Pagar la tarjeta con dólares MEP o blue: pros y contras en 2024

Hoy en día mucha gente elige pagar la tarjeta con dólares por los consumos hechos en dólares, ya que resulta más barato que pagar a cotización dólar tarjeta. Algunos lo hacen con dólares blue y otros con MEP.

A continuación explicamos cómo funcionan estas formas de pagar consumos en el exterior y qué ventajas y desventajas tiene cada una.

Aclaración importante

La situación hoy en día no es sencilla, cambia seguido y requiere que cada consumidor ponga esfuerzo de su parte para entender qué le conviene según su perfil. No hay respuestas mágicas y fáciles que le sirvan a todos por igual.

Además, lo que conviene un mes puede dejar de convenir al siguiente!

Si querés conocer todas las vías de pago en el exterior posibles desde Argentina, te recomiendo esta nota: 9 formas de pagar tarjeta y consumos en dólares: ventajas y desventajas de cada una

Qué se necesita para pagar la tarjeta con dólares MEP o blue

En ambos casos es necesario contar con caja de ahorro argentina en dólares.

No pueden usarse tarjetas prepagas que solamente se cargan con pesos y no con dólares, como por ejemplo Lemon Card.

Estos métodos requieren que los gastos sean realizados con tarjetas argentinas. Eso puede ser un problema en algunos casos, ya que muchas personas en Argentina tienen límites muy bajos.

Y quienes no tienen ingresos declarados en Argentina temen que AFIP los intime por inconsistencias si realizan gastos altos mediante plásticos. O si depositan un montón de dólares no declarados en el banco.

Para qué sirve pagar la tarjeta con dólares MEP o blue

Ambos sirven para gastar con tarjeta en cualquier país que no sea Argentina, aunque usen una moneda distinta al dólar. Se pueden usar estos métodos para abonar consumos hechos en Brasil, México, Chile, España, etc.

Además, en ninguno hay topes a los gastos que se puedan hacer, más allá de los límites crediticios que tengan las tarjetas.

Hoy en día son métodos más baratos que el dólar tarjeta, aunque no necesariamente son los más sencillos de implementar.

Veamos en qué consisten estos métodos, y qué ventajas y desventajas existen.

1) Pagar la tarjeta con dólares comprados en el blue

¿En qué consiste el método?

La persona usa sus tarjetas argentinas para pagar consumos en moneda extranjera. Y luego paga esos consumos con dólares comprados en el mercado blue, que deposita en su cuenta en dólares en Argentina para saldar el resumen.

Ventajas de pagar la tarjeta con dólares comprados en el blue

Hoy en día resulta más barato que pagar la tarjeta con pesos. Esto es así siempre y cuando el dólar blue esté más barato que el dólar tarjeta.
La persona que va a pagar en dólares puede calcular fácilmente cuánto pagará, ya que gasta y paga en dólares.
Los dólares blue pueden comprarse en cualquier día, horario y lugar donde alguien esté dispuesto a venderlos.
Se colabora en parte con el equilibrio económico que busca el BCRA al aportar dólares genuinos al circuito bancario.

Desventajas de pagar la tarjeta con dólares comprados en el blue

Es necesario tener una caja de ahorro en dólares en Argentina para pagar de esta forma. Hace ya unos años que no suele ser sencillo obtener una: ¿Por qué ya no se pueden abrir cuentas en USD en Argentina?
Permanecen las mismas desventajas que hay al operar con tarjetas argentinas pagando en pesos. (Restricciones del cepo en casinos y billeteras cripto, pagos online rechazados por carecer de 3D Secure, etc).
Para la mayoría de consumidores es necesario adquirir los dólares en el circuito ilegal. Eso implica que haya mucha variación de precio según dónde vivas, a quién conozcas, si ya sos cliente de la cueva o no, etc. También puede ser riesgoso por la inseguridad.
No se pueden recuperar Ganancias ni compensar Bienes Personales con este método.
Si se trata de dólares no declarados ante AFIP, dependiendo de los montos pueden surgir inconsistencias ante el organismo, disparando intimaciones o recategorizaciones automáticas.
En caso de no disponer de documentación respaldatoria del origen de los dólares, los bancos pueden bloquear la cuenta en dólares o incluso cerrarla.
No es sencillo prevenir que el banco cobre los impuestos que se pagan al pagar el resumen con pesos, ya que el sistema confecciona igualmente el resumen con todos los impuestos. Algunos bancos obligan a pagar todo igual y devuelven los impuestos recién al mes siguiente. Otros permiten pagar sin los impuestos si la tarjeta está configurada en “pago mínimo” y eliminan la deuda de impuestos en pesos a los 3 o 4 días hábiles de haber saldado el resumen con dólares.
Hay impuestos que no se recuperan (el Impuesto de Sellos, por ejemplo) a pesar de haber pagado el resumen en dólares.

2) Pagar la tarjeta con dólares comprados en el MEP

¿En qué consiste el método?

La persona usa sus tarjetas argentinas para pagar consumos en moneda extranjera. Y luego opta por pagar la tarjeta con dólares adquiridos en el Mercado Electrónico de Pagos (MEP), es decir, por vía bursátil.

Explicamos el paso a paso para comprar MEP en esta nota: ¿Gastaste mucho con la tarjeta? Cómo pagar barato vía MEP

Veamos qué ventajas y desventajas tiene.

Ventajas de pagar la tarjeta con dólares comprados en el MEP

Actualmente es la manera más barata de pagar consumos en el exterior. Esto es así mientras el dólar MEP sea más barato que el dólar tarjeta.
La cotización se publica todos los días en los medios de comunicación. Es igual para todas las personas que operen, siempre y cuando usen el mismo bono y operador. (Las comisiones pueden variar según el broker).
Es totalmente legal, y no hay topes por cantidad para comprar dólar MEP.
Tampoco hay topes a los gastos que se puedan hacer, más allá de los que tengan las tarjetas.
No es necesario ir a una cueva ni depositar dólares en el banco. Se puede hacer todo online.

Desventajas de pagar la tarjeta con dólares comprados en el MEP

Es necesario tener una caja de ahorro en dólares en Argentina. Hay gente que sigue pudiendo abrir una, pero a la mayoría de argentinos hace tiempo que los bancos ya no les abren cuenta en dólares.
Solamente se pueden comprar dólares MEP a través de un banco o casa de Bolsa, en el horario y días donde está habilitada la operatoria. Suele ser de 10.30 a 16hs. No se puede comprar MEP un feriado, por ejemplo.
Operar con dólar MEP tiene restricciones cruzadas a nivel cambiario. La más importante es que operar con dólar MEP impide el acceso al MULC. Es decir, si se opera con MEP no se podrá transferir al exterior por tres o seis meses, no se podrá entrar por 90 días al régimen exportador de servicios cobrando en dólares billete, etc. Esto es así mientras no se deroguen las circulares del BCRA y la CNV que establecieron estas restricciones. En 2024 continúan todas vigentes.

Otras desventajas importantes al pagar la tarjeta con dólares comprados en el MEP

No todos los consumidores están habilitados para operar en el MEP. Por ejemplo, no pueden quienes tienen subsidios al agua, la electricidad, el gas, o tienen créditos Tasa Cero, o préstamos a jubilados, o cobraron el permitido de 12.000USD por exportación de servicios al exterior, etc.
La operatoria de comprar dólar MEP no se hace igual en todos los bancos, ni suele ser sencilla de entender para todas las personas. Implica manejar un mínimo de conceptos como parking, riesgo bursátil, comisión por operatoria o cuenta comitente, etc.
No hay que olvidar que la compra de dólar MEP implica (en la mayoría de los casos) operar con bonos argentinos, calificados como riesgosos y con alta volatilidad. Los valores de los bonos -y por tanto, de cuánto cuesta el dólar MEP- pueden variar de un día para otro. Y están sujetos a las normativas que promulga el BCRA, también de improviso.
Como explicamos más arriba, aunque se pague en dólares los bancos confeccionan igualmente el resumen con todos los impuestos. Algunos obligan a pagar todo igual y devuelven los impuestos al mes siguiente. Otros permiten pagar sin los impuestos si la tarjeta está configurada en “pago mínimo” y eliminan la deuda de impuestos en pesos a los 3 o 4 días hábiles de haber saldado el resumen con dólares.
Algunos impuestos no se devuelven, a pesar de pagar la tarjeta con dólares.

Otros métodos para pagar consumos en el exterior

Hay varios métodos para pagar consumos en el exterior que no requieren usar dólares. También algunos admiten recuperar impuestos, usar criptomonedas, congelar el tipo de cambio, etc. Te pueden interesar estas notas:

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