Hoy vamos a explicar la forma legal para poder pagar la tarjeta sin necesidad de usar la cotización dólar Qatar, que es la más cara del mercado.
El origen de las confusiones sobre “qué es más barato”
Hasta hace un tiempo bastaba ver la cotización del dólar blue y del dólar tarjeta para saber si convenía o no usar dólares billete para pagar el resumen.
Hoy en día no es tan sencillo, porque la cotización del dólar tarjeta dependerá de cuánto hayas gastado ese mes.
A partir de esa confusión vemos gente diciendo que es más barato pagar con dólares y otros con tarjeta. Y según el caso, ambos tienen razón. Veamos.
¿Dólar tarjeta o dólar Qatar?
Si gastaste menos de 300USD, te aplican dólar tarjeta, que es oficial + 75% de impuestos, y suele ser más barato que el dólar billete.
Explicamos cómo funciona en esta nota: Dólar tarjeta: por qué conviene más
Pero si gastás más de 300USD en un mes, que es lo que pasa cuando viajás afuera (seguramente gastes bastante más), te aplican Dólar Qatar, que es el más caro que existe. Al momento de escribir esta nota, el dólar Qatar vale 411ARS.
Dólar Qatar, el más caro del mercado
El dólar Qatar es oficial + 100% de impuestos. Como algunos consumidores pueden recuperarlos, eligen gastar de esa forma. Pero no a todo el mundo le conviene.
Explicamos en detalle cómo saber qué es mejor según tu caso en esta nota: 9 formas de pagar tarjeta y consumos en dólares: ventajas y desventajas de cada una
Otras personas eligen con mucho cuidado cuánto gastar por CUIT / cuenta bancaria, para no pasarse de los 300USD. Es una buena idea.
Pero ¿qué pasa si ya hiciste los consumos y superaste los 300USD? Hoy en día cualquier viaje al exterior suele costar bastante más que eso. Veamos.
¿Es buena idea pagar los consumos en dólares con dólares?
Si gastaste más de 300USD con la tarjeta hoy podés ahorrar mucho dinero si elegís pagar en dólares. Pero hay que tener cuidado. Recordá que aunque pagues en dólares los bancos confeccionan igualmente el resumen con todos los impuestos.
Algunos obligan a pagar todo igual y devuelven los impuestos al mes siguiente. Otros permiten pagar sin los impuestos si la tarjeta está configurada en “pago mínimo” y eliminan la deuda de impuestos en pesos a los 3 o 4 días hábiles de haber saldado el resumen con dólares.
¿Qué hago si no puedo recuperar impuestos y gasté más de 300USD con la tarjeta?
Hay una forma de lograr pagar la tarjeta a razón de 366ARS por dólar en lugar de a 411ARS. Es completamente legal y no hay topes para conseguir dólares de esta forma.
Consiste en pagar los consumos con divisas compradas en el Mercado Electrónico de Pagos (MEP). Veamos en qué consiste y cómo se hace.
Ojo, reitero que el MEP no siempre le conviene a todo el mundo. Y aunque te convenga, no siempre te habilitan para poder usarlo.
Explicamos en detalle las restricciones y desventajas del MEP en esta nota: Dólar MEP vs. blue ¿con cuál conviene pagar la tarjeta de crédito?
Pagar los consumos en dólares de la tarjeta con dólares comprados en el MEP
La persona viaja y usa sus tarjetas argentinas para pagar consumos en el exterior. Y luego paga esos consumos con dólares adquiridos en el MEP, es decir, por vía bursátil.
De esa forma, por cada dólar gastado pagará lo que cuesta el dólar MEP (366ARS) en lugar de los 411ARS que cuesta el dólar Qatar. Veamos qué maneras existen de conseguir dólar MEP.
Formas de comprar dólar MEP en 2023
Se puede comprar fácilmente si tenés una cuenta en una casa de Bolsa. El personal suele asistirte en todo el proceso. Si no tenés cuenta comitente en una sociedad bursátil, podés hacerlo directamente desde tu banco.
Hay algunos bancos donde el proceso es más fácil y otros donde es más difícil. Vamos a explicar el proceso en ambos.
Cómo se compra el dólar MEP en los bancos “fáciles”
Hay bancos donde resulta muy sencillo. Los pasos son los siguientes.
- Entrar al homebanking.
- Buscar la pestaña “Comprar dólar MEP” en caso de que tu banco la tenga. Es posible que debas abrir una cuenta comitente (también llamada cuenta custodia) en caso de que no la tengas, pero a mucha gente ya le viene en el paquete.
- Indicar la cantidad de dólar MEP que querés comprar.
- Completar la operación aceptando enviar la transferencia de pesos necesaria para comprar dólar MEP.
- Al día siguiente en tu caja de ahorro en dólares verás reflejada la cantidad de dólares que hayas comprado.
Cómo se compra el dólar MEP en los bancos “difíciles”
Hay bancos donde es más difícil. En esos casos es recomendable llamar al banco y pedir asistencia. Los pasos suelen ser los siguientes.
- Entrar al homebanking.
- Abrir una cuenta comitente en caso de que no la tengas. Usualmente son gratuitas, y aunque cobran comisiones por operar suelen ser bajas. Si estás operando más de 500USD siempre se amortiza.
- Buscar la pestaña “Inversiones” y elegir el bono con el que vas a hacer MEP. Puede ser cualquier bono que se comercialice tanto en pesos como dólares. Se suele usar el Global 2030. Vas a verlo abreviado como GD30.
- Indicar la cantidad de dólar MEP que querés comprar.
- Completar la operación aceptando enviar la transferencia de pesos necesaria para comprar dólar MEP.
- Al día siguiente en tu caja de ahorro en dólares verás reflejada la cantidad de dólares que hayas comprado.
Cómo se paga la tarjeta con dólares MEP
Una vez que tengas los dólares MEP en tu caja de ahorros (que te habrán costado alrededor de 366ARS cada uno), los usás para pagar manualmente el resumen de la tarjeta en dólares. ¡Y listo!
Si gastaste mil dólares, por ejemplo, pagarás 366.000ARS en lugar de 411.000ARS. Te ahorraste 45.000ARS.
En caso de haber gastado 1500USD, vas a ahorrar casi 68.000ARS.
Tips útiles al pagar la tarjeta con dólares MEP
- Es importante pagar el resumen antes de que venza. De lo contrario, el banco te cobrará todos los pesos de los impuestos, al asumir que pagarás con pesos consumos en dólares.
- En caso de tener activo el débito automático en la tarjeta hay que suspenderlo. De lo contrario algunos bancos no te permiten hacer el pago manual. Otros sí, siempre y cuando lo hagas un par de días antes del vencimiento.
- Hay muchos instrumentos con los que se puede comprar dólar MEP: CO26, GD41, GD46, CEDEARs, etc. A veces lo más importante no es elegir el más barato, sino el más estable. En operaciones chicas la diferencia es mínima, pero si estás moviendo miles de dólares hay que tener cuidado. Algunos bonos pueden subir o bajar hasta un 3% en apenas una rueda. O puede pasar algo y que caigan más, como en cualquier inversión.
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Otros métodos para pagar consumos en el exterior
Hay varios métodos para pagar consumos en el exterior que no requieren usar dólares. También algunos admiten recuperar impuestos, usar criptomonedas, congelar el tipo de cambio, etc. Te pueden interesar estas notas:
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