Aún estando en Argentina podés abrir una cuenta en euros en el exterior. Hoy voy a contar cómo se hace, cuánto cuesta y para qué sirve abrir una cuenta en Bankera.
¿Hay que tener pasaporte europeo para abrir cuenta en Bankera?
No, Bankera no lo considera un requisito. Sí es necesario tener pasaporte argentino (no se puede abrir cuenta con DNI argentino).
¿Hay que estar viviendo en Europa para abrir cuenta en Bankera?
No. Podés estar viviendo donde quieras, siempre y cuando sea un país admitido.
Por ahora, los países NO admitidos son Bielorrusia, Estados Unidos, Irán, Corea del Norte, Rusia, Kosovo y otras jurisdicciones no reconocidas.
La lista de países NO admitidos está acá: Países No admitidos en Bankera
¿Bankera es criptofriendly?
Sí. Bankera permite recibir y enviar dinero desde plataformas de compra y venta de criptomonedas.
Lo dice claramente en sus condiciones de uso sobre criptomonedas.
Bankera, el “Dukascopy lituano”
Es por esta serie de características que se la conoce como “el Dukascopy lituano”.
Casi todos las cuentas en euros online (con excepción del suizo Dukascopy) requieren residencia europea, o expresamente impiden la apertura con residencia argentina.
La principal ventaja visible de Bankera respecto a Dukascopy es que sus comisiones son menores. Además, no tiene costos de emisión de mantenimiento.
De todas formas hay varias otras cosas para poner en la balanza. Lo voy a contar en este post.
¿Bankera tiene costo de mantenimiento?
No. No tiene costo de apertura ni de mantenimiento
Sí te cobran una penalización anual de 5 euros por cuenta inactiva. (Es decir, si no usaste la cuenta durante un periodo muy largo de tiempo.)
Para clientes que no están en la Unión Europea, la penalización es de 10€. El costo de cierre de la cuenta para estos clientes es de 20€.
Tampoco cobra por recibir transferencias dentro de la zona euro.
Si no residís en Europa, sí va a cobrarte un euro por enviar transferencias. Podés ver el cuadro de costos a continuación:
Tarifas en Bankera 2024
¿Bankera es una billetera online o una cuenta bancaria?
Bankera no es una cuenta bancaria, pero te otorga un número de IBAN a tu nombre.
Opera bajo licencia de Entidad de Dinero Electrónico (EMI) de Lituania. Por lo tanto, tu IBAN empezará con el código LT.
¿Se puede tener sólo ciudadanía argentina para abrir cuenta en Bankera?
Sí. Podés comprobarlo en la página oficial de Bankera, en el apartado de preguntas frecuentes.
¿Para la ley argentina es legal abrir una cuenta en Bankera residiendo en Argentina?
Sí, por supuesto.
¿Es buena idea abrir una cuenta en el exterior desde Argentina?
Todo depende de qué uso le des, cómo operes, qué recaudos tomes. En cuestiones de finanzas, geoarbitrage e impuestos no hay respuestas únicas que sirvan para todas las personas.
Las cuentas bancarias en el exterior deben declararse ante AFIP cuando se presenta la Declaración Jurada anual de Bienes Personales. Y se paga una de las alícuotas más altas por las tenencias allí.
Sin embargo, las EMI no se consideran cuentas bancarias y por ahora no es obligatorio declararlas ante AFIP.
Te pueden interesar estas notas:
- Abrir una cuenta en el exterior desde Argentina: riesgos y desventajas
- Diferencias entre cuentas bancarias argentinas y extranjeras
Qué requisitos piden para solicitar una apertura de cuenta en Bankera
Los requisitos son ser mayor de 18 años y presentar un documento de identificación válido.
Como toda la plataforma está en inglés o en lituano, es importante que sepas inglés. (A menos que sepas lituano!)
¿Se puede usar DNI argentino para abrir cuenta en Bankera?
