En la nota sobre cuentas bancarias alemanas gratuitas ya había contado cómo funcionan, las ventajas que tienen y cómo se obtienen. Hoy voy a hablar de Vivid, una cuenta bancaria otorgada por el Solaris Bank alemán.
IMPORTANTE (EDITADO MARZO 2023)
Dadas las nuevas condiciones de uso de Vivid, donde cobra 3.90€ por mantenimiento mensual, 1% de comisión por pagos en moneda extranjera y exige 1000€ de saldo mínimo para acceder al cashback, ya no recomendamos esta cuenta.
Otras opciones:
¿Qué es Vivid / Vivid Money?
Es una cuenta bancaria online en euros y sin costos de mantenimiento. Permite extracciones por cajero gratuitas en todo el mundo y está respaldada hasta 100.000€ por el fondo de garantía alemán de depósitos.
A simple vista es una app que otorga una tarjeta de débito. Pero se trata de una cuenta bancaria europea con todas las de la ley. Pertenece al Solaris Bank de Alemania. Te otorga un IBAN español personal a tu nombre. (El IBAN es el equivalente europeo al CBU de Argentina).
Lo más atractivo de Vivid es que tiene cashback: es muy conveniente. Además es multimoneda, como Revolut.
¿Qué es el cashback de Vivid?
El cashback son descuentos por comprar en determinadas tiendas. Por ejemplo, hay un 9% de descuento en Mercadona, 25% en Renfe (trenes españoles), 10% en H&M, etcétera. ¡Vivid te paga por gastar! Son muy buenas promociones que no tienen nada que envidiarle a las de los bancos tradicionales.
Eso sí, si bien suele haber varios descuentos, van variando y no les ofrecen a todos los usuarios los mismos.
El descuento se procesa un tiempo después de las compras, donde te reintegran una parte del dinero que gastaste. Lo más parecido al cashback en Argentina son los reintegros promocionales por compras con tarjeta.
¿Qué significa que Vivid sea multimoneda?
Vivid te va a posibilitar hacer compras en dólares, libras, francos suizos, entre otras monedas, a un tipo de cambio muy favorable.
En lugar de hacer que los bancos tradicionales calculen el tipo de cambio cuando pagás una compra en libras con euros, simplemente cambiás divisas dentro de la app. Y luego gastás directamente con la moneda correspondiente a la compra que hacés.
Sirve sobre todo para personas que viajan bastante y se mueven con libras, euros, coronas suecas, etcétera.
¿Cuáles son las ventajas de tener una cuenta europea como Vivid?
- Permite la rápida bancarización de inmigrantes y turistas que tengan doble ciudadanía.
- Te abarata muchos gastos frecuentes, como compras de comestibles, pasajes de tren, ropa, libros.
- Facilita demostrar posesión de fondos ante autoridades europeas.
- Brinda transferencias SEPA en euros gratuitas.
- Te habilita a realizar pagos que requieran el sistema europeo 3D Secure.
- No tiene recargos por impuesto PAIS ni retención de Ganancias al comprar en dólares o euros.
- Permite cobrar euros provenientes del exterior y ahorrarlos o gastarlos sin convertirlos a pesos (recordemos que en Argentina rige la pesificación forzosa de todo pago proveniente del exterior desde 2019).
- Se puede vincular a Google Pay y a Apple Pay.
- Brinda tarjetas virtuales para hacer compras online. Podés operar con Vivid aunque no pidas la tarjeta física. Generar tu primera tarjeta virtual cuesta un euro. Luego podrás generar hasta 5 de ellas por mes de forma gratuita.
- Permite extracciones de efectivo por cajero automático en todo el mundo con bajas comisiones (o incluso gratis si extraés menos de 200€ al mes) si pedís la tarjeta.
- Es gratuita, tanto en el mantenimiento como la emisión de la tarjeta y el envío de la misma a un domicilio de la UE.
¿Vivid es gratuita?
Sí. La apertura de la cuenta es gratuita y tampoco tiene costos de mantenimiento. No cobran la emisión de la tarjeta y tampoco el envío, a menos que en el momento de pedir la tarjeta tengas menos de 200€ en cuenta. En mi Instagram dejé un reel mostrando la tarjeta. Tiene chip y sistema contactless.
Como curiosidad, algunas son de metal, no de plástico. Y en lugar de tener impresos los números y el código de seguridad, estos son generados directamente desde la app. Es decir, si perdés la tarjeta igualmente tus datos de pago siguen a salvo en la app. Un chiche.
Podés verla acá, en mi reel de Instagram: Tarjeta Vivid gratuita del SolarisBank.
De todas formas, podés usar Vivid sin pedir la tarjeta. Directamente desde la app podés usar tarjetas virtuales gratuitas.
¿Conviene contratar el servicio Prime de Vivid?
A mi criterio no. Suele ser mejor empezar a usar la cuenta en modo gratuito, sin pagar, y ver si te resulta práctica. No necesariamente por pagar vas a obtener más servicios.
