¿Es seguro usar Wise (ex Transferwise)? ¿Se puede dejar el dinero allí? ¿Es una cuenta bancaria? ¿Funciona en Argentina? Hoy voy a responder estas preguntas que me llegan bastante seguido.
Índice de contenidos
- 1 ¿Qué es Wise?
- 2 Un poco de historia
- 3 ¿Es segura Wise (ex Transferwise)?
- 4 ¿Qué significa que Wise no es una cuenta bancaria?
- 5 ¿Cuáles son los requisitos para abrir una cuenta en Wise?
- 6 ¿Conviene más Wise o PayPal?
- 7 ¿Cuánto cuesta usar Wise comparado con las transferencias de los bancos?
- 8 ¿Wise funciona con pesos argentinos?
- 9 ¿Wise funciona en Argentina?
- 10 ¿Se puede seguir habilitando Wise si estoy en Argentina?
- 11 ¿Con Wise se puede transferir al exterior con pesos?
¿Qué es Wise?
Es una plataforma internacional que facilita las transferencias bancarias, mediando entre bancos de distintos países para que no tengas que pagar comisiones internacionales por transferir. No es un banco ni una cuenta bancaria online. La denominación técnica más aceptada es Electronic Money Institution (EMI).
Un poco de historia
Wise fue fundada por un grupo de amigos que estaban hartos de tener que pagar comisiones dentro de Europa. Pagar una transferencia bancaria internacional resulta absurdo cuando se trata de enviar unos pocos euros o libras a un familiar que vive apenas a una hora de viaje, pero en otro país.
¿Es segura Wise (ex Transferwise)?
Sí. Wise sigue las normativas de la Financial Conduct Authority (FCA) inglesa y la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) estadounidense, entre otros entes. La FCA y la FinCEN son las dos entidades de control más importantes a nivel global en el área financiera, específicamente en fintech.
Para darse una idea, pensemos que MercadoPago, la mayor empresa argentina que administra pagos, transferencias, retiene impuestos, ofrece inversiones y da préstamos… ni siquiera tiene autorización del BCRA para operar como entidad financiera.
Wise es una de las fintechs con mejores valoraciones por los usuarios a nivel mundial. Es ágil, segura, no vende humo y cumple lo que promete.
¿Qué significa que Wise no es una cuenta bancaria?
La principal diferencia es que se trata de una billetera de dinero electrónico, no una cuenta bancaria. ¿Y qué significa eso? Varias cosas:
- El dinero depositado en Wise no genera intereses.
- No tenés que pagar comisiones de mantenimiento ni montos absurdos por transferir.
- Es gratis y multidivisa, por lo que no tenés que pagar para tener una cuenta en dólares, otra en euros, otra en libras, etcétera.
- Tener fondos en Wise no sirve para demostrar tenencia de fondos ante autoridades gubernamentales.
- No podés pedir préstamos ni una tarjeta de crédito.
- Los requisitos para abrir cuenta son mucho más sencillos que en un banco.
- Cobrar del exterior mediante Wise es mucho más ventajoso que cobrar con PayPal.
- Tener una cuenta en Wise no genera obligaciones fiscales en Argentina.
¿Qué significa ese último punto? Que tener una cuenta en Wise no genera la obligación de declararla ante la AFIP, porque no es una cuenta bancaria en el exterior. Las cuentas bancarias en el exterior sí deben declararse en Bienes Personales. Lo conté en la nota sobre Desventajas y riesgos de abrir una cuenta bancaria extranjera.
¿Cuáles son los requisitos para abrir una cuenta en Wise?
La principal ventaja respecto a Revolut y Nuri (ex Bitwala), por ejemplo, que son cuentas bancarias, es que Wise no exige que tengas ciudadanía europea. Tampoco pide comprobación de domicilio ni recibo de sueldo.
Podés abrir una cuenta fácilmente con tu documento de identidad: Abrir cuenta en Wise.
¿Conviene más Wise o PayPal?