Según los términos y condiciones de Bankera, es necesario que muestres un pasaporte.
Los DNI que se aceptan por ahora son sólo los emitidos por países europeos. Pasaporte argentino sirve, DNI argentino no.
¿Hay que confirmar la identidad con videollamada al abrir cuenta en Bankera?
En el primer y segundo nivel de verificación no es necesario hacer videollamada en Bankera.
De todas formas, la confirmación de identidad mediante videollamada no tiene costo. Hoy en día es un procedimiento casi estándar en cualquier fintech seria.
¿Qué son los niveles de verificación en Bankera?
Cuanta más información le brindás al banco, más amplía tu límite para operar.
Por normas anti lavado de dinero, al principio no vas a poder operar por montos mayores a los 1000€ anuales.
El primer nivel de verificación lo superás mostrando el pasaporte y haciéndote una selfie sosteniéndolo.
Para el segundo nivel de verificación tenés que responder unas preguntas. Eso te permitirá multiplicar más de diez veces el monto máximo del primer nivel.
¿Qué tipo de preguntas hace Bankera para superar el segundo nivel de verificación?
Son referidas al tipo de actividad que desarrollás y qué uso pensás darle a tu cuenta bancaria.
El banco puede decidir aumentarte el límite o no. No es algo automático.
¿Cuánto tarda el proceso de verificación en Bankera?
Esto depende siempre del perfil de cada cliente.
En mi caso hice hasta la verificación más alta y el proceso completo tardó menos de 7 días hábiles. Fue muy sencillo.
Bankera: qué requisitos piden para solicitar la tarjeta de débito
La tarjeta de débito la envían gratuitamente a residentes de cualquier país del espacio Schengen.
Si estás residiendo en Argentina no podés aplicar para pedirla.
¿Puedo recibir la tarjeta de Bankera si digo que vivo en Europa y doy una casilla de correo?
Es cierto que hay empresas como Mail Boxes Etc, MailboxDE, My UK mailbox o Spain Box que reciben correspondencia en Europa y te la reenvían. Las tarifas varían según el servicio a contratar. Pero para darte de alta algunas te piden código fiscal europeo. Si no lo tenés, no podrás usarlas.
Además la mayoría de estas empresas prohíben recibir todo tipo de documentación bancaria, tarjetas de débito o crédito y chips de teléfono.
Comprobá antes de contratarlas si aceptan o no recibir tarjetas. Lo podés ver en la sección de “Items prohibidos / Forbidden Items”.
Tampoco es buena idea falsear la residencia ante un banco hoy en día.
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¿Bankera es la única opción para quienes no tienen residencia europea?
No, hay varias, aunque cada año se reduce un poco el número.
Ya había comentado sobre las oportunidades vigentes en esta nota: Opciones para abrir cuenta bancaria en el exterior con pasaporte argentino
¿Bankera o Dukascopy?
Por ahora la principal ventaja sobre Dukascopy son los costos. En cuanto a desventajas, Bankera no tiene la garantía de depósitos por hasta 100.000 francos suizos que tiene Dukascopy, porque no es un banco.
En general las únicas quejas que surgen de Bankera son de parte de quienes especulan con criptomonedas y la usan como exchanger. (Pocas monedas para operar, tardanza en actualizar cotizaciones y cerrar compraventas, comisiones altas, etc.)
Por otro lado, Dukascopy sí es un banco, mientras que Bankera es una Institución de Dinero Electrónico (EMI). Dukascopy informa automáticamente a AFIP, y Bankera no.
Para darse una idea con instituciones más conocidas: MercadoPago, PayPal, Wise, no son bancos, son EMIs.
Te puede interesar esta nota: Diferencias entre Revolut, Dukascopy, Payoneer, Prex y más
¿Bankera o Revolut?
Esta es una comparación un poco estrafalaria, porque es como comparar un Fitito con una Ferrari, pero bueno, no importa!😅
Revolut es diez veces mejor que Bankera en todos los sentidos, pero la posibilidad de abrir una cuenta está restringida a residentes europeos y de algunos otros países (ninguno en Latinoamérica por ahora).
