Tener una cuenta espejo es el primer requisito para poder hacer transferencias internacionales desde Argentina sin ser una empresa. Es súper importante si vas a emigrar o si pensás comprar una casa en el exterior.
¿Qué es una cuenta espejo?
Una cuenta espejo es una cuenta bancaria del mismo tipo y con los mismos titulares, pero en distintos países.
Si tenés una cuenta bancaria con dos titulares en Argentina y te hacés una en otro país que esté solamente a tu nombre, por ejemplo, no sirve. Para que sea cuenta espejo, el titular tiene que ser exactamente igual.
¿Para qué sirve una cuenta espejo?
Los bancos argentinos no permiten que hagas transferencias internacionales a otra persona que no seas vos. Si vas a mudarte a España y necesitás llevarte el dinero de Argentina, primero tenés que viajar a abrir la cuenta espejo.
¿Es necesario que la cuenta espejo sea del mismo banco?
Quizás te sorprendas, pero ningún banco argentino es “el mismo banco” en el exterior. Después del 2001 todos los bancos argentinos pasaron a ser pura y exclusivamente argentinos. BBVA Argentina no tiene absolutamente ningún vínculo con BBVA España, por ejemplo. Con Banco Galicia o con Santander pasa lo mismo. Comparten logo, comparten dueños, pero nada más.
No van a abrirte una cuenta más fácil en un banco español por tener una en uno argentino con el mismo logo. Todos los bancos argentinos podrían llamarse Banco Pepe Argento que no cambiaría nada a nivel legal.
¿Tiene costo de mantenimiento una cuenta espejo?
El costo de mantenimiento de una cuenta espejo depende del país y del banco donde la abras. También depende de si cuando la abrís ya te hiciste residente del país al que viajás o no. En Uruguay abrirla es gratis para los residentes uruguayos. Pero si no lo sos, te cobran 200 dólares de entrada y después 40 por mes de mantenimiento. Encontrás más detalles acá: Cómo abrir una cuenta en Uruguay y cuánto cuesta mantenerla.
En España, la mayoría de los bancos tradicionales cobra mantenimiento de cuenta a no residentes. Pero si depositás una cantidad importante (la venta de una casa) te lo bonifican.
¿Se puede abrir una cuenta espejo en España con un apoderado?
No. Para abrir una cuenta bancaria en España que permita recibir montos grandes hay que viajar.
¿Se puede abrir una cuenta espejo en España sin ser residente?
Sí. Conté el paso a paso de cómo hacerlo acá:
¿Y si no tengo una cuenta espejo y quiero transferirle a un familiar en otro país?
En ese caso el banco te va a decir que tenés que canalizar la operación como empresa, porque entienden que estás comprándole algo a alguien de otro país. Es decir, que estás importando. Por eso te mandan a inscribirte como importador. Si querés enviarle dinero a un familiar que está en otro país, el banco no te lo permite.
¿Puedo abrir una cuenta espejo en un banco online de Europa?
Sí y no. Vas a ver que en Facebook te recomiendan abrir N26 y otras cuentas bancarias online. Si bien son cuentas que se manejan mediante apps, todas piden tener un servicio a tu nombre probando el domicilio en Europa. Y además ni siquiera permiten que te descargues la app si tu chip de teléfono es argentino.
Es complicado pero todavía está la posibilidad de abrir una cuenta bancaria con Revolut. Cuento el paso a paso acá: Cómo abrir una cuenta bancaria con Revolut
Y si ya estás viviendo en Europa, tenés la opción de abrir una cuenta online gratis en Alemania. Sirven para toda la Unión Europea, no cobran mantenimiento y tampoco comisión por apertura. Están respaldadas por una garantía de depósitos de hasta 100.000€. Y algunas incluso permiten operar con criptomoneda. Tenés que tener domicilio en Europa, eso sí. Lo conté acá:
De todas formas, para transferir el monto de la venta de una casa lo recomendable es que la cuenta sea de un banco tradicional. Y para eso es necesario viajar. ¿Por qué? Porque este tipo de cuentas bancarias online aclaran que sólo responden por depósitos correspondientes a residentes europeos. Y todas, absolutamente todas, se reservan el derecho a congelarte los fondos. Eso es por normativas anti lavado de dinero, como expliqué en esta nota.
¿Es legal hacerse una cuenta espejo?
Por supuesto. De todas formas te recomiendo leer la nota sobre Riesgos de abrir una cuenta bancaria en el exterior.
¿Hay formas de transferir dinero a España desde Argentina sin tener una cuenta espejo?
Sí. Pero es importante que recuerdes que hay que declarar el dinero que ingresás a España. Eso es para que puedas demostrar el origen lícito de los fondos y no te quede ingresado de forma irregular. Expliqué eso en detalle en este post:
Hace una semana hice una recopilación de apps y plataformas que permiten girar dinero al exterior. Voy a estar ampliándola en estos días.
Y en el caso de que tengas en mente comprar una casa en España, te recomiendo la nota sobre los Tres pasos para comprar una casa en España.Voy a ir ampliando los detalles sobre ese tema, aunque me recomendaron que directamente haga un ebook porque es un montón de información!
Si te quedó alguna duda, podés consultarme en la sección de comentarios o en mi Instagram. ¡Éxitos!
Hola.
Muchas gracias por la informacion.
Queria saber como seria el procedimiento para “espejar” cualquiera de las cuentas en los ejemplos con alguna de argtentina.
El proceso de “espejar” debe hacerse por cual entidad bancaria? Como es ese proceso? Todos los bancos mencionados permiten el “espejar” ? Y del lado Argentino, cual es serian las entidades que permiten el “espejar”?
Muchas gracias, muy util el contenido.
Hola Francois! No hay ningún proceso especial para espejar para cuentas, simplemente viajás al país donde querés abrirla y la abrís. Ningún banco argentino te permite ni te facilita abrir cuentas en otros países. Y aún cuando ya tengas la cuenta espejo, te recontra complican las transferencias, como conté acá: Corralito de facto a las transferencias internacionales.
Para abrir cuentas en otros países te recomiendo estos posts:
Cómo abrir una cuenta en Uruguay
Comparación de dos bancos que ofrecen cuentas gratis en Inglaterra
Cómo abrir una cuenta en España
Cómo abrir gratis una cuenta bancaria en Alemania
Hola Pilar, muy claro tu post. Te hago una consulta. Nuestra idea es ir a España en el 2021, con mi marido tenemos una cuenta en el Banco Francés Arg y si vamos a un banco tradicional allá abrimos (en principio como NO residentes, porque yo tengo ciudadanía Italiana pero el no, tendríamos que hacer el NIE y TIE). Tendríamos que abrirla a nombre de los dos verdad? el es co titular de esta cuenta.
Luego, cuando querramos pasar fondos de Arg a España a través de esas dos cuentas, las comisiones quién las cobra Arg o España? son muy altas?
Estos movimientos de Argentina a España se pueden hacer mensualmente?, por ej, si cobras un alquiler de un inmueble en Arg y queres usar ese dinero en España.
Te agradezco la info, saludos!
Hola Juliana!
Te dejo este post donde están respondidas varias de tus consultas:
¿Hay un corralito en Argentina a las transferencias internacionales?
Próximamente voy a estar abriendo una sección de membresías para tratar estos temas con privacidad, si te anotaste en el newsletter te vas a enterar ni bien esté disponible!