Dukascopy: guía completa sobre el banco suizo que acepta argentinos

Hoy vamos a explicar de qué se trata Dukascopy, cómo es el proceso de alta y las ventajas y desventajas que tiene.

¿Qué es Dukascopy?

Dukascopy es una entidad bancaria y financiera suiza que tiene sede en Ginebra, Suiza.

¿Qué tiene de particular? Que es un banco suizo que acepta aperturas de cuenta en forma remota (sin viajar) por parte de argentinos con residencia en Argentina.

Hay muchos bancos en todo el mundo que aceptan abrir cuentas a no residentes, pero la mayoría requiere que la persona se presente en una oficina bancaria. Es decir, que viaje hasta el país donde quiere abrir cuenta, lleve todos los papeles necesarios y la abra personalmente.

Dukascopy es uno de los que permite abrir cuenta a no residentes y sin viajar.

Lo mencionamos hace tiempo en esta lista: Opciones para abrir cuenta bancaria en el exterior con pasaporte argentino

Disclaimer

No tengo ninguna relación comercial con Dukascopy. El banco no me paga comisiones por generarle clientes, operaciones financieras ni visitas a su sitio web.

Licencia y regulación de Dukascopy

Dukascopy está regulado por la Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA) y por la Comisión de Mercado Financiero y de Capitales de la Unión Europea (FCMC). También es miembro de la Asociación Suiza de Banqueros.

Tiene licencia de entidad bancaria y de entidad financiera suiza, otorgadas FINMA. Cumple con los requisitos establecidos por la Asociación Europea de los Mercados Financieros y el Registro de Comercio de Suiza (CNMW).

Está auditado por KPMG (una de las Big Four) y por las auditorías internas de rutina.

¿Cuáles son las ventajas de abrir una cuenta en el exterior?

Es útil para manejar inversiones fuera del país, administrar propiedades o mantener ahorros que no estén bajo la órbita de eventuales problemas locales en Argentina (corralitos, pesificaciones, planes de bonos).

Otra ventaja es que se evita la pesificación forzosa de divisas a cotización oficial, como ocurre desde 2019.

También sirve para tener una tarjeta de débito europea, con capacidad de pagar en webs que solicitan 3D Secure.

Obteniendo una tarjeta de débito de Dukascopy, también aparece la posibilidad de gastar dólares en pesos argentinos a cotización MEP.

Además, prácticamente ya no se abren más cuentas bancarias en dólares en Argentina. Si tenías una abierta desde antes, podés mantenerla. Pero sino, abrir una desde cero no es fácil.

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¿Cuáles son las ventajas de Dukascopy?

• Se puede abrir una cuenta con pasaporte argentino sin viajar.
• Otorga tarjetas de débito. Las envían a Argentina.*
• Ofrece tarjetas virtuales.**
• Todo el manejo se hace a través de la app y la web. No es necesario ir a una sucursal, activar tarjetas en cajeros, ni ir a oficinas a desbloquear PINs.
• Tienen atención en español, francés e inglés por mail.
• Dukascopy es un banco con licencia bancaria, y tus ahorros cuentan la garantía de depósitos, que abarca hasta un máximo de 100.000 francos suizos. (Alrededor de 102.000€). Esta garantía aplica tanto para residentes como para no residentes.
• Es un banco criptofriendly. Permite comprar y vender criptomonedas. También permite recibir o enviar dinero hacia y desde exchangers cripto.
• Está incorporado al sistema SWIFT de transferencias internacionales.
• Sirve para activar una cuenta en Wise. Ningún banco argentino ni tarjetas emitidas en Argentina están habilitadas para activar cuentas de Wise. Igualmente, desde junio de 2023 Wise no acepta más residentes en Argentina.

*[EDITADO]

Gracias al aporte de Oscar, un lector del blog y cliente de Dukascopy, podemos aclarar que actualmente las únicas tarjetas que el banco brinda a argentinos son las de Swiss Bankers, tipo prepagas.

(**) Dado que no emiten tarjetas físicas para residentes en Argentina, tampoco están ofreciendo tarjetas virtuales.

¿Qué servicios ofrece Dukascopy?

Dukascopy ofrece cuentas de trading y una cuenta bancaria multidivisa. La cuenta que abren los argentinos que residen en Argentina es la cuenta multidivisa. Se llama “Multicurrency Account“.

Es importante tener este rasgo presente, ya que ahora en 2023 los bancos argentinos usan la excusa de que una cuenta en Dukascopy es una cuenta broker para bloquear transferencias salientes.

Te puede interesar esta nota: ¿Hay un corralito en Argentina a las transferencias internacionales?

¿Cómo se abre una cuenta bancaria en Dukascopy?

Tenés que descargar la app. Podés verla en la web oficial de Dukascopy. Después se hace una verificación por videollamada.

Tips para pasar la verificación de Dukascopy sin problemas

• Buscar una habitación bien iluminada y sin ruido.
• Tener a mano el pasaporte. (Los DNIs argentinos no siempre son válidos, casi siempre es necesario tener pasaporte para abrir una cuenta bancaria en el exterior.)
• Si entendés y hablás inglés, lo ideal es responder a la llamada en ese idioma. Si te hablan en español no hay problema, pero suele haber menos personal que lo hable y hay que esperar más.
• No estar con más gente en la habitación ni recibir indicaciones de otros.

Las aperturas remotas de cuentas bancarias no se pueden hacer con alguien al lado. No importa que esté ahí solamente para traducir o alcanzarte papeles. Tampoco te puede ir guiando otra persona desde la computadora o desde otro teléfono.

Entre otras cosas, la misión  de la videollamada es probar que tenés la autonomía suficiente para llevar a cabo el proceso, e ir entendiendo todo lo que estás haciendo sin ayuda (o coerción) de otra gente.

¿Qué es una cuenta bancaria de no residentes?

Cuando abrís una cuenta bancaria fuera de Argentina viviendo en Argentina, se trata de una cuenta de no residente para el país donde está radicado el banco.

Esta cuestión es muy importante porque determina cuestiones fiscales y de aceptación o denegación de apertura. No es solamente “una dirección para recibir la tarjeta”.

Dukascopy es casi el único banco online europeo que acepta residentes argentinos. Los pocos que hay ya los enumeramos en esta lista: Opciones para abrir cuenta bancaria en el exterior con pasaporte argentino sin viajar

Aclaraciones importantes para evitar malentendidos

Aún en los países donde existen regulaciones estatales para garantizar el acceso del público a servicios financieros, la elegibilidad está dada por la ciudadanía y la residencia. Ningún banco del mundo está obligado a abrir cuenta a no residentes.

Por eso es clave comprender que las personas extranjeras -como las argentinas- tienen la posibilidad de abrir cuentas bancarias en otros países, pero no el derecho.

Ninguna entidad extranjera está obligada a aceptarte como cliente. Y el hecho de que un argentino haya podido abrir una cuenta afuera en determinado banco no significa que a vos también te den de alta. Cada perfil fiscal y comercial es único.

Además, las regulaciones van cambiando con el tiempo. Muchos bancos que hasta 2020-2021 aceptaban residencia argentina ya no lo hacen.

Otro punto clave: cualquiera que se ofrezca abrirte cuentas bancarias en el exterior sin autorización legal para eso -poder notarial, por ejemplo- viola las políticas de los bancos. (Además es ilegal).

¿Cuáles son los límites de Dukascopy?

A diferencia de los bancos tradicionales, en Dukascopy no podés ingresar cualquier cantidad de dinero. En las cuentas Multicurrency no se pueden tener saldos superiores a 100.000€. Para saldos superiores se necesita una cuenta Private Savings.

Los ingresos tienen un límite trimestral bastante bajo, entre 1500€ y 4000€. De todas formas, podés solicitar que te lo suban si aportás documentación formal del origen de los fondos.

Recordá que los límites no son iguales para todas las personas. Se establecen dependiendo de tu perfil comercial, país de residencia y actividad económica.

¿Cuáles son las tarifas que cobra Dukascopy?

La apertura y el mantenimiento de cuenta son gratuitos.

Por las cuentas que se mantienen inactivas por más de seis meses se cobra una comisión de entre 100 y 500 francos suizos, dependiendo del caso.