La principal ventaja de Revolut es que es gratuita, multidivisa, tiene garantía de depósitos hasta 100.000€ y opera como banco. Es decir, Revolut es una cuenta bancaria que admite transferencias entrantes y salientes en dólares, euros, libras esterlinas, y más. También ofrece tarjetas de débito y crédito.
Además tiene varios descuentos en cashback, opción a recibir intereses en cuentas remuneradas, compraventa de divisas, inversión mediante roboadvisors, etc.
Te puede interesar esta nota: Cashback en Revolut y otras 5 ventajas del mejor banco online
La ventaja que tiene Bankera sobre Revolut es que es criptofriendly. Revolut no lo es.
¿Bankera o Paysera?
Paysera era una excelente opción. Lamentablemente dejó de aceptar personas con residencia argentina.
Podés pedirla si tenés pasaporte argentino, pero sólo si podés probar que residís en Europa.
Te dejo la nota: Paysera: IBAN gratis y tarjeta en euros para argentinos
¿Bankera sirve para cobrar dinero del exterior?
Si la persona o empresa que te paga puede hacerlo por transferencia bancaria SEPA (en euros), sí.
Además probablemente le va a salir gratis. Y a vos también te sale gratis recibir ese dinero.
Ahora bien, una cosa es resolver el problema de cómo cobrar dinero en el exterior, y otra muy distinta cómo hacer uso de ese dinero en Argentina sin tener problemas con AFIP y sin perder con el tipo de cambio. Son cuestiones diferentes. Y hay distintas soluciones que pueden funcionar mejor o peor según el perfil y necesidades de cada persona.
Si te interesa, brindamos asesoramiento sobre este tema.
¿Bankera sirve para transferencias de alto importe?
No.
Y además, es conveniente que cuando necesites transferir el dinero producto de la venta de una propiedad uses una cuenta bancaria tradicional. Eso es más importante todavía si estás transfiriendo desde Argentina. Te pueden interesar estas notas:
- Si vendo una propiedad en Argentina, ¿puedo transferir el dinero al exterior?
- ¿Cuál es la diferencia entre cuentas bancarias online y cuentas tradicionales?
Asesoramiento personalizado
Ofrecemos asesorías personalizadas sobre compatibilización de residencia fiscal, transferencias internacionales, bancarización en el exterior y otros temas clave para manejar patrimonio y finanzas entre distintos países.
Nuestros honorarios son accesibles y aceptamos pago en pesos argentinos.
Más información: Asesoría virtual – Tarifas
Estas son las experiencias de más de mil clientes que ya nos contrataron y nos recomiendan: Opiniones de nuestros clientes.
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Hola! Muy buena nota. Me interesa saber si es posible hacer transferencias de Wise a Nuri para poder convertir a cripto y asi llegar a la Argentina. La limitacion de no-cripto-friendly de Wise complica un poco los pasos para llegar al pais. Muchas gracias!
Hola Nahuel, sí, se puede sin ningún inconveniente. El problema es que me parece que te va a terminar saliendo caro, entre comisiones y demás. Te recomiendo esta nota Argentina: ¿Cómo retirar dólares o euros con Binance y Wise?
Te felicito de corazón, excelente todo el contenido. Yo creí que sabía mucho, pero sin dudas sólo sé que no sé nada…..
Gracias por tus palabras, Juan José!
De a poco se va aprendiendo y conociendo más, es un camino que no se termina.
Saludos cordiales!
Buenas!! se considera un inicio de sesion como como actividad? como para que no te cobren por la inactividad pregunto….
Hola Maximiliano!
No, actividad es algún movimiento de cuenta: transferencia, compras, pagos, suscripciones, todo eso cuenta.
