Desde 2020, cada vez fue complicándose más la apertura de cuentas en dólares. Desde el último octubre a estos días, resulta prácticamente imposible abrir una nueva cuenta bancaria en dólares en Argentina. ¿Cuáles son las razones?
Poco interés de los bancos
Más allá de que tengas todos tus ingresos declarados correctamente ante AFIP, a los bancos argentinos no les interesa brindar cuentas en dólares hoy en día. Como la venta de dólar ahorro hace presión sobre las Reservas, y eso perjudica las finanzas públicas, el gobierno intenta vender la menor cantidad posible. Eso se logra, por un lado, con restricciones a las personas físicas o jurídicas que lo quieren comprar (cepo), y por otro, disciplinando a las entidades que lo venden (sumarios a bancos).
Como los bancos no quieren arriesgarse a ser sancionados por el gobierno, simplemente rechazan las solicitudes de clientes que quieren abrir cuentas en dólares.
El negocio de los bancos en Argentina son los créditos personales y las tarjetas. Para la mayoría de los bancos argentinos, las cuentas en moneda extranjera son un dolor de cabeza. Mantienen las que ya están abiertas, pero no abren nuevas.
Restricciones e impedimentos para abrir cuentas bancarias en dólares actualmente
Como se asume que la persona que quiere abrir una cuenta bancaria en dólares lo hace para comprar dólar ahorro, en los bancos aplican las mismas restricciones para abrir una cuenta que las que pesan para comprar los 200USD por mes.
Por lo tanto, las siguientes condiciones son motivo para impedirte abrir una cuenta en dólares:
Impedimentos para abrir cuenta en dólares en Argentina por situación previsional
- Ser beneficiario de un plan social o programa de Anses, como IFE y AUH.
- Ser titular de empresas que solicitaron el ATP.
Impedimentos para abrir cuenta en dólares en Argentina por situación bancaria
- Ser cotitular de otra cuenta bancaria en dólares.
- Haber hecho la compra de 200 dólares para ahorro en otro banco.
- Quienes no tienen cupo disponible en dólares por haber comprado con tarjeta en el exterior.
- Tener otra cuenta en dólares en otro banco.
- Quienes hayan refinanciado algún saldo de la tarjeta de crédito en los programas establecidos por el BCRA.
Impedimentos para abrir cuenta en dólares en Argentina por operaciones financieras
- Haber adquirido dólar MEP o transferido títulos al exterior (CCL) en los 90 días anteriores.
- Quienes hayan solicitado un préstamo con tasas diferenciadas bajo las condiciones del BCRA (ej. créditos a Tasa Cero para monotributistas).
- Quienes tengan planes de financiación en préstamos y hayan realizado el diferimiento de alguna cuota.
- Tomadores de crédito UVA, mientras las cuotas no estén siendo actualizadas.
Impedimentos para abrir cuenta en dólares en Argentina por situación fiscal
- Personas sin ingresos declarados o que no pueden justificar ahorros (incluye monotributistas categoría A – B – C)
- Personas Físicas No Residentes
Residencia fiscal
La pérdida de residencia fiscal argentina es otro de los motivos que te impide acceder a abrir una cuenta en dólares, entre otras desventajas. Lo conté en detalle en esta nota: Residencia fiscal: ¿conviene perder la residencia fiscal argentina?
¿Qué pasa si no tengo ningún impedimento de los mencionados?
En la mayoría de los casos este tipo de restricciones sirve de excusa educada. Los bancos argentinos no quieren abrir cuentas en dólares. No importa que tengas todo en orden y que jamás hayas cobrado un plan social. Te pueden decir “hoy no está el que se encarga de esto”, “se cayó el sistema”, “la moto salió hace 20 minutos”, etc.
¿Cómo puedo transferir al exterior si no tengo cuenta en dólares en Argentina?
Sabemos que hace ya más de un año que en Argentina opera una especie de corralito a las transferencias internacionales, a raíz del cual es muy difícil transferir al exterior aún teniendo cuenta bancaria en dólares local. Si bien se puede lograr, hay que saber qué papeles presentar y cómo hacer para que el banco no rechace la operación.
Ahora bien, sin tener cuenta en dólares en Argentina, es prácticamente una misión imposible. La única opción es acudir a un Agente de Liquidación y Compensación (ALyC). Es decir, a un broker que te permita operar con Contado Con Liquidación (CCL). El problema es que los costos de transferir por vía bursátil suelen ser entre 4 y 5 veces más altos. Depende de los montos que se manejen.
¿Qué pasa si necesito sacar dinero de Argentina y ya no vivo allí?
Podés intentar abrir una cuenta en bancos públicos (Nación, Provincia, Ciudad). Es cuestión de probar. Quienes más reacios son a la apertura de cuentas en dólares son los bancos privados.
De todas formas tené presente que si no sos residente fiscal en Argentina, todo el dinero que ingreses va a quedar virtualmente “corraliteado” porque el máximo para transferir al exterior en caso de no residentes es de 200USD al mes. Podés retirarlo en efectivo por ventanilla, eso sí.
¿Se puede abrir una cuenta en dólares en Argentina en bancos online?
Hubo bancos online como Brubank y Rebanking que abrieron cuentas en dólares durante 2020. Pero como fueron utilizados para hacer rulos entre dólar ahorro y dólar blue, se expusieron a sanciones del BCRA y se vieron obligados a hacer un cierre masivo de cuentas, ya no abren cuentas en dólares. Y los que lo hacen, aclaran que sus cuentas no sirven para hacer transferencias SWIFT. (Las transferencias SWIFT son las internacionales.)
Reitero: esto ocurre cuando querés abrir una cuenta. Si ya la tenés podés seguir usándola.
¿Qué pasa con las cuentas en euros?
Tampoco se están abriendo nuevas cuentas bancarias en euros en Argentina desde hace meses.
Si tenés pasaporte europeo, podés abrir directamente una cuenta bancaria online en Europa. También podés usar Binance o Western Union.
Y sino, también hay opciones para abrir cuentas bancarias en dólares o euros en el exterior con pasaporte argentino.
¿Está prohibido abrir una cuenta en dólares o euros en Argentina?
De ninguna manera. Es completamente legal abrir una cuenta en dólares o en euros en Argentina. Pero no es un derecho. Por lo tanto, ninguna entidad está obligada a garantizarte su apertura.
Si querés abrir una cuenta en dólares, intentalo en todos los bancos que puedas. Nunca se sabe cuándo podés encontrarte con algún oficial de cuentas que la abra igual.
Conclusiones
Cuidá tu cuenta en dólares como si fuera oro, porque lo es. No te arriesgues a perderla. Casi cualquier cosa que hagas puede darle pie al banco para cerrarla: transferencias en dólares dentro de Argentina, compra de dólar ahorro, depósitos a exchangers, muchos ingresos y egresos por ventanilla, haber perdido el trabajo…
Recordá que al banco no le gusta que la tengas, por más que te cobre comisión de mantenimiento.
Y si pensás emigrar, no la cierres hasta haber trasladado la totalidad de tu patrimonio al exterior.
[EDITADO MAYO 2021]
Una lectora me dijo que logró abrir cuenta en dólares en la sucursal del Banco Provincia de Buenos Aires en el Palomar, Morón. La dirección es Itacumbú 680/696.
Como comento siempre, en el tema bancario las cuestiones no son homogéneas. Hay sucursales donde el gerente es más o menos permisivo, otras donde las circulares se leen más tarde (una clienta en Catamarca logró comprar 500€ en octubre de 2019 simplemente porque el gerente se había ido de vacaciones y en la sucursal no estaban al tanto del cepo), y otras donde podés lograr sacar trámites adelante gracias a que te llevás bien con el personal. Asimismo, que alguien tenga éxito con una gestión en determinada sucursal, no implica que otra persona obtenga los mismos resultados.
Si necesitás asesoramiento sobre transferencias de alto valor, hago sesiones de consultoría virtual. Son totalmente confidenciales y brindo información real para que puedas hacer por tu cuenta todos los trámites necesarios paso a paso. Me podés contactar escribiendo al formulario de más abajo.
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Quiero las razones por que no puedo abrir una cuenta en dólares en el bco galicia,teniendo una cuenta en ese banco en pesos.
Hola Ayelén, porque el gobierno no quiere que tengas cuenta en dólares y a los bancos privados no les interesa brindártelas. Por las dudas te aclaro que no tengo ninguna relación con ellos ni soy yo la que decide estas medidas.
Si deseo adquirir dólares -no dólar ahorro- sino a través de la bolsa o mercado de capitales. Hay algún problema con abrir una cuenta en dólares?
Hola Ricardo, no tiene nada que ver el propósito de la cuenta, el problema es que hoy en día es casi imposible abrir cuentas en dólares en Argentina (aún con actividad económica, si vas con un sueldo de 300.000ARS te piden de 400, si vas con uno de 400, te piden de 500, y así por el estilo, porque no las quieren abrir), si ya la tenés es distinto.
Estoy teniendo un problema con los bancos. Me abrieron una cuenta de ahorro en pesos, y yo quiero también la de dólares. Para esta última, es necesario el certificado de negativa de anses, es decir que no tenes ningún impedimento para abrirla, bueno a mi me salta que si lo tengo. No cobro planes ni estoy subsidiado.El hecho de que en anses diga que es posible emitir un certificado negativo es porque lógicamente no le llegan aportes míos, porque aporto a la caja de los abogados. Sin esa certificación no se pude abrir una cuenta de ahorro en dólares
Hola Joaquín, así es, técnicamente dicen que se puede pero en la práctica no le abren cuenta a nadie.
Por las dudas recordá que hay impedimentos más allá de los subsidios.