Una cuenta bancaria en euros es muy útil. Ya hablé de Revolut, la cuenta bancaria gratuita inglesa. Hoy cuento las opciones para abrir una cuenta bancaria en Alemania, gratis y sin costos de mantenimiento. Permiten extracciones gratuitas por cajero y están respaldadas hasta 100.000€ por el fondo de garantía alemán de depósitos. Son más difíciles de obtener, eso sí.
Índice de contenidos
- 1 Diferencia entre cuenta bancaria en Alemania y tarjetas prepagas o métodos de pago
- 2 Ventajas de una cuenta bancaria extranjera en euros
- 3 ¿Considerás abrir una cuenta bancaria en Alemania desde Argentina?
- 4 Si buscás algo más fácil, probá con las cuentas bancarias inglesas
- 5 Cuenta bancaria en Alemania con Tomorrow
- 6 Ventajas de elegir Tomorrow como cuenta bancaria en Alemania
- 7 Cuenta bancaria en Alemania con Bitwala
- 8 Ventajas de elegir Bitwala como cuenta bancaria en Alemania
- 9 Link de invitación para obtener un descuento de 15€
- 10 Fidor: cuenta bancaria en Alemania online apta para operar con criptomoneda
- 11 Desventajas de abrir una cuenta bancaria extranjera
- 12 A tomar con pinzas lo que recomiendan influencers en Youtube
Diferencia entre cuenta bancaria en Alemania y tarjetas prepagas o métodos de pago
Con la digitalización todas las fintech vienen en forma de app. Eso dificulta entender que son productos financieros distintos. Hago un repaso rápido por las más conocidas:
- Western Union: es un sistema de giros internacionales. Es decir, sirve sólo para enviar o recibir dinero. No como depósito ni como cuenta bancaria.
- Tarjeta Prex: es una tarjeta prepaga. Se le carga un monto en pesos y luego se gasta. Está emitida por Argentina y por lo tanto sujeta a su legislación e impuestos. Es la misma categoría de Ualá, por ejemplo. En España está la tarjeta BNext.
- AirTM: es un sistema de envíos internacionales como Western Union, pero permite ahorrar dejándole dinero cargado. No otorga una tarjeta de débito y tampoco es una cuenta bancaria.
- Payoneer: es una tarjeta asociada a una cuenta bancaria estadounidense con ciertas limitaciones. No se pueden recibir transferencias de personas, sólo de empresas. Sirve para ahorrar en dólares y recibir pagos del exterior.
- Revolut: es una cuenta bancaria gratuita inglesa. Te otorga un IBAN (un CBU) europeo. Se le puede ingresar dinero, cambiar de divisa, transferir fondos. Te otorgan una tarjeta de débito para extraer dinero en cualquier país por cajero automático. No cobra comisión por los primeros 200€ que extraigas por mes. También se puede ahorrar en euros, libras o dólares. Permite transferencias entrantes y salientes a personas y empresas. Sirve para cobrar y hacer pagos del exterior. No tiene costo de mantenimiento.
Ventajas de una cuenta bancaria extranjera en euros
Como vemos, Revolut ofrece muchos más servicios que el resto de empresas. Es porque es una app pero también es una tarjeta. Y sobre todo, es una CUENTA BANCARIA europea respaldada por el Lloyd´s Bank de Inglaterra. Algunas de todas las ventajas que tiene Revolut son estas:
- Permite la bancarización de inmigrantes y turistas.
- Facilita demostrar posesión de fondos ante autoridades europeas.
- Permite compras online en cualquier sitio web del mundo.
- No tiene recargos por impuesto PAIS al comprar en dólares o euros.
- Permite cobrar euros o dólares y ahorrarlos o gastarlos sin convertirlos a pesos (recordemos que en Argentina rige la pesificación forzosa de todo pago proveniente del exterior desde 2019).
- Es multimoneda, se pueden recibir o enviar pagos en 90 divisas.
- Permite extracciones de efectivo por cajero automático en todo el mundo con bajas comisiones.
Lo bueno de una cuenta bancaria en Alemania es que también te otorga un IBAN europeo, al igual que Revolut. Además, las que comento a continuación en el post tampoco tienen costos de mantenimiento.
¿Considerás abrir una cuenta bancaria en Alemania desde Argentina?
Todas las empresas piden ser residente europeo y verificar la identidad mediante una videollamada. Si no tenés ciudadanía europea pero estás residiendo allá, con Bitwala podés usar el pasaporte argentino. Eso sí: no hay opciones en español y a veces puede no funcionar si no tenés un chip de teléfono europeo. Además, piden que puedas comprobar que tenés domicilio en Europa. Se hace con algún servicio a tu nombre (agua, gas, electricidad).