Los descuentos gratuitos van rotando, y casi todos los meses hay entre un 5% y un 10% en distintos supermercados y tiendas.
Requisitos para abrir una cuenta bancaria gratuita en Vivid
Un pasaporte europeo sirve 100% (italiano, español, polaco).
El pasaporte argentino puede llegar a ser aceptado, aparece en las opciones, pero tené en mente que es una cuenta para residentes europeos. Podés intentarlo igual y ver si te la otorgan. Pero no vas a tener cashback, ojo.
Recordá que los bancos online no dedican demasiados recursos al proceso de alta y KYC. Cualquier cosa que se desvíe de lo normal o lo estándar puede hacer que prefieran rechazarte.
En el caso de Revolut, por ejemplo, simplemente al detectar que tenés un chip de teléfono argentino no te deja avanzar.
La verificación de identidad se realiza mediante una selfie con el documento de identidad.
Link de invitación para obtener un descuento de 5€
Si solicitás tu cuenta desde este enlace de invitación, vas a obtener un reintegro de 5€. También accederás a una serie de descuentos premium por un tiempo (es decir, más cashback).
Enlace de invitación para Vivid.
Es un sistema de afiliados, por el cual te reintegran 5€ a vos y otros 5€ a mí. Si para validar el descuento después te piden un email no dudes en escribirme y te lo facilito.
¿Puedo recibir una tarjeta de Vivid en una casilla de correo?
Hay empresas como Mail Boxes Etc, MailboxDE, My UK mailbox o Spain Box que reciben correspondencia en Europa y te la reenvían. Las tarifas varían según el servicio a contratar. Pero para darte de alta algunas te piden código fiscal europeo. Tenés que buscar una que acepte clientes desde Argentina.
OJO: algunas de estas empresas prohíben recibir todo tipo de documentación bancaria, tarjetas de débito o crédito y chips de teléfono. Comprobá antes de contratarlas si aceptan o no recibir tarjetas. Lo podés ver en la sección de “Items prohibidos / Forbidden Items”.
¿Puedo enviarle dinero a Vivid desde Argentina?
No. Recordá que en Argentina hay una especie de corralito a las transferencias internacionales hace casi dos años. (Además, las pocas transferencias que salen lo hacen por cable SWIFT, y Vivid únicamente recibe transferencias SEPA).
Y también hay cepo a las tarjetas. Ninguna tarjeta emitida en Argentina está habilitada a fondear billeteras virtuales ni cuentas bancarias extranjeras.
¿Puedo enviarle dinero a Vivid desde Wise?
Sí.
¿Puedo enviarle dinero a Vivid desde Dukascopy?
Sí. También podés enviarle fondos desde cualquier otro banco europeo.
¿Puedo enviarle criptomonedas a Vivid?
No. Podés comprarlas dentro de la app, pero no enviarlas desde otras billeteras.
¿Se le pueden transferir dólares a Vivid?
No. Podés comprar dólares dentro de la app, pero la cuenta bancaria no puede recibirlos porque no recibe transferencias SWIFT. Si querés enviarle dólares desde alguna cuenta en dólares que esté fuera de Argentina, podés usar Wise.
¿Vivid sirve como cuenta espejo para comprar dólar CCL?
En principio sirve como cuenta espejo. Pero como no acepta cables SWIFT deberías usarla junto a banco intermediario. Wise, por ejemplo. De todas formas siempre estarás en manos de lo que el ALyC considere válido.
¿Puedo usar la tarjeta Vivid para hacer compras en Argentina?
Mientras sean compras en dólares, euros o cualquier moneda que no sea pesos argentinos, sí.
Pero si usás Vivid para abonar en pesos, te va a ocurrir lo que le pasa a cualquier turista que usa su tarjeta emitida en el extranjero para pagar en Argentina. ¿Qué ocurre? Que vas a pagar un sobreprecio del 60 al 80%.
Lo expliqué acá: Distorsión cambiaria: qué es y cómo te perjudica
¿Dónde puedo ver más detalles sobre las cuentas y comisiones de Vivid?
En la documentación oficial de VividMoney.
Y estas son las condiciones generales del SolarisBank en español.
¿Es cierto que con Vivid se puede invertir en acciones?
Sí y no. Si sos ciudadano europeo, tenés código fiscal europeo y vivís en Europa, sí.
Si no tenés todo eso, ni a palos. En general es por un tema de fiscalidad. Todo lo que pague dividendos / ganancias de capital requiere residencia fiscal en Europa.
Aclaración importante sobre el contexto actual
Modelo de negocios
¿Qué hago si no pude abrir Vivid porque no tengo pasaporte europeo?
Hay otras cuentas online que aceptan clientes aunque no tengan pasaporte europeo: Opciones para abrir cuenta bancaria en el exterior con pasaporte argentino
Y si me seguís en Instagram, ahí voy publicando todas las alternativas que están surgiendo.