También cobran comisiones por transferencia saliente, por emitir la tarjeta, por enviarla, por mantenerla, por usarla en compras, etc. Las tarjetas virtuales cuestan 9 francos suizos por emisión, las físicas 25 (si se envían a Suiza 15).

Ambas cobran 2 francos suizos por mes en concepto de mantenimiento.

[ACTUALIZADO 2023] Eliminación de comisiones en Dukascopy

En septiembre de 2023 Dukascopy redujo las comisiones e incluso eliminó algunas. Ya no cobra comisiones por recibir transferencias ni por hacer compras con la tarjeta de Dukascopy. Igualmente las tarjetas Swiss Bankers siguen cobrando comisión por compra.

También introdujo otros cambios. La penalización por cuenta inactiva, por ejemplo, ahora quedó fijada en 500 francos suizos, pero solo en caso de que no se pueda establecer contacto con el cliente.

Todos los detalles de las tarifas se pueden ver acá: Dukascopy Fees

¿Conviene tener cuenta en Dukascopy si vivo en España?

Residiendo en Europa hay bancos con mejores prestaciones, descuentos por compras, ventajas, regalos… y además 100% gratuitos. O al menos, con precios bastante más bajos.

Los mejores bancos para residentes en Europa:

• Revolut
• N26

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También podés optar por hacer plazos fijos en euros gratuitos en distintos países y bancos, y no es necesario tener cuenta en el banco que los ofrece: Plazos fijos en euros sin comisiones en 2024: cuánto pagan y cómo contratarlos

En general, Dukascopy es útil solo para quienes no cuentan con residencia europea.

¿Puedo cargarle saldo a una cuenta de Dukascopy con tarjetas de crédito o débito argentinas?

No. Argentina prohibió ese tipo de operaciones hace ya más de cuatro años. Lo contamos acá: Cepo: cómo funcionan las tarjetas y compra de moneda extranjera

No es que Dukascopy no las acepte, es que el cepo no lo permite.

Además ahora los bancos argentinos también bloquean las transferencias hacia Dukascopy desde cuentas en dólares. Es por considerarla cuenta broker.

No importa que la persona sea de las pocas en Argentina que sigue estando habilitada para operar.

¿Conviene tener la cuenta de Dukascopy para ir enviándole dinero desde Argentina y luego vacacionar en Europa?

No.

La explicación sería larga, pero por lo pronto tendrías que sortear el corralito a las transferencias desde Argentina, pagar una cotización similar o superior al blue cada vez que le envíes dinero por vías no bancarias (arriesgándote a un cierre), darle a Dukascopy más de 2 euros por cada extracción en cajero, asumir 2% de mark-up, etc.

Como explicamos siempre en el blog: no todos los productos financieros le sirven a todas las personas por igual, ni son útiles para resolver los mismos problemas.

¿Por qué hay blogs de viajes recomendando a los turistas fondear Dukascopy con criptomonedas?

Porque ciertos blogs ganan comisiones cada vez que alguien abre cuenta en Dukascopy, Kraken, apps de criptomonedas, etc.

Ya contamos el problema que representan las publinotas acá: Cuidado con las cuentas no-cuentas en EEUU

Para turistas argentinos, lo más útil suele ser manejarse con efectivo, medios de pago argentinos o gift cards. Si es tu caso te pueden interesar estas notas:

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• Dólar tarjeta: cuándo conviene más y cuándo no
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• 9 formas de pagar tarjeta y consumos en dólares: ventajas y desventajas de cada una
• ¿Gastaste más de 300USD con la tarjeta? La forma más barata de pagar en 2023
• Dólar MEP vs. blue ¿con cuál conviene pagar la tarjeta de crédito?

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Nos ayuda a mantener el blog, ya que no percibimos ninguna comisión de Dukascopy, ni gestores, ni estudios ni apps de gestión contable.

Por eso podemos garantizarte que contamos tanto lo bueno como lo malo, y te brindamos información transparente, detallada y completa.

¿Cuáles son las desventajas de Dukascopy?