Como conté en las notas sobre la distorsión cambiaria a la hora de recibir pagos del exterior y los costos por sacar dinero de PayPal, en general no es conveniente cobrar trabajos freelance por esa plataforma. Si tus clientes te pagan mediante Wise vas a ahorrar bastante.
¿Cuánto cuesta usar Wise comparado con las transferencias de los bancos?
El costo mínimo de una transferencia bancaria internacional en Argentina es de 115USD. Lo conté en la nota sobre las trabas a las transferencias en Argentina: ¿Hay un corralito a las transferencias internacionales en Argentina?
Es una de las formas más económicas de enviar dinero al exterior siempre que se haga por montos medios o altos. Es decir, si enviás 4.000USD a España, por ejemplo, van a cobrarte unos 118USD. Y el banco español uno 20€, por cambio de moneda. Pero si mandás 500USD, en Argentina van a cobrarte el mínimo de 115USD, entonces ya no resulta conveniente. Los costos los podés ver en la página web de tu banco argentino, es información pública.
Wise es más económico porque el monto mínimo por transferencia es de menos de un dólar. Podés fijarte en la calculadora y ver cuánto enviás y cuánto recibirías claramente.
El problema es cómo habilitar Wise con bancos argentinos.
¿Wise funciona con pesos argentinos?
No hay que dejarse llevar por la imagen de la página web que dice que los pesos argentinos -entre otras monedas latinoamericanas- son aceptados.
Veamos por qué.
¿Wise funciona en Argentina?
Como todo lo que tiene que ver con finanzas y bancos en nuestro país, la respuesta no es sencilla. Transferwise funcionó hasta 2019 con bancos argentinos, pero luego del cepo dejó de aceptarlos.
Tampoco podés poner una tarjeta de crédito argentina.
Si ya tenías una cuenta Transferwise habilitada, la podés seguir usando. Pero si tenés que abrirla hoy, es requisito vincular una cuenta bancaria extranjera para transferir con Wise. ¿De qué países? De Estados Unidos, Australia, Inglaterra o la Unión Europea. Se necesita un depósito inicial de 20USD.
¿Se puede seguir habilitando Wise si estoy en Argentina?
Todavía una forma legal de habilitar Wise sin necesidad de pedirle a alguien del exterior que te deposite 20USD en tu cuenta. Expliqué el paso a paso acá: Cómo activar Wise (ex Transferwise) Argentina sin cuenta extranjera
¿Con Wise se puede transferir al exterior con pesos?
No. De los pesos hay que olvidarse cuando hablamos de otros países. Y para recibir dinero del exterior, Wise sí paga en pesos argentinos, pero a precio oficial.
¿Tenés dudas, comentarios, aportes? Podés comentar abajo de todo. ¡O en mi Instagram, donde además de fotos de viajes y muchos tips, todos los jueves subo memes de dinosaurios!
Hola Juan, me alegro que te sirva la info.
Respecto a lo que me consultás no hay una respuesta para todas las personas, depende de si tenés código fiscal o no, si trabajás para un país europeo o no, si alguna empresa europea o estadounidense te emplea, cómo demostrás fondos, etc. Por lo que me contás el mayor peligro hoy en día lo podrás tener con Wise, no con administraciones tributarias.
Si te interesa brindo asesorías personalizadas sobre estos temas.
Aquí podrás ver todas las fases de la asesoría paso a paso y qué incluye: https://pirlutravel.com/fases-asesoria/
Y te dejo un resumen del tipo de situaciones que logran resolver quienes me consultan: https://pirlutravel.com/testimonios/
Buenas Pirlu, te agradezco la informacion que compartis, es muy util.
Te hago una consulta, estoy por emigrar y el año pasado me abri cuenta de Wise para poder enviar fondos. Le doy pesos a un amiga que cobra en EEUU su trabajo y me va transfiriendo montos.
Siempre tuve la duda sobre el control que puede recaer sobre esa cuenta, si tiene obligaciones/controles fiscales en algun pais de la UE.
Me queda claro que no sirve para “declarar tenencia de fondos ante autoridades gubernamentales”, excelente dato, pero tiene un limite de fondos que ingresan sobre los cuales van a fiscalizar o es libre?
