La mayoría de cuentas bancarias online extranjeras exigen pasaporte europeo o identificación fiscal norteamericana. Hoy voy a contar qué opciones existen para quienes cuentan únicamente con pasaporte argentino.
Índice de contenidos
- 1 ¿Cuáles son las ventajas de abrir una cuenta en el exterior?
- 2 Abrir cuenta en Wise con pasaporte o DNI argentino
- 3 Abrir cuenta bancaria en Suiza con pasaporte argentino
- 4 Abrir cuenta bancaria en Chipre con pasaporte argentino
- 5 Documentos necesarios para la apertura de una cuenta bancaria personal en Chipre:
- 6 Abrir cuenta bancaria en Puerto Rico con pasaporte argentino
- 7 Abrir cuenta bancaria en Uruguay con pasaporte argentino
- 8 ¿Cuáles son los riesgos de abrir una cuenta en el exterior?
- 9 ¿Hay intercambio de información fiscal?
¿Cuáles son las ventajas de abrir una cuenta en el exterior?
En primer lugar, se evita la pesificación forzosa de toda divisa que ingresa a cuenta, como ocurre en Argentina desde 2019. También es útil para manejar inversiones fuera del país, administrar propiedades o mantener ahorros que no estén bajo la órbita de eventuales problemas locales (corralitos, pesificaciones, planes de bonos).
Además, actualmente ya no se abren más cuentas bancarias en dólares en Argentina.
Abrir cuenta en Wise con pasaporte o DNI argentino
Wise (ex Transferwise) no es un banco ni otorga cuentas bancarias. Eso lo diferencia de todos los demás, ya que los saldos que se depositen allí no pueden ser considerados saldos en cuentas bancarias. Lamentablemente ya no se puede habilitar una cuenta en Wise con bancos argentinos, pero sí con extranjeros.
Es una buena opción para quienes no puedan o no quieran tener una cuenta bancaria extranjera. Expliqué el detalle aquí: Wise (ex Transferwise) qué es y cómo funciona en Argentina
Si no tenés ni pasaporte europeo ni cuenta en el exterior, podés habilitar Wise de esta manera: Cómo activar Wise (ex Transferwise) Argentina sin cuenta extranjera Es un método legal y no es necesario mentir con ningún documento. Completás los datos con tu residencia real y tus documentos argentinos.
Abrir cuenta bancaria en Suiza con pasaporte argentino
Dukascopy es una entidad bancaria y financiera suiza que tiene sede en Ginebra. Ofrece cuenta broker (trading) y bancaria multidivisa. Se puede abrir una de ellas con pasaporte argentino. Tienen atención en español, francés e inglés por mail.
Dukascopy cumple con los requisitos establecidos por la Asociación Europea de los Mercados Financieros y el Registro de Comercio de Suiza (CNMW). Está regulada por la Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA) y por la Comisión de Mercado Financiero y de Capitales de la Unión Europea (FCMC). Tiene la garantía de depósitos que rige en Suiza (hasta un máximo de 100.000 francos suizos).
Importante: No podés ingresar cualquier cantidad de dinero. Los ingresos tienen un límite trimestral bastante bajo (1500€). De todas formas, podés solicitar que te lo suban si aportás documentación del origen de los fondos. No se pueden tener saldos superiores a 50.000€, y tampoco podrás ingresar más de 18.000€ por trimestre.
Por las cuentas que se mantienen inactivas por más de seis meses se cobra una comisión de 100 francos suizos.
Abrir cuenta bancaria en Chipre con pasaporte argentino
Chipre es una isla del Mediterráneo, y es uno de los miembros de la Unión Europea (UE). Pertenece también a la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA). Todas las cuentas bancarias de ahorro están protegidas por la garantía de depósitos de la UE, hasta los 100.000 euros.
Como los bancos chipriotas tienen vínculos con Rusia, aceptan clientes que no tengan ciudadanía ni residencia europea. Eso sí: ningún banco está obligado a aceptarte como cliente. El hecho de que permitan que apliques a una solicitud para apertura bancaria no significa que vayan a acceder a abrirla. Lo ideal es que te contactes por mail previamente.
Documentos necesarios para la apertura de una cuenta bancaria personal en Chipre:
– Copia certificada del pasaporte argentino (Apostillada por la Haya)
– Comprobante de domicilio original o copia certificada de alguna factura de servicios públicos.
– Carta de referencia de un banquero/abogado/contador/escribano (idealmente, también apostillada)
Todos los documentos deben tener una fecha inferior a los 3 meses y estar traducidos al inglés.
El principal banco chipriota es el Bank of Cyprus. Se puede aplicar de forma online para obtener una cuenta bancaria y una tarjeta de débito. El segundo banco más importante de Chipre es el Hellenic Bank, de capitales griegos.
Otro es el Eurobank Cyprus. Cobra 25€ de mantenimiento por trimestre. A sus clientes les ofrece la posibilidad de contratar cajas de seguridad, a 100€ + IVA por un año.
Abrir cuenta bancaria en Puerto Rico con pasaporte argentino
En Puerto Rico está el banco Facebank que también abre cuentas bancarias con pasaporte argentino. Tiene licencia de entidad bancaria internacional otorgada por la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras de Puerto Rico (OCIF).
Para abrir cuenta en Facebank es necesario contactarse con un oficial de cuentas y seguir los pasos. Lo llaman facilitador de negocios. Atienden en español e inglés.
Otra opción es NodusBank, también con licencia de la OCIF y además, miembro de la Florida International Bankers Association (FIBA) norteamericana. La cuenta ahorro exige mantener un mínimo de mil dólares para apertura y de saldo. Tanto Facebank como NodusBank aceptan transferencias por código ACH y SWIFT. Y ofrecen una tarjeta de débito Visa o Mastercard.
¿Cuál es la garantía de depósitos en estos bancos? En ningún lado lo dicen.
Hay que tener presente que no pueden compararse los niveles de fiscalización, control y regulación de un banco suizo con el de un banco puertorriqueño. Sin embargo, la flexibilidad a la hora de abrir cuentas para residentes de Venezuela y Argentina es un punto a favor.
Abrir cuenta bancaria en Uruguay con pasaporte argentino
La banca uruguaya siempre tuvo costos elevados, pero además ahora se suma el inconveniente de la pandemia. (No se puede ingresar a Uruguay.)
De todas formas, algunos bancos siguen abriendo cuentas para argentinos no residentes en Uruguay. Se puede usar el pasaporte argentino o el DNI. En esta nota recopilé los costos de mantenimiento y apertura: Cómo abrir una cuenta bancaria en Uruguay desde Argentina 2021
Y acá, los motivos legalmente válidos para ingresar a Uruguay actualmente: ¿Cómo se puede viajar a Uruguay en 2021 desde Argentina?
¿Cuáles son los riesgos de abrir una cuenta en el exterior?
El riesgo principal es que por algún motivo deban repatriarse los fondos a Argentina (transferencias rechazadas en destino, congelamiento de cuentas) y en ese caso, las divisas reingresan al país pesificadas a cotización oficial.
El segundo riesgo es que los fondos queden inmovilizados en el exterior por no haber presentado documentación suficiente. Las entidades bancarias de todo el mundo se arriesgan a sumarios y a diversos problemas cuando admiten ingresos de fondos producto del lavado de dinero. Conté el detalle en esta nota: Abrir una cuenta en el exterior desde Argentina: riesgos y desventajas
¿Hay intercambio de información fiscal?
La reglamentación argentina marca que toda cuenta en el exterior debe ser declarada ante AFIP. Por otro lado, hay que tener en mente que con independencia de lo que el banco extranjero haga o no haga, siempre que se usa un exchanger o un banco argentino, el contribuyente brinda su CUIT, y queda registrada la operatoria que realice.
Ahora bien, el monto mínimo para que exista la obligación de inscribirse en Bienes Personales es de 15.000USD. Si al 31 de diciembre tenés una cuenta en el exterior con 500USD no vas a generar la obligación de inscribirte. De todas formas te recomiendo leer la nota sobre dicho impuesto, porque no abarca únicamente al dinero: Bienes Personales en Argentina: el impuesto que aparece al ahorrar
Si necesitás asesoramiento sobre transferencias de alto valor, hago sesiones de consultoría virtual. Son totalmente confidenciales y brindo información real para que puedas hacer por tu cuenta todos los trámites necesarios paso a paso. Me podés contactar escribiendo al formulario de más abajo.
¿Tenés dudas, comentarios, aportes? Podés comentar abajo o en Facebook. ¡O en mi Instagram, donde además de fotos de viajes y muchos tips, todos los jueves subo memes de dinosaurios!
Hola Oscar, ningún banco español abre cuentas tradicionales de forma remota aquí en España sin gestores. E incluso teniendo gestores, la mayoría de sucursales no quiere arriesgarse y rechaza las aperturas. Lo sé porque tengo contactos en gestorías aquí en Valencia. La ejecutiva de cuentas que te atendió te lo confirma.
Si querés que estudie tu caso en detalle ofrezco sesiones de asesoría virtual sobre estos temas. Hay varias formas legales de solucionar tu problema sin viajar, pero no a todas las personas le sirve lo mismo, y según los papeles que tengas y tu situación fiscal vas a poder acceder a algunas y no a otras. Te dejo un resumen de los casos que resuelvo: Problemas solucionados con éxito a través de asesorías
Mucho éxito!
Tengo dni español. Cómo abrir una cuenta bancaria en sabadell de Málaga desde argentina sin viajar.
Motivo: soy jubilado y la necesito para que me depositen (transfiera la caja de jubilaciones de mí ciudad) mí jubilación (Nómina) Argentina en el Banco Español Asignado
Y como a la caja de jubilaciones le tengo que pasar NRO cuenta mía, Iban y Swift se me complica sin abrirla desde españa
Aclaración: una ejecutiva me dijo que la apertura era presencial.
Quizás con dni español y firma electrónica pueda hacerlo sin gestores