Tener una cuenta espejo es el primer requisito para poder hacer transferencias internacionales desde Argentina. Es súper importante si vas a emigrar o si pensás comprar una casa en el exterior.
Una cuenta espejo también es clave si tenés que vender un inmueble en Argentina y llevarte el dinero a otro país.
¿Qué es una cuenta espejo?
Una cuenta espejo es una cuenta bancaria del mismo tipo y con los mismos titulares, pero en distintos países.
Actualmente se considera cuenta espejo también a una en donde haya más titulares en la cuenta, tanto en la de destino como en la de origen. El requisito en Argentina es que la persona que transfiere debe ser titular en ambas.
En cuanto al tipo de cuenta, se refiere a que si la originante es una caja de ahorro, la de destino también debe serlo.
No puede ser una cuenta corriente de empresa, por ejemplo.
¿Para qué sirve una cuenta espejo?
Los bancos argentinos no permiten que hagas transferencias internacionales a otra persona que no seas vos. Si vas a mudarte a España y necesitás llevarte el dinero de Argentina, primero tenés que abrir la cuenta espejo.
Desde 2021, también se necesita tener cuenta espejo para transferir por Contado con Liquidación.
Te puede interesar esta nota: Cómo abrir cuenta en el exterior para cobrar CCL
¿Qué NO es una cuenta espejo para Argentina?
Este tipo de cuentas no se consideran cuentas espejo:
- Cuentas bancarias de empresa
- Cuenta comitente en un broker
- Cuentas en una billetera o banco virtual que no te otorgue código SWIFT
- Cuentas con IBAN compartido (BNext, por ejemplo)
- PayPal
- Billeteras de criptomoneda
- Cuentas no-cuentas en EEUU: Utoppia, Grabrfi, Bnka, Dollarize, Wise, etc.
Te puede interesar esta nota: Cuentas no-cuentas en EEUU: las 7 cosas que nadie te dice
¿Una cuenta en Payoneer USA es una cuenta espejo?
No. No podés transferir desde tu caja de ahorro en dólares a una cuenta de Payoneer que tengas afuera. ¿Por qué?
Porque la cuenta que ofrece la tarjeta Payoneer no es una cuenta bancaria personal.
Dejé más información acá: Payoneer y otras tarjetas offshore: qué son y cómo pedirlas.
¿Es necesario que la cuenta espejo sea del mismo banco?
Quizás te sorprendas, pero ningún banco argentino es “el mismo banco” en el exterior.
Después del 2001 todos los bancos argentinos pasaron a ser pura y exclusivamente argentinos. BBVA Argentina no tiene absolutamente ningún vínculo formal con BBVA España, por ejemplo.
Con Banco Galicia o con Santander pasa lo mismo. Comparten logo, pero nada más a nivel legal.
No van a abrirte una cuenta más fácil en un banco español por tener una en uno argentino con el mismo logo. Todos los bancos argentinos podrían llamarse Banco Pepe Argento que no cambiaría nada.
¿Puedo pedirle a mi banco argentino que me abra una cuenta espejo?
Algunos bancos argentinos ofrecen a los clientes premium hacer una preapertura en un banco europeo, pero hay que leer bien las condiciones y la letra chica. No son aperturas propiamente dichas.
Y para transferir no te sirve una preapertura, necesitás que la cuenta ya esté abierta, activa y funcionando.
¿Tiene costo de mantenimiento una cuenta espejo?
El costo de mantenimiento de una cuenta espejo depende del país y del banco donde la abras. También depende de si cuando la abrís ya te hiciste residente del país al que viajás o no.
Te puede interesar este artículo: Opciones para abrir cuenta bancaria en el exterior desde Argentina
En Uruguay abrirla es gratis para los residentes uruguayos. Pero si no lo sos, te cobran 200 dólares de entrada y después 40 por mes de mantenimiento en promedio.
Encontrás más detalles acá: Cómo abrir una cuenta en Uruguay y cuánto cuesta mantenerla.
En España, la mayoría de los bancos tradicionales cobra entre 160€ y 240€ por año de mantenimiento de cuenta a no residentes.
Las cuentas online no lo hacen. Pero las cuentas online españolas son casi todas para residentes.
Podés ver las diferencias entre bancos tradicionales y bancos online en esta nota: ¿Cuál es la diferencia entre cuentas online y cuentas de bancos tradicionales?
¿Pueden asesorarme para transferir desde Argentina?
¡Claro! Con nuestras asesorías podrás configurar toda la operación paso a paso, sin riesgos de bloqueos de cuenta ni congelamiento del dinero en el país de destino, porque también te asesoramos en toda el área de justificación de fondos.
Y siempre te indicamos cómo armar la transferencia para ahorrar en comisiones y gastos operativos.
¿Se puede abrir una cuenta espejo en España sin ser residente?
Sí. Conté el paso a paso de cómo hacerlo acá: Cómo abrir una cuenta bancaria en España sin ser residente
¿Y si no tengo una cuenta espejo y quiero transferirle a un familiar en otro país?
En ese caso el banco argentino te va a decir que tenés que canalizar la operación como empresa, porque entienden que estás comprándole algo a alguien de otro país. Es decir, que estás importando. Por eso te mandan a inscribirte como importador.
Si querés enviarle dinero a un familiar que está en otro país, el banco no te lo permite. (Hay un tope de 200USD mensuales para transferencias de ese tipo.)
Podés leer más sobre este tema en este post: ¿Hay un corralito a las transferencias al exterior?
¿Puedo abrir una cuenta espejo en un banco online de Europa?
Sí y no. Vas a ver que en Facebook te recomiendan abrir N26 y otras cuentas bancarias online.
Sirven para muchas cosas y son una cuenta espejo a nivel global, pero no para transferir desde Argentina. ¿Por qué? Porque no aceptan envíos SWIFT, entre otros problemas.
Además son cuentas exclusivas para residentes en Europa.
Cuidado con la residencia fiscal en los bancos online
Si bien son cuentas que se manejan mediante apps, casi todas piden comprobar domicilio fiscal en Europa y aportar un número de identificación fiscal europeo.
Muchas ni siquiera permiten que te descargues la app si tu chip de teléfono es argentino.
Si forzás la apertura mintiendo con tu residencia fiscal, después pueden sobrevenir bloqueos de fondos y cierres. Cuidado.
Te pueden interesar estas notas:
- Cierres en N26: 20 motivos por los que pueden cerrarte la cuenta
- Necesitamos más información para tu cuenta de Revolut: guía para resolverlo en 5 minutos
¿Qué pasa si no se tiene residencia fiscal europea?
Hay algunas cuentas bancarias que permiten su apertura aún sin residir en Europa y teniendo documentos de identidad argentinos.
Pueden ser una buena opción para empezar a bancarizarse en el exterior: Opciones para abrir cuenta bancaria en el exterior con pasaporte argentino
En caso de que logres abrir una cuenta espejo de este tipo que acepte transferencias SWIFT, podrás transferir desde Argentina.
¿Puedo usar Wise para enviar una transferencia internacional desde Argentina?
Recordemos que por ahora los bancos argentinos están inhabilitados para transferir a Wise, ya que no es un banco.
Además, si bien hay cuentas online que admiten el uso de bancos intermediarios como Wise para convertir transferencias SWIFT (no aceptadas) en transferencias SEPA (aceptadas), Wise no recibe transferencias SWIFT provenientes de Latinoamérica. La transferencia se rechaza.
¿Es verdad que N26 bloqueará mi cuenta espejo si intento transferir desde Argentina?
Los congelamientos de fondos ocurren por normativas anti lavado de dinero, como expliqué en esta nota.
Todas las entidades financieras se reservan el derecho a bloquear tu cuenta y congelarte los fondos. Ocurre con mucha mayor frecuencia en cuentas online, por fallas en la comunicación y falta de verificaciones.
Lo contamos acá: ¿Por qué cerraron mi cuenta de N26? Cierres y bloqueos
¿Un banco tradicional puede bloquear mi dinero aunque venga de una cuenta espejo?
Los bancos tradicionales también pueden congelarte los fondos, pero como piden mucha más documentación de entrada, es mucho más difícil que ocurra. Si hacés las cosas bien y presentás todo correctamente, no tendrás ningún problema.
Si te interesa, ofrecemos asesorías personalizadas y en directo sobre estos temas, analizando tu caso particular.
Abarcan varios detalles, desde cómo se pide la documentación en Argentina y de qué forma debe certificarse hasta qué recaudos hay que tomar al escriturar la venta de un inmueble, o cómo quedar habilitado para transferir desde Argentina a pesar de las restricciones aún vigentes.
¿Es legal hacerse una cuenta espejo?
Por supuesto.
De todas formas te recomiendo leer la nota sobre Riesgos de abrir una cuenta bancaria en el exterior.
¿Hay formas de llevar dinero a España desde Argentina sin tener una cuenta espejo?
Sí. Pero es importante que recuerdes que hay que declarar el dinero que ingresás a España. Eso es para que puedas demostrar el origen lícito de los fondos y no te quede ingresado de forma irregular.
Expliqué eso en detalle en este post: Cómo llevar dinero a España desde Argentina
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Ofrecemos asesorías personalizadas sobre compatibilización de residencia fiscal, transferencias internacionales, bancarización en el exterior y otros temas clave para manejar patrimonio y finanzas entre distintos países.
Nuestros honorarios son accesibles y aceptamos pago en pesos argentinos.
Más información: Asesoría virtual – Tarifas
Estas son las experiencias de algunos de los más de cuatro mil clientes que ya nos contrataron y nos recomiendan: Opiniones de nuestros clientes.
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Hola.
Muchas gracias por la informacion.
Queria saber como seria el procedimiento para “espejar” cualquiera de las cuentas en los ejemplos con alguna de argtentina.
El proceso de “espejar” debe hacerse por cual entidad bancaria? Como es ese proceso? Todos los bancos mencionados permiten el “espejar” ? Y del lado Argentino, cual es serian las entidades que permiten el “espejar”?
Muchas gracias, muy util el contenido.
Hola Francois! No hay ningún proceso especial para espejar para cuentas, simplemente viajás al país donde querés abrirla y la abrís. Ningún banco argentino te permite ni te facilita abrir cuentas en otros países. Y aún cuando ya tengas la cuenta espejo, te recontra complican las transferencias, como conté acá: Corralito de facto a las transferencias internacionales.
Para abrir cuentas en otros países te recomiendo estos posts:
Cómo abrir una cuenta en Uruguay
Comparación de dos bancos que ofrecen cuentas gratis en Inglaterra
Cómo abrir una cuenta en España
Cómo abrir gratis una cuenta bancaria en Alemania
Hola Pilar, muy claro tu post. Te hago una consulta. Nuestra idea es ir a España en el 2021, con mi marido tenemos una cuenta en el Banco Francés Arg y si vamos a un banco tradicional allá abrimos (en principio como NO residentes, porque yo tengo ciudadanía Italiana pero el no, tendríamos que hacer el NIE y TIE). Tendríamos que abrirla a nombre de los dos verdad? el es co titular de esta cuenta.
Luego, cuando querramos pasar fondos de Arg a España a través de esas dos cuentas, las comisiones quién las cobra Arg o España? son muy altas?
Estos movimientos de Argentina a España se pueden hacer mensualmente?, por ej, si cobras un alquiler de un inmueble en Arg y queres usar ese dinero en España.
Te agradezco la info, saludos!
Hola Juliana!
Te dejo este post donde están respondidas varias de tus consultas:
¿Hay un corralito en Argentina a las transferencias internacionales?
Próximamente voy a estar abriendo una sección de membresías para tratar estos temas con privacidad, si te anotaste en el newsletter te vas a enterar ni bien esté disponible!