Si buscás algo más fácil, probá con las cuentas bancarias inglesas
Revolut no pide videollamada ni servicios (pero sí el chip y un documento de identidad europeo). Monese tampoco requiere videollamadas. Encontrás más info acá: Tarjeta Revolut
Y en este post:
Monese vs Revolut: pros y contras de estos bancos europeos online
Por ahora Revolut y Monese son las únicas cuentas bancarias que otorgan IBAN europeo sin que seas residente en Europa. Para abrir una cuenta bancaria en Alemania necesitás estar ya viviendo en territorio europeo.
Cuenta bancaria en Alemania con Tomorrow
Una opción disponible es la fintech alemana Tomorrow. El proceso de apertura es totalmente online. Tenés que descargarte la app acá: Tomorrow Mobile Banking. Y después verificar tu identidad haciendo una videollamada.
Ventajas de elegir Tomorrow como cuenta bancaria en Alemania
- Ofrece cuenta con IBAN alemán a través de Solaris Bank.
- La cuenta básica es gratis.
- Está garantizada por el sistema bancario alemán de depósitos por un monto de hasta 100.000 €.
- Podés solicitar una con tarjeta Visa débito gratuita que dispone de hasta 3 extracciones mensuales gratis en todo el mundo.
- El límite diario de extracción es de 3000€ . (Hay países con restricciones propias. Si vas a Argentina ningún cajero te va a permitir extraer más de trescientos mil pesos en un día. En Tailandia el monto máximo es de 250€, por ejemplo.)
Requisitos: hablar en inglés o alemán. La apertura de cuenta se concreta por videollamada en alguno de esos dos idiomas para comprobar la identidad. La app no está en español, sólo en alemán o en inglés.
Cuenta bancaria en Alemania con Bitwala
Bitwala también te otorga un IBAN Alemán y está respaldada por Solarisbank. La verificación también es por videollamada. Al igual que en Tomorrow, en alemán o inglés. No es un examen de idioma, lo importante es que puedas comprender y hacerte entender. Si tenés suerte te puede tocar un representante que hable español.
Conté en detalle el funcionamiento de esta cuenta en esta nota: Bitwala, la cuenta en euros gratuita, online y criptofriendly que paga intereses.
Ventajas de elegir Bitwala como cuenta bancaria en Alemania
- Otorga un IBAN alemán.
- Sin costo de mantenimiento.
- Tarjeta con extracciones gratuitas. (Si estás en España tarda alrededor de 10 días)
- Opción de wallet de bitcoin. Se le puede cargar criptomoneda, algo que Revolut, por ejemplo, no permite.
- Transferencias SEPA gratuitas.
- No es necesario tener domicilio en Alemania.
- Respaldada por la garantía alemana de depósitos hasta 100.000€
- ¡Paga interés por dejar guardados bitcoins en ella! No es mucho, pero es una de las pocas en el mundo que lo hace.
Link de invitación para obtener un descuento de 15€
Si solicitás tu cuenta desde este enlace de invitación, vas a obtener un reintegro de 15€ una vez que ingreses dinero a tu cuenta.
Enlace de invitación para Bitwala.
Es un sistema de afiliados, por el cual te reintegran 15€ a vos y otros 15€ a mí. Si para validar el descuento después te piden un email no dudes en escribirme y te lo facilito.
Fidor: cuenta bancaria en Alemania online apta para operar con criptomoneda
La menciono porque junto a Bitwala, es de las pocas cuentas bancarias online de Europa que permite cargarle criptomoneda (por ahora sólo a través de Bitcoin.de). Pero para argentinos viviendo en Argentina no funciona: hay que ser residente en Europa. Si vas a emigrar a ese país, es útil tenerla en cuenta porque las comisiones son bajas. Se pueden ver todos los requisitos y costos acá: fidor.de
Desventajas de abrir una cuenta bancaria extranjera
Hay influencers de viajes que pintan a las fintech como un mundo rosa y maravilloso. Como no es ético recomendar estas cosas sin mencionar las desventajas, armé este artículo contando los riesgos:
Abrir una cuenta en el exterior desde Argentina: riesgos y desventajas
A tomar con pinzas lo que recomiendan influencers en Youtube
Para cerrar: no es lo mismo un influencer que nació en Europa que un turista, un inmigrante o alguien que vive fuera de Europa. El uso que se le da a la cuenta y a la tarjeta es distinto. Y algo que es sencillo si vivís en España -tener un servicio a tu nombre, por ejemplo- en Argentina hace que no puedas abrir la cuenta.
La mayoría de las veces quienes recomiendan N26 o BNext no detallan esas cosas. Pasa lo mismo con el número de teléfono o la geolocalización: muchas apps ni siquiera permiten su descarga desde Argentina.
Si necesitás asesoramiento sobre estos temas, hago sesiones de consultoría virtual. Son totalmente confidenciales y brindo información real. Me podés contactar escribiendo al formulario de más abajo.
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