Alternativas a Payoneer que funcionