Cómo activar Wise (ex Transferwise) Argentina sin cuenta extranjera

Wise (antes se llamaba Transferwise) es una plataforma muy útil para operar a nivel internacional. No es un banco, sino una Institución de Dinero Electrónico (EMI) muy confiable. Conté sobre ella en esta nota: Wise (ex Transferwise) qué es y cómo funciona en Argentina

Problemas para activar una cuenta de Wise desde Argentina

Wise funciona bien y es confiable. El problema es que dejó de aceptar activaciones de cuenta con bancos argentinos a partir del cepo.

Quien ya tenía su cuenta activa con anterioridad a septiembre de 2019, pudo seguir operando. Pero quienes intentaron abrir una cuenta después, debieron habilitarla con una cuenta bancaria extranjera, como conté en esta nota: Transferwise ya no funciona en Argentina y se achican las opciones

¿Cómo activar una cuenta de Wise estando en Argentina en 2021?

Podés hacer la activación por cuenta bancaria propia en el exterior, o por envío de fondos desde otra billetera, como Global66 o CEX.IO. Hoy voy a hablar de esa última opción, ya que quienes tienen cuentas en el exterior pueden activar Wise sin mayores problemas.

Si querés abrir una cuenta en el exterior te pueden interesar estas notas:

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• Abrir una cuenta en el exterior desde Argentina: riesgos y desventajas
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¿Me puede activar la cuenta de Wise alguien que viva afuera?

Sí. Otra persona puede mandarte 20USD y activar tu cuenta de Wise. Pero tiene que hacerlo con tarjeta de crédito o débito. Si querés activar Wise con un depósito, tiene que provenir de una cuenta bancaria a tu nombre.

¿Cómo activar una cuenta de Wise sin tener cuenta en el exterior?

Si no tenés una cuenta bancaria en el exterior para activar Wise, podés abrir una cuenta en Cex.io y verificarla enviándole fondos desde ahí. Como a CEX.IO no vas a poder cargarla con tarjeta de crédito argentina a causa del cepo, vas a tener que cargarla con criptomonedas. El recorrido es este: comprás bitcoins en Argentina, te los enviás a vos mismo a CEX.IO, los cambiás por dólares y usás esos dólares para activar tu cuenta de Wise. A continuación explico el paso a paso.

Cómo activar Wise con CEX.IO desde Argentina

El primer paso es la apertura de cuentas en ambas plataformas. Tanto Wise como CEX.IO son empresas que siguen las regulaciones de la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Por eso adscriben a ciertas prácticas para evitar el financiamiento del terrorismo y el lavado de dinero -entre otras cosas- y es por eso que van a pedirte que compruebes tu identidad antes de empezar a operar. Más abajo explico el proceso. Es sencillo y se hace por única vez.

Paso a paso: cómo activar Wise con CEX.IO desde Argentina

Una vez que hayas verificado tu identidad tanto en Wise como en CEX.IO, seguís los siguientes pasos:

1. Comprás Bitcoins o alguna stablecoin en Binance, Localbitcoin, Buenbit, SatoshiTango o donde prefieras. Si ya tenés alguna inversión en Bitcoins (BTC) desde antes, perfecto, podés usarlos. ¿Cuánto? Lo ideal es que sea un monto en Bitcoins equivalente a entre 40 y 50 dólares. Si te da miedo la volatilidad del Bitcoin, podés usar USDT, que son dólares digitales. Las USDT son una criptomoneda atada al valor del dólar.
2. Enviás esos 40 o 50 dólares en BTC o USDT a tu billetera de CEX.IO.
3. Una vez dentro de tu cuenta de CEX.IO, vendés esos Bitcoins o USDT a cambio de dólares americanos (USD).
4. Entrás en Wise y solicitás recibir una recarga local de dólares. El sistema de Wise te va a dar unos datos bancarios temporales de tu cuenta para que puedas recibir dólares americanos. Es importante que si podés elegir entre “SWIFT” y “ACH”, elijas ACH. Más abajo explico por qué.
5. Ingresás a CEX.IO y realizás un retiro de los dólares que habías comprado con cripto hacia tu cuenta de Wise, poniendo los datos que obtuviste.
6. Aproximadamente una semana después ya los verás acreditados en Wise y tendrás la cuenta activada y lista para seguir operando.

¿Hay una manera más fácil de activar la cuenta de Wise?

Sí. Si tenés pasaporte europeo, podés abrir una cuenta online gratuita en Inglaterra (Revolut, Monese), Alemania (Biwala), España (N26), y habilitar Wise directamente con ella.

Si no tenés pasaporte europeo podés abrir una cuenta en Suiza (Dukascopy) y habilitar Wise con esa cuenta.

El problema al que se enfrentan todas las personas que están en Argentina es que ninguna cuenta en el exterior es fácil de fondear desde el país.

Es decir, no hay formas fáciles de enviar dinero desde Argentina a ninguna de esas cuentas. ¿Por qué? Porque Argentina actualmente tiene: cepo bancario, pesificación forzosa, distorsión cambiaria y una especie de corralito a las transferencias internacionales.

Mientras haya una cotización oficial artificial, ninguna plataforma que se rija por el tipo de cambio internacional querrá operar con Argentina. Por eso hay que dar tantas vueltas y fondear mediante criptomoneda.

Cómo verificar identidad en CEX.IO

Van a pedir que escanees un documento de identidad. No es necesario que sea un pasaporte europeo ni norteamericano. El DNI argentino sirve. También van a pedirte una boleta de servicio a tu nombre donde figure tu domicilio. Si no te la piden de entrada, buscá igualmente la sección donde la puedas adjuntar, porque es importante para que tu cuenta quede verificada desde el vamos.

El proceso de verificación tarda unas 24hs. Es necesario que verifiques identidad porque sino no podés operar. (Te aparecerá en pantalla que el monto máximo para operar -tanto para ingresos como egresos- es cero.)

Nunca le envíes fondos ni a Wise ni a CEX.IO hasta haber completado con éxito el proceso de verificación de identidad. Como recomiendo siempre: primero la documentación, después el dinero. Si lo hacés al revés, corrés el riesgo de que te queden atrapados fondos en el exterior sin poder sacarlos.

Recaudos importantes a la hora de verificar tu cuenta en CEX.IO

1. Es vital que siempre uses el mismo nombre completo y exactamente tal como aparece en el documento que uses para verificar. Si tu nombre aparece distinto, con un apellido más o un nombre de menos, después no coincide la cuenta de retiro con la de ingreso.
2. El domicilio que presentes tiene que ser el mismo del documento y de la boleta de servicios. Si la del DNI y la de la boleta no coinciden, podés abrir una cuenta bancaria en Brubank, que es todo online. Ahí ponés la dirección que te figura en el DNI. Brubank va a darte un resumen mensual (bank statement) que podés usar para CEX.IO.

¿CEX.IO cobra comisiones?

Sí. Y son más caras que otros exchangers. Por ejemplo, para cargarle los dólares a Wise a través de transferencia SWIFT van a cobrarte entre 25 y 29USD. Por eso comenté antes que conviene elegir ACH, con ACH no tenés que pagar comisión.

Podés ver todas las comisiones de CEX.IO acá: Fees y comisiones de CEX.IO para retiros y depósitos

De todas formas, la utilidad de CEX.IO en este caso es que te permite activar Wise. Sólo necesitás usarlo una vez, para activar la cuenta.

Y tener activo Wise te habilita a recibir o enviar dinero a nivel mundial pagando comisiones mínimas. O recibir divisas del exterior a precio blue, mediante el arbitraje de criptomonedas. Lo expliqué acá: Argentina: ¿Cómo retirar dólares o euros con Binance y Wise?

Con este enlace, la primera transferencia de Wise de hasta 500USD es sin comisiones: Enlace de Invitación de Wise.

¿Es normal que CEX.IO me autocomplete con mi nombre el campo de “Beneficiario”?

Sí. No te preocupes. Donde dice “Beneficiary first name” va tu nombre, (nombre, país, dirección). Y donde dice Beneficiary Bank details va el banco que te da Wise. Veamos un ejemplo.

¿Hay alguna forma de pagar menos en CEX.IO para activar Wise?

Podés intentar cargar Wise a través de un pago de tipo ACH (Automated Clearing House) en lugar de una transferencia SWIFT. Los ACH tardan entre 1 y 3 días hábiles en procesarse, pero CEX.IO no cobra comisión por ese tipo de pagos, ya sea para retirar o depositar.

La diferencia entre pagos ACH y SWIFT es el tipo de sistema que se usa. Ambos son igualmente seguros para los clientes. Los cables SWIFTs son más caros porque exigen más recursos de parte de los bancos. La ventaja es que pueden enviarse valores altos y hacerse en euros, libras, dólar australiano, yenes, etcétera.

Los ACH se usan para transferencias menores a los mil dólares, sólo se hacen en dólares norteamericanos y tardan un poco más. ¿Por qué? Porque los bancos “agrupan” un montón de pequeñas transferencias y las mandan en un solo cable -wire- y así ahorran costos.

¿Cómo ver los datos para hacer una ACH en Wise?

Es posible que en Wise cuando pongas “ACH” te lleve a una pantalla para que hagas el débito desde un banco estadounidense. Por eso no tenés que elegir esa opción, tenés que elegir la que es “transferencia wire” local. Dejo una captura:

Si seleccionás esa, después igualmente podés intentar hacer la ACH en CEX.IO con los datos que te da Wise. La diferencia entre Bank debit (ACH) y Wire transfer dentro de Wise es que con la primera opción, vos mismo y desde tu banco le pagás a Wise. Por eso cuesta menos de diez centavos.

En la segunda opción, Wise tiene que “crear” una orden de pago, y encargarse de cobrarla, por eso es más cara. Pero gracias a que te genera una orden de pago, podés ir a CEX.IO y hacer la transferencia.

¿Cómo completar los datos de Wise en CEX.IO de una transferencia local?

En CEX.IO vas a intentar hacer una “ACH domestic transfer” con los datos que te da Wise. Generalmente sale bien y en cuestión de un rato ya tenés activa la cuenta de Wise, pero estas cosas nunca son homogéneas. Dependiendo de dónde estés puede mostrarte unas opciones u otras, fallar o salir bien enseguida.

Los datos que tenés que usar se verán parecidos a estos:

¿Qué pasa si no puedo ver la opción “ACH domestic transfer” en CEX.IO?

Si no te aparece habilitada la opción, es porque no está correctamente verificada tu cuenta. Ingresás a la sección de verificar identidad en CEX.IO y subís los documentos. Sé que son muchas cosas para hacer, pero la idea es que lo dejes todo habilitado de entrada para no tener problemas después.

Una vez que tenés tu cuenta de Wise habilitada, ya está.

¿Es necesario hacer todo esto para habilitar distintas monedas en Wise?

No. Se hace únicamente una vez y listo. Una vez que tengas la cuenta en Wise habilitada, podés ir obteniendo detalles bancarios en distintas monedas.

Si la abriste en dólares, podés obtener datos bancarios para que te paguen en euros, dólares canadienses, libras esterlinas, etc. Pasa lo mismo si la abrís en euros y querés después obtener datos para que te depositen en libras o dólares. Más abajo cuento en qué monedas está disponible la opción.

Qué es CEX.IO

Cex.io es un exchanger británico de criptomonedas. Además de vender y comprar Bitcoin, opera con muchísimas criptomonedas más.

Lo importante es que permite el intercambio a dinero fiat en dólares, libras, euros y rublos sin que necesites ponerte de acuerdo con una contraparte que te compre o venda, como pasa en Binance. Es más caro, es cierto, pero hacés todo vos sin depender de nadie. Y eso es lo que permite que puedas vender tus criptos por dólares y luego enviarlos por ACH a Wise.

¿Es confiable CEX.IO?

CEX.IO es una empresa británica radicada en Gibraltar. Está registrada ante la FinCEN de Estados Unidos, que es una de las máximas autoridades a nivel global para las fintech. Tiene la licencia de Money Serving Business de la FinCEN y eso le permite operar legalmente en Estados Unidos y en casi todos los países del mundo.

Sin embargo, toda fintech tiene sus riesgos. Es cuestión de sopesar costos y beneficios.

¿Es confiable operar con criptomonedas?

Tanto las criptomonedas “puras” como el Bitcoin como las stablecoins tienen sus riesgos. El Bitcoin sabemos que es volátil. Y las stablecoins como Ethereum o USDT también tienen sus bemoles. Lo conté en esta nota: Stablecoin, DAI o “dólar digital” la nueva forma de ahorrar en Argentina

Sin embargo, estando el panorama tal como está en Argentina, esta pregunta pasó a último plano. Ya no se trata de lo que es confiable, sino de los medios que todavía podés usar. Además, las criptomonedas no son ilegales. (Al menos por ahora.) El dólar blue, por ejemplo, sí lo es.

Una vez que tenga la cuenta de Wise activa, ¿puedo transferir dólares a mi cuenta en dólares de un banco argentino?

No mezcles tu cuenta de Wise con ningún banco argentino.

Si el banco argentino recibe una transferencia SWIFT en dólares, la pesifica a tipo de cambio oficial. Esto se da de manera forzosa desde 2019. No se reciben divisas del exterior en Argentina, por más que tengas cuenta en dólares o en euros en el banco que sea. ¿En Brubank tampoco? No, en Brubank tampoco.

Por otro lado, si el banco argentino recibe una transferencia local en dólares, te arriesgás a que te cierren tu cuenta en dólares en Argentina como pasó en 2020, cuando tomaron represalias contra quienes hacían rulo cambiario.

Y como desde octubre de 2020 ya no se abren más cuentas en dólares ni en euros a casi nadie en Argentina, lo mejor es cuidarla como oro y no tentar a la suerte. Para lo que podés usar Wise es para recibir divisas allí y luego venderlas a cambio de pesos a valor real, pero nunca cambiar de dólares a pesos dentro de la app. Expliqué el paso a paso en esta nota: Argentina: ¿Cómo retirar dólares o euros con Binance y Wise?

Recordá que este tipo de información raramente sale en los diarios. Y cuando publican algo, jamás cuentan la historia completa ni explican los porqués de las cosas.

¿Wise da detalles bancarios de una cuenta argentina?

No. Wise te va a dar detalles bancarios de los siguientes países y monedas:

• Dólares americanos, australianos, canadienses, neocelandeses y singaporeanos.
• Euros, libras británicas, florines húngaros y leus rumanos.
• Lira turca

¿Se puede fondear CEX.IO con tarjeta de crédito argentina?

No. Podés hacer la prueba, pero la plataforma va a rechazarte la tarjeta. Si bien CEX.IO acepta MasterCard y Visa, ninguna tarjeta emitida en Argentina se puede usar para fondeos, a raíz del cepo cambiario de 2019.

Si necesitás asesoramiento sobre estos temas, ofrezco sesiones de consultoría virtual. Son totalmente confidenciales y brindo información real para que puedas hacer por tu cuenta todos los trámites necesarios paso a paso. Acá podés ver un resumen de las situaciones resueltas con éxito a través de las asesorías: Casos de éxito

Me podés contactar escribiendo al formulario de más abajo.

[EDITADO MAYO DE 2021]

Una lectora me avisó que no pudo activar su cuenta de CEX.IO desde Argentina. Lamentablemente es cada vez más difícil operar y las empresas no dan a conocer cuáles son los motivos de rechazo. Las razones pueden surgir por la característica del número telefónico, la ubicación geográfica, la residencia, la carencia de historial bancario fuera de Argentina y varias más.

La forma correcta de ingresar el número telefónico es sin el +54 ni el 9 (a veces puede dar error por eso).

Hay quienes intentan sortear las trabas utilizando VPNs para simular otra ubicación geográfica. Otras personas compran números virtuales descartables como OnlineSim. En mi caso ya no estoy en Argentina y no puedo comprobar si estos mecanismos funcionan. De todas formas las tarifas para recibir un SMS por OnlineSim, por ejemplo, son de menos de medio dólar.

[EDITADO 21 de MAYO DE 2021]

La lectora en cuestión ya logró activar su cuenta de Wise, y es la tercera persona que me comenta que lo logró esta semana gracias a este tutorial, así que es una buena noticia.

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