• No se pueden hacer depósitos ni retiros de efectivo ya que no hay oficinas físicas de Dukascopy.
• Cobra por todas las transferencias SEPA salientes. El monto va de 2.30€ a 7.50€ por operación. En bancos como Revolut o N26 (o cualquier otro banco tradicional) las transferencias SEPA en euros son gratuitas, a menos que se elija la opción de “inmediata”.
• Las tarjetas cobran una tasa de cambio bastante alta (2%). Lo podés ver como FX mark-up. Se aplica al pagar en monedas que no sean dólares americanos, euros, libras o francos suizos. La tasa se aplica por ejemplo al pagar en coronas noruegas, pesos argentinos, reales brasileños, etc. Igualmente sigue siendo más económico que usar el DCC. Te puede interesar esta nota: ¿Conviene pagar en euros o dólares con la tarjeta? La trampa del DCC
• Todas las tarjetas pagan 2 francos suizos por mes en concepto de mantenimiento, incluso las virtuales.
• Las tarjetas Swiss Bankers (prepagas) no cobran mantenimiento mensual, pero recargan al menos 1€ por cada compra.
• Mantener saldos superiores a los 50.000 USD es bastante caro (0.3% anual). Por dejar 90.000USD, por ejemplo, se pagan más de 250USD al año. Ya no cobran mantenimiento de cuenta.
• Las exigencias a nivel compliance de Dukascopy pueden resultar frustrantes para argentinos.

Compliance en Dukascopy

Dukascopy es un banco muy vigilante respecto a la trazabilidad de las transferencias. Eso es normal con cualquier banco serio, pero hay personas que desconocen este aspecto.

O asumen que es una mera formalidad, que se trata de mandar un mail explicando “es plata que me mandó mi hermano”, o “es que yo uso AirTM”.

Lamentablemente no es así, y pasar por alto estas cuestiones suele tener consecuencias serias.

¿Es verdad que Dukascopy cierra cuentas de repente y sin motivo?

Es cierto que quienes abren cuenta en Dukascopy y empiezan a mover dinero como si fuera confeti en carnaval siempre terminan con la cuenta cerrada, los fondos congelados y las transferencias suspendidas. Pero eso pasa con cualquier billetera, fintech o banco serio, no solamente con Dukascopy.

No se trata de una desventaja de este banco en sí, sino de una serie de factores (informalidad, prácticas hawala, arbitraje irregular, escasa cultura bancaria) que hace que muchos usuarios quiebren sistemáticamente normas básicas de comportamiento. Eso desemboca en cierres y bloqueos de cuenta.

También hay que recordar que los bancos usan el compliance como estrategia para sacarse clientes de encima. Lo contamos acá: El escándalo inglés por cierre de cuentas bancarias

“¿Por qué me cerraron o bloquearon la cuenta de Dukascopy?”

Si tenés problemas con Dukascopy, tenés que dirigirte a los canales formales del banco (Soporte).

En caso de que te hayan cerrado la cuenta, congelado fondos o suspendido transferencias por compliance (prevención de lavado de activos y actividad sospechosa), recordá que el banco no puede divulgar los motivos por los cuales tomó esas medidas.

En general tienen que ver con violaciones a la política de compliance y trazabilidad. Abrir una cuenta en el exterior es fácil. Lo difícil es mantenerla abierta, operativa y sin incidencias. Para eso es necesario saber cómo manejarse, qué hacer y qué no, tener en mente la trazabilidad y operar con buenas prácticas.

No soy Soporte de Dukascopy, no tengo acceso a reportes ni a back-end, y por eso no puedo asegurarte por qué en tu caso particular te cerraron la cuenta, por qué te congelaron los retiros o te suspenden las transferencias.

Sí puedo asesorarte sobre buenas prácticas, compliance y trazabilidad para que no te pase nada de eso en el futuro. Y en la mayoría de los casos de cierre o bloqueo que veo en las asesorías también puedo explicar por qué pasó. Los bancos no dan esa información.

Asesoramiento personalizado

Ofrecemos asesorías personalizadas sobre compatibilización de residencia fiscal, transferencias internacionales, bancarización en el exterior y otros temas clave para manejar patrimonio y finanzas entre distintos países.

Nuestros honorarios son accesibles y aceptamos pago en pesos argentinos.

Más información: Asesoría virtual – Tarifas

Estas son las experiencias de más de mil clientes que ya nos contrataron y nos recomiendan: Opiniones de nuestros clientes.

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