[EDITADO 2022]
A partir de 2022 todos los bancos online europeos estarán solicitando un código de identificación fiscal. Los requisitos siempre son cambiantes. (Y heterogéneos, no a todas las personas le piden lo mismo). Te pueden interesar estas notas:
- Códice fiscale italiano: cómo pedirlo desde Argentina
- Cómo obtener un código fiscal europeo (NIF) sin viajar si sos español
“Puse un domicilio argentino y no me aceptó”
Si necesitás asesoramiento sobre estos temas, hago sesiones de consultoría virtual. Son totalmente confidenciales y brindo información real. Aquí podés ver el tipo de problemas que logran resolver quienes me consultan: Casos de éxito
¿Tenés dudas, comentarios, aportes? Podés comentar abajo de todo. ¡O en la última foto de mi Instagram, donde además de fotos de viajes y muchos tips, todos los jueves subo memes de dinosaurios!
Hola Rosana, quienes pueden solucionarlo son los de soporte de Vivid, yo no puedo hacer nada. Si me preguntás el por qué del bloqueo pueden ser varias cosas, que hayas cambiado el chip, (SIM), que sigas teniendo chip europeo pero esté fuera de rango y no lleguen los SMS, que hayas cambiado de teléfono, que la app detecte una ubicación y te bloquee la cuenta por seguridad,etc.
De todas formas si estás en Argentina usar una tarjeta extranjera como Vivid es lo peor que podés hacer porque todo te costará más del doble debido a la brecha. Te dejo info detallada: Distorsión cambiaria en 2022: qué es y cómo te perjudica
Hola
Te cuento mi caso ,y a ver si me podrás ayudar ,ya que llevo muchos días tratando de comunicarme con VIVID MONEY y no me dan ninguna solución
Abrí mi cuenta viviendo en España con pasaporte italiano y tarjeta de residencia permanente y número de teléfono español ,ahora bien , vengo a pasar una temporada a Argentina y cuando voy a abrir la aplicación no me deja ,,pongo que ya tengo una cuenta ,me pide mi email,lo pongo y me envían un número de 6 digitos a mi email,perfecto hasta ahí todo bien,la cosa viene ahora,luego de ingresar el dígito de 6 números enviado a mi email me dice q me envían un sms y ese sms nunca me llega ,o sea q tengo mi dinero ahí estancado y sin poder usarlo, cosa que necesito para pagar mis gastos aquí
Espero que me puedas dar una respuesta a la brevedad ,te estaré super agradecida
Muchas gracias
Atte
Rosana Ricca
Hola Claudio! Sí, por suerte sí, aunque con la pandemia la atención de los Consulados a veces se reduce. Antes era más sencillo porque ibas en persona, completabas un formulario y te llegaba por mail.
España también lo hace pero es más complicado.
Desde argentina también se puede tramitar el código fiscal italiano? No sabía. Sería muy interesante. Saludos!
Hola Mayra, no sé si entiendo bien tu pregunta, en Argentina por más que tengas cuenta en euros se transfieren únicamente dólares (cable SWIFT) y además tenés el corralito a las transferencias internacionales: ¿Hay un corralito en Argentina a las transferencias internacionales?
Es muy difícil transferir hoy en día, todos los clientes que asesoro están logrando hacerlo pero lleva muchos pasos, conocer cuál será la documentación adecuada en cada caso porque no hay una respuesta única para todas las personas y lo más importante, tener una cuenta espejo en el exterior. Te dejo info: Cuenta espejo en el exterior: qué es, para qué sirve y cómo se obtiene
Vivid no va a servirte como cuenta espejo porque no acepta SWIFT. Hoy en día no hay cuentas gratuitas que las admitan, con excepción de Dukascopy, que tiene un monto máximo de 1000€ al mes, por lo que termina costando carísimo.
Si te interesa brindo asesorías personalizadas sobre estos temas, escribime y coordinamos una sesión.
Te dejo un resumen de los problemas que logran resolver quienes me consultan: https://pirlutravel.com/testimonios/
Saludos cordiales!
Hola Claudio! En ese caso podés probar con Nuri, que te da un margen de 90 días para cargarlo. Hoy en día por compliance todas las cuentas bancarias europeas necesitan que lo cargues.
De todas formas siempre podés pedir tu código fiscal en el Consulado, dependiendo del país del que seas ciudadano es más fácil o difícil (los italianos dependiendo en qué consulado lo tramiten pueden incluso realizar el trámite por mail) Próximamente voy a hacer un post sobre cómo solicitarlo.
Hola, si quiero abrir una cuenta propia para transferirme euros estando en Argentina. Desde mi banco puedo pero que banco me abre la cuenta sin estár viviendo allá aún. Nos vamos el año q viene y ya quiero tener cuenta. Puedo con pasaporte europeo? Gracias
Buenas! Confirmo que con el pasaporte europeo no alcanza. Hace falta si o si código fiscal europeo.