Diferencias entre Revolut, Dukascopy, Payoneer, Prex y más

Con la digitalización todas las fintech vienen en forma de app. Eso dificulta entender que son productos financieros distintos.

No es lo mismo una cuenta bancaria que una tarjeta prepaga, una pasarela de pago, un foro de intercambio P2P, un exchanger de criptomoneda o una Institución de Dinero Electrónico (EMI) específica como Wise. Voy a hacer varios posts sobre el tema porque es complejo. Hoy voy a explicar las diferencias entre cuentas bancarias y tarjetas prepagas.

Cuentas bancarias

Una cuenta bancaria a tu nombre implica que hay un país y una institución bancaria que te juzgó capaz de demostrar el origen lícito de tu dinero.

Eso fue siempre muy importante, y hoy en día lo es más. ¿Por qué?

Porque todo dinero que no puede probar su origen hoy es automáticamente considerado sospechoso. Hay algunos países más estrictos y otros menos, pero es un fenómeno global. En Argentina hoy en día es casi imposible ingresar dólares al sistema bancario si salieron de él y no hay suficiente documentación acerca de cómo se obtuvieron. Y en Suecia ni siquiera se puede hacer aunque tengas pruebas de su origen lícito.

Uno de los aspectos clave de las cuentas bancarias es que formalizan la tenencia de fondos a nivel internacional. Por eso son tan importantes.

Diferencia entre cuenta bancaria y tarjetas prepagas

Una cuenta bancaria a tu nombre consta en Argentina de un número de CBU. El equivalente en Estados Unidos es un código ABA. En Europa, te dan un IBAN. Esos números te identifican como titular del dinero que tengas en cuenta y te vinculan con un origen lícito de esos fondos.

Por eso cuando abrís una cuenta bancaria te piden recibo de sueldo o de jubilación. Y es por eso también que te la cierran cuando recibís transferencias sin poder explicar su origen. Te pueden interesar estas notas:

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En cambio, una tarjeta prepaga simplemente es dinero electrónico cargado en un monedero virtual. Es un instrumento de pago. Para que funcione, en la mayoría de los casos van a pedirte que muestres que tenés o bien una cuenta bancaria, o bien un identificador fiscal. Porque también asumen que si les cargás dinero en efectivo podés estar lavando dinero.

¿Las tarjetas prepagas sirven para demostrar fondos?

Las preguntas sobre demostrar fondos al viajar a Europa generan una confusión importante. Una cosa es demostrar fondos ante Migraciones, cuando viajás por turismo y no tenés ciudadanía europea. Y otra muy distinta es demostrar fondos para pedir el Certificado de Residente de la Unión (o “NIE verde”), cuando tenés pasaporte italiano y querés residir en España.

Cuando están habilitados los viajes por turismo, Migraciones exige que demuestres que tenés al menos 90€ al día durante lo que dure tu viaje.

Si viajás con pasaporte argentino a Europa y Migraciones te pide demostrar fondos, tenés que probar que contás con ese dinero. Por ejemplo, si vas por 10 días, necesitarás mostrarles que al menos tenés 900€. Eso se puede hacer con tarjetas prepagas, tarjetas argentinas y dinero en efectivo.

Viajando con pasaporte europeo no te piden demostrar fondos en el aeropuerto. Pero si vas a quedarte a vivir en España y no tenés trabajo, cuando hagas tus papeles deberás demostrar que tenés al menos 7000€ en una cuenta bancaria para mantenerte. (Entre otras cosas, no es homogéneo). Para eso necesitarás una cuenta bancaria a tu nombre. Esa demostración de fondos no puede hacerse con dinero en efectivo ni con tarjetas prepagas. Ocurre lo mismo cuando pedís una visa de residencia no lucrativa.

Las tarjetas prepagas no son una cuenta bancaria, pero sirven para pagar en lugares donde te exigen tener una tarjeta a tu nombre para abonar un servicio.

Diferencia entre EMIS y remesadoras

• Western Union: es un sistema de giros internacionales. Es decir, sirve sólo para enviar o recibir dinero. No como depósito ni como cuenta bancaria. Es la misma categoría de Global66. ¿Cuál es la ventaja que tienen? Que no se guían por cotización MULC del dólar, sino que operan por arbitraje bursátil, por eso pagan más el dólar que ingresa y también permiten enviar al exterior. (Cosa que de otra forma está prácticamente prohibido, a causa de la especie de corralito a las transferencias internacionales.)
• AirTM: es un sistema de envíos internacionales como Western Union, pero permite ahorrar dejándole dinero cargado. Y lo más importante es que también permite intercambios P2P. No es una cuenta bancaria y tampoco es una remesadora.