Hola! De casualidad encontre tu blog y la verdad que es super util. Lei tu reseña sobre Paysera y me gustaria saber si podrias hacer una comparacion entre las dos, ya que suenan bastante similares (al menos por lo que pude entender). Gracias!
Gracias Lucas! Me alegro que te sirva.
Me agendo el post! si te diste de alta al newsletter te llegará por ahí y sino también voy publicando las notas en Instagram!
Hola Pirlu.
Muy buen articulo.
Publico nuevamente porque no sé si se envió la pregunta.
Vender bitcoins en Binance a euro y transferir los euros a Bankera, implicaría que utilizando la tarjeta de bankera para abonar cosas en EUR… no existiria el tope 200 USD por mes, y no habria que sufrir el 30% + 35% de impuestos?
Gracias.
Hola Yesica, así es. Será una tarjeta en euros gastando en euros.
Obviamente no te convendrá usarla en Argentina para comprar en pesos por la distorsión cambiaria.
Y por las dudas te aclaro que no es más barato pagar con euros cripto (pesos a cripto, cripto a euros) que simplemente pagar euros con tarjeta argentina con impuestos saldando el resumen en pesos.
Te dejo info detallada: Dólar turista o “tarjeta”: por qué ahora conviene más
Hola Pirlu!
Te hago una consulta que no me queda claro leyendo el articulo…
para personas argentinas me queda claro que no podremos recibir tarjetas de debito fisicas.
¿Pero a la virtual tampoco, o esa sí podemos acceder?
Podría ser una alternativa a Payoneer o Wise, si es cripto-friendly, seria la mejor opcion para cambiar luego en Binance.
Hola Mauro, no tiene que ver la nacionalidad sino el domicilio, porque es el domicilio el que marca tu residencia fiscal. Hay un montón de argentinos que pidieron la tarjeta con un domicilio de un amigo en Europa y listo.
Que yo sepa las tarjetas virtuales te las ofrecen a partir de tener una física, pero podés preguntar en Soporte.
Éxitos!
Hola Pirlu, consulta, los de soporte del banco no me validan, porque me dice que la foto de mi pasaporte tiene mala calidad, alguna recomendacion? porque encima se saca en vivo la imagen, no es que la puedo editar y acomodar bien para subirla… Gracias pirlu!
Hola Mau, podés intentar otra vez con mejor iluminación (luz natural es lo ideal). Si te rechazan de nuevo probablemente sea una excusa de las que ponen para no abrirte cuenta por algún otro motivo. Ningún banco tiene obligación de aceptar clientes, en ese caso podrías intentar con otras entidades que abren de manera remota: Opciones para abrir cuenta bancaria en el exterior con pasaporte argentino
Muchiismas gracias pirlu, ya pude registrarme en bankera y tengo el IBAN. Consulta, en el nivel 1 puse direccion argentina, y tengo un amigo en londres que me brindaria su direccion, en el nivel 2 y 3 me pide de nuevo la direccion, si ahi ingreso la de londres me habilitaria para recibir la tarjeta de debito? o eso debia haberlo hecho en paso 1 solamente? mil gracias otra vez!!!
Hola Mauricio!
Cuando ponés tu dirección estás dando tu residencia fiscal. Si ya pusiste la de Argentina y no la podés cambiar en el sistema, no van a darte tarjeta.
Hola! Tenia una consulta sobre Bankera que para el nivel uno te piden el CUIL hay alguna manera de evitarlo o de poner otra documentacion en caso de no tener el CUIL? Muchas gracias!
Hola Santiago, desde 2021 todos los bancos europeos están obligados a pedir código fiscal si no quieren perder la licencia. Algunos lo piden en el alta y otros unos días después, pero todos lo hacen.
Hola!!, puedo recibir en otras monedas europeas que no sean euros?? por ejemplo coronas?? Cómo me envío el dinero a Argentina luego?
Gracias!!
Hola María, Bankera recibe solamente euros. Si querés multidivisa es Revolut o Wise.
