaterra desde Argentina
- Cuánto cuesta abrir una cuenta bancaria en Uruguay
- Cómo abrir una cuenta bancaria gratis en Alemania
Índice de contenidos
- 1 Desventajas de abrir una cuenta en el exterior desde Argentina
- 2 Fiscalidad al abrir una cuenta en el exterior
- 3 Impedimento de fondeo con tarjeta de crédito
- 4 Riesgo de cierre
- 5 ¿Por qué pueden congelarte una cuenta bancaria en el exterior?
- 6 ¿Cómo opera la inteligencia financiera contra el terrorismo?
- 7 ¿Qué disparadores activan la “alarma algorítmica”?
- 8 Imposibilidad de intercambio de criptomoneda
- 9 Diferentes personas, diferentes usos (y riesgos) al abrir una cuenta en el exterior
- 10 ¿Cómo evitar que te congelen los fondos de una cuenta bancaria en el exterior?
- 11 Mejor prevenir que lamentar
- 12 ¿Estas cuentas funcionan como cuentas espejo?
- 13 A tomar con pinzas lo que recomiendan influencers en Youtube
Desventajas de abrir una cuenta en el exterior desde Argentina
Fiscalidad al abrir una cuenta en el exterior
Impedimento de fondeo con tarjeta de crédito
Riesgo de cierre
¿Por qué pueden congelarte una cuenta bancaria en el exterior?
Usualmente no pasa nada si son movimientos inferiores a los mil euros al mes. Pero es posible que por montos menores también te congelen los fondos. ¿Por qué pasa esto? Por el algoritmo financiero que detecta posibles formas de financiación del terrorismo.
Es lejano para nosotros en Argentina, pero una de las ramas más fuertes de la inteligencia antiterrorista es la que se dedica a rastrear y bloquear el dinero con el que se fundan organizaciones criminales.
¿Cómo opera la inteligencia financiera contra el terrorismo?
Hay una serie de eventos en los movimientos bancarios que disparan una alarma y se evalúa el caso. Preventivamente, suelen pedir más información al titular o congelar la cuenta. Se trata de un trabajo conjunto entre las agencias de inteligencia de cada país y las fintech que operan allí. Ninguna fintech respetable quiere quedar como copartícipe de actos terroristas.
¿Qué disparadores activan la “alarma algorítmica”?
Las agencias de inteligencia que dan normativas a los bancos no los detallan por razones obvias, pero tiene que ver con:
- Montos poco regulares (una cuenta a la que se le ponen sólo 30€ mensuales de repente recibe mil)
- Vinculación con plataformas de criptomoneda (ni Revolut ni Monese aceptan ingresos ni egresos de esa forma)
- Sospecha de que el titular no pertenece a la Unión Europea o que no tiene domicilio allí (poner la dirección de un hotel de Londres para recibir la tarjeta, por ejemplo)
- Pocos gastos (no se usa la tarjeta en comercios, no se compran cosas por Internet)
- Preponderancia acentuada de extracciones en efectivo por sobre gastos online o con tarjeta en comercios
- Reconocimiento facial y apellidos vinculados a las bases de datos sobre terroristas (en todas estas apps hay que subir un documento de identidad con foto)
Si bien no es muy probable que haya terroristas leyendo este blog, sí habrá gente haciendo movimientos bancarios parecidos a los que hacen ellos.
Imposibilidad de intercambio de criptomoneda
Diferentes personas, diferentes usos (y riesgos) al abrir una cuenta en el exterior
Pensemos que las cuentas online las abren europeos para irse de vacaciones. Les cargan poco dinero y luego las usan para extraer dinero en cajeros del exterior, pagar un café, un taxi, y poco más. Difícilmente las utilicen como reserva de valor. Tampoco para cobrar la venta de un auto o trabajos esporádicos de sumas altas. Y justamente esas son las principales razones en Latinoamérica para abrir una cuenta en el exterior.
Así que es importante advertir que se corren ciertos riesgos. No por ser terrorista, sino por comportarse parecido a uno de ellos.
¿Cómo evitar que te congelen los fondos de una cuenta bancaria en el exterior?
- Cuanta más documentación tengas para demostrar el origen lícito del dinero, mejor. Lo ideal es que consultes con soporte técnico antes de hacer un depósito.
Cuando el dinero llega después que los justificantes (facturas, recibos de impuestos) es mucho menor el riesgo de que te congelen los fondos.
- De ser posible, es mejor recibir transferencias desde una cuenta empresarial que desde una cuenta personal.
Las empresas están registradas y pagan impuestos. También son más comprensibles los depósitos de ciertas sumas de una empresa a un particular. Se entiende que son pagos por servicios o compras. En cambio, las transferencias entre personas no brindan una razón clara de antemano. No es lo mismo un freelancer que tiene un contrato con una empresa extranjera que una jubilada argentina sin ingresos.
Mejor prevenir que lamentar
Si cumplís los requisitos para abrir una cuenta bancaria en el exterior gratuita, no elijas una sola. Abrí por lo menos dos con diferentes empresas. N26 + Bitwala, por ejemplo.
De esa forma, si una congela los fondos, podrás pedir que los depositen en la otra. Recordá que en caso de cierre, casi todos estos bancos online prometen devolver el dinero sólo a otra cuenta bancaria europea. Si tenés sólo una y la cierran, no vas a poder recuperar fácilmente tus ahorros.
Y para peor, desde 2019 hay pesificación forzosa en Argentina. Si querés recuperar el dinero después de haberlo sacado del país, los euros van a reingresar a Argentina a cotización oficial. Es decir, vas a perder más del 40% de su valor, como mínimo.