Hola Pirlu, para que el banco español te acepte depostar us o euros, son válidas las facturas de monotributo en pesos ARS?
Hola Cande, en teoría sí, pero siempre queda a criterio del banco español aceptarte o no la documentación. (Además como no están obligados a abrirte cuenta, muchas veces si no les contratás un seguro no te aceptan como clienta por más que tengas los papeles ok)
Pregunto se puede abrir una cuenta espejo en Argentina partiendo de tener una cuenta abierta en España? , Teniendo en cuenta que ya no se reside en Argentina?
Hola Silvana, hoy en día no.
Te dejo info detallada sobre la situación
¿Por qué ya no se pueden abrir cuentas en USD en Argentina?
(Quizás alguien te diga que abras cuenta en Brubank, pero Brubank abre cuentas online que no envían ni transfieren SWIFT)
Hola! Gracias por toda la info! Tengo una duda.
Tengo una cuenta en USD en Argentina a mi nombre. Ahora me vine a España y necesito que mi flia me mande dinero. Tengo dni español asique puedo abrirme una cuenta acá. Pensaba que quizas es buena idea que mi flia me mande dinero a mi cuenta en usd argentina y yo mandarme esos usd a mi cuenta en españa, ya que sería una cuenta espejo, verdad? Hay algo que no esté teniendo en cuenta? No se como sería el paso de usd a euros. Estoy un poco perdida. Espero puedas ayudarme. Una vez mas, gracias.
Hola Carolina, el paso de usd a euros es automático siempre y cuando abras cuenta en un banco que admita SWIFT en dólares. N26 por ejemplo no sirve para eso.
El principal problema que verás es el del corralito actual a las transferencias internacionales: ¿Hay un corralito en Argentina a las transferencias internacionales?
Si te interesa brindo asesorías personalizadas sobre este tema. Te dejo info sobre las asesorías: Fases de la asesoría, paso a paso
Hola! Y si tengo una cuenta espejo en el exterior, para poder transferir via bancaria la misma tiene que estar declarada ante AFIP como residente fiscal argentino? Gracias.
Hola Aída, en teoría sí, pero en la práctica es distinto. Dependerá del momento en que transfieras y tu situación fiscal. Tenerla declarada tampoco te habilita automáticamente a transferir.
Si te interesa brindamos asesorías sobre estos temas: Temas de nuestras asesorías
Muchas gracias por la información, es de mucha ayuda.
En mi caso, soy argentina residiendo en España desde hace 20 años. No tengo cuenta bancaria bancaria en Argentina, pero sí en España.
Actualmente he vendido una vivienda en Argentina y debo transferir el dinero a mi cuenta española.
He pensado abrir una cuenta espejo, he hablado con Banco Santander en Argentina y me permiten abrir una cuenta online con mi DNI argentino desde el extranjero. Mi duda es si realmente será una cuenta espejo, ya que en ambas cuentas, tanto en la española como en la argentina sería yo la única titular, pero en argentina la habría abierto con mi DNI argentino y en España la abrí con mi NIE español, por lo que la numeración del documento no sería la misma, aunque la persona sí lo sea.
¿Piensas que eso sería una cuenta espejo para poder transferir el dinero de la venta de la vivienda desde España a Argentina?
Mil gracias de antemano
Me alegro que te sirva Patricia! La consideración de cuenta espejo es independiente del número o tipo de documento, se rige por otras instancias, y aún si hubiera discrepancias hoy en día ya hay modo de subsanarlas.
Si te interesa brindamos asesorías específicas sobre el procedimiento que tenés que hacer, incluyendo asesoramiento en justificación de fondos en España y paso a paso para armar la transferencia en Argentina, ya que según cómo la configures podés evitar varios gastos en el proceso. Nuestros clientes logran un ahorro promedio de entre 750 y 1200€ por cada 50.000USD.
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Te dejo las opiniones de nuestros clientes: Opiniones
Y nuestro contacto: Contacto por asesoría