Para recibir en Argentina hoy en día tenés pesificacion forzosa (excepto el nuevo monto permitido) si se trata ingresos por exportación de servicios. No es fácil la solución, si te interesa brindamos asesorías personalizadas sobre estos temas. Te dejo info: Temas de nuestras asesorías
Hola Pirlu ¡Gracias por todo el conocimiento que compartes!!!
Estoy tratando de hacerme la cuenta en Bankera y en el primer nivel de verificación me piden la dirección (tengo la de un amigo en europa). Pero me entró la duda porque en el un primer momento dice “Registered residential address”, y luego pregunta “Is your actual address the same as your residential address”, y más adelante “Country of residence for tax purposes”.
Como soy de Argentina, en el pasaporte tengo mi dirección de acá. Entonces ¿En alguna de esas tengo que poner la dirección de mi pasaporte? ¿Va en la primera la del pasaporte y en la segunda la dirección de europa? ¿o en ambas va la de europa? ¿y qué se pone en la tercera?
Mil gracias si puedes contestarme!!!
Hola María, gracias por tus palabras, me alegro que te sirva el blog!
Si ponés una residencia no europea Bankera no te emite tarjeta y además te cobra las transferencias.
Por otro lado actualmente dar una dirección de un amigo no evita que después el banco te pida código fiscal local, y si no lo tenés pueden cerrarte la cuenta.
La residencia fiscal que des también tiene impacto impositivo según tu caso.
Si te interesa brindamos asesorías personalizadas sobre estos temas: Temas de nuestras asesorías
Hola , me encanta toda la explicación super completa de las diferentes formas para abrir tu cuenta en Wise. No lo he encontrado en otro lado y realmente es muy útil.
Sin embargo este método de Bankera solo sirve si tenes un amigo que te pueda pasar una dirección en Europa no?
A mí no me importa tener la tarjeta, solo quiero el IBAN para registrarme en Wise, pero me piden documentación extra para probar mis datos, resumen de banco, certificado de residencia y de ingresos, pero con una certificación en inglés! no hay manera de que consiga eso de manera oficial, me van a hacer mil preguntas y no me van a dar nada. Al final no me sirve esto tampoco 🙁 condenada Argentina…
Hola Cefy! gracias por tus palabras, me alegro que te sirva1
Si únicamente necesitás registrarte en Wise, ahora aceptan oficialmente el alta enviando pesos con Global66.
Te dejo la nota: Wise: la manera más fácil de activar cuenta desde Argentina en 2022
Hola, será imposible abrir esta tarjeta desde.latinoameroca, obviamente poniendo una dirección europea. Soy de cuba, tengo todos los bancos bloqueados por mi país de origen, será posible abrirla en ese caso..
Hola Dala!
Lamentablemente en el caso de Cuba te lo impide tanto la residencia como la nacionalidad. Con Estados Unidos pasa igual, muy pocos bancos europeos le están abriendo cuenta a norteamericanos.
Igualmente podés intentarlo, ya que Cuba no está expresamente excluida, pero lo más probable es que te digan que no.
Hola, si vendo cripto en un exchange a cobrar con dolares o euros a mi cuenta de wise, me pueden hacer hacer problemas los de wise?
Hola Juan, claro, Wise no es criptofriendly.
Es una de las principales causas de cierres de cuenta que vemos en nuestras consultas.
Tips para que no cierren tu cuenta de Wise
Claro, pero los fondos a Wise llegarían de personas particulares, en ningun momento el ingreso dice que es por venta cripto, ellos no pueden saber. Incluso puedes recibir dinero entre miembros Wise con lo que no es una transferencia externa.
El P2P en Wise es riesgoso actualmente. Quien quiera aceptar los riesgos es libre de hacerlo, pero en estos momentos no se lo recomiendo a ningún cliente, menos aún si reside en Argentina.
Cuando quieras coordinamos una sesión para despejar dudas, te dejo info:
Consultas especiales sobre Wise – FAQ