¿Estas cuentas funcionan como cuentas espejo?
Sí. El hecho de que sean cuentas online no altera su carácter de cuenta espejo. Si no sabés de qué se trata el tema te dejo estas notas:
Qué es una cuenta espejo en el exterior, para qué sirve y cómo se obtiene
Diferencias entre cuentas online y cuentas de bancos tradicionales
A tomar con pinzas lo que recomiendan influencers en Youtube
Si necesitás asesoramiento sobre estos temas, hago sesiones de consultoría virtual. Son totalmente confidenciales y brindo información real para que puedas hacer por tu cuenta todos los trámites necesarios paso a paso, administrando tu patrimonio de forma legal adonde quieras, y sin sorpresas. Me podés contactar escribiendo al formulario de más abajo.
¿Tenés dudas, comentarios, aportes? Podés comentar abajo o en este post de Facebook. ¡O en mi Instagram, donde además de fotos de viajes y muchos tips, todos los jueves subo memes de dinosaurios!
Hola Diego! Lo escuché nombrar pero ví que cobraban mantenimiento y teniendo Revolut que es gratis no le veo la ventaja para mí, pero puedo escribir un post para quienes no puedan obtener Revolut. Es necesario ser ciudadano Europeo? Y cómo se fondea la cuenta? Actualmente hay un corralito a las transferencias internacionales desde Argentina, es un tema…
¿Hay un corralito en Argentina a las transferencias internacionales?
Hola! en estos momentos existe un banco suizo (Dukascopy) que permite abrir una cuenta bancaria en solo 1 hora para argentinos sin tener residencia en europa. Solamente presentando el pasaporte escaneado y mediante una videoconferencia para verificar la identidad de la persona. Acepta euros desde una plataforma de exchange de criptos como ser binance entre otros, y proximamente esta por aceptar criptos directamente desde un exchange argentino. Se puede pedir tarjeta prepaga de visa o master.
Hola Horacio, lo más importante de todo es que tengas ciudadanía europea, tenés pasaporte italiano, español, alemán? Sí, las cuentas online de allá son como las de Rebanking o Brubank de acá.
Si no tenés ciudadanía hay formas de abrir una igual, pero cobran mantenimiento, en ese caso mandame un mail a info@pirlutravel.com y te puedo asesorar.
Hola pirlu me llamo Horacio estuve leyendo varios comentarios que te hacen sobre sobre las cuentas en el exterior
Mira a mi me interesa abrir una cuenta en Alemania ¡¡¡ te quería quería preguntar esta cuenta gratuita que uno puede abrir en online seria como una de acá en Argentina de ( rebanking o brubank que son como banco digitales algo así creo ¡¡¡
Intente poner mi número de telefono y no me deja me dice que argentina todavía no está disponible . Pregunto si pongo el número de un amigo que vive en Europa y con mi nombre y dirección de él allá puedo hacer eso ? Lo único que yo vivo acá en argentina crees que se den cuenta que yo opero acá en Suramérica
Y otra cosa como haría para depositar la plata desde acá ? Se puede depositar desde el cajero a una cuenta corriente ?
Hola Michelle! Opciones buenas no hay, a lo sumo hay opciones para no perder tanto. Western union está bien de precio pero le podés generar un problema a tu amiga allá ante Hacienda.
Vos podés abrir una cuenta en España si tenés ciudadanía, pero no le vas a poder transferir desde Argentina por el corralito ad hoc a las transferencias internacionales personales (además se espera que la semana que viene haya más cepo).
¿Hay un corralito en Argentina a las transferencias internacionales?
Si no es para mover mucho dinero (de 10 mil dólares para arriba, ej, la venta de una casa) no es práctico.
En tu lugar no me complicaría, compraría dólares billete (oficial), o euros blue (si conseguís euro oficial, bien, pero el máximo es de 89€ al mes) y que queden guardados bajo llave hasta Ezeiza.
Allá en Europa buscás un buen lugar donde cambiar los dólares por euros y listo. (Es más conveniente cambiar allá que acá, si sabés dónde). Después abrís cuenta donde quieras y los depositás.
Te dejo más info:
Los 5 mejores lugares para cambiar dólares por euros en España
Hola Pirlu, me leí todos tus post sobre el tema bancario. Estoy en duda entre abrirme una cuenta bancaria en España ( aprovechando para que luego me sirva para demostrar ingresos) o mandar dinero todos los meses a una amiga en Barcelona. Creo que lo más seguro y por ahora barato es Western Union.
Estoy ahorrando en dólares, comprando 200 por mes, pero siento que estoy haciendo algo mal. Cuando pase esos dólares a euros voy a perder plata. Por eso estoy viendo de cambiar la forma de ahorrar y cambiar la moneda directamente con WU (pesos a euros). Que harías vos?
Muchas gracias !
Hola Matías, Payoneer está en un gris porque es más monedero virtual (como Paypal) que cuenta bancaria, se asocia a una cuenta bancaria en USA pero no es una cuenta bancaria extranjera estándar. Respecto a impuestos, tendrías que ver cómo es el sistema de tributación norteamericano. Tengo entendido que cada Estado tiene sus reglas.
Hola Pirlu, muchas gracias por compartir esta información. Algunas consultas: Payoneer se considera como una cuenta en el exterior ? Si recibo pagos en Payoneer por mis servicios de consultoría prestados a una empresa radicada en USA, debo pagar impuestos en ese país ? Saludos !