Puntualmente, emigrando imaginaras que estamos vendiendo cosas y que necesitamos aumentar los montos a transferir a esa cuenta, pero tengo temor de correr algun riesgo puntual. Actualmente debo transferir 3mil USD y me recomendaron que viaje con billete por las dudas, pero nos daria mucha tranquilidad ya disponerlos en la cuenta y no en billete.
Abrazo y mil gracias por la disposicion y la informacion que vas subiendo.
Hola José, me alegro que hayas podido abrir cuenta!
Quien te pague desde Uruguay deberá hacerse también una cuenta en Wise, cargar dinero ahí y luego enviarte los dólares.
Aún si te diesen un código SWIFT (cosa que no sucede) no te convendría transferir así porque quién esté en Uruguay tendría que abonar entre 45 y 100 USD que es lo que cuestan las transferencias SWIFT, y además los uruguayos también tienen una especie de corralito a las transferencias internacionales, si bien es muchísimo más leve que el argentino.
Respecto a PayPal, si es posible o no bajarlo a Wise dependerá de si tu PayPal es PayPal EEUU / Europa, etc, o PayPal Argentina. Si es PayPal Argentina solamente te deja bajar saldo a bancos argentinos y encima pesificado a oficial.
Pirlu, muchas gracias por la info, gracias a tu ayuda abri mi cuenta en Wise. Tengo 2 dudas…abri la cuenta en Wise pero segun la app solo deja que me depositen USD desde una cuenta en USA, si les comparto los datos para hacer un ACH y la cuenta es de Uruguay no me va a llegar el dinero no? La otra duda es si tengo USD en Paypal sabes si puedo asociar la cuenta de Wise y transferirlos a Wise? Muchas gracias por la ayuda!!
Hola Santi, tu empleador tendría que abrirse una cuenta en Wise o tener una cuenta en EEUU, Unión Europea, Australia o Gran Bretaña entre otros países para poder pagarte.
Hola Pirlu, ¿cómo estás?
Mi empleador es de Costa Rica, ¿cómo tengo que hacer para que pueda pagarme por Wise?
Hola Maf, me alegro que te sirva!
Wise es una plataforma extranjera, si bien los bancos y las plataformas extranjeras piden DNI y código fiscal (CUIT) y se comprometen a compartir información con países miembros de la OCDE, podrás estar tranquila siempre y cuando no relaciones ninguna cuenta bancaria argentina (CBU) ni CVU (MercadoPago) con Wise.
De todas formas tené en cuenta que la AFIP tiene injerencia en todo lo que hagas dentro de Argentina, si comprás con tarjeta de crédito argentina, alquilás un departamento de manera formal, te comprás un auto, etc. Siempre que hagas algún gasto como ese deberás poder explicar de dónde salió el dinero y que pagaste impuestos en su momento.
Hay una forma de pesificar sin involucrar bancos que por ahora funciona y te puede servir, te dejo info: Argentina: ¿Cómo retirar dólares o euros con Binance y Wise?
Hola Pirlu, la verdad te agradezco demasiado el contenido que subes por que me has orientado un monton. Soy venezolana con residencia permanente en Argentina. Me gustaria cobrar mi trabajo como freelance en Wise sin que el AFIP se lleve el 70% ya que estoy buscando ahorrar para ver si vuelvo a emigrar Mi duda es . Si creo una cuenta con mi DNI Argentino y recibo los fondos en Wise. Hay forma que el AFIP lo rastree? , EL dinero no lo pienso sacar para un banco argentino. Lo voy a trasnferir a una cuenta en puerto rico que soy cotitular que tengo en el extranjero con mi papa y de ahí el saco el dinero y se lo mando a alguien para que me pueda dar los pesos en efectivo. Es decir, sé que si quiero el dinero tengo que hacerlo por otros medios que no toque bancos argentinos
Hola Hernán, si estás en Argentina te recomiendo pedir las dos. Nunca se sabe qué va a seguir funcionando mañana, y hay que aprovechar todas las opciones disponibles mientras existan!
Elegís Wise o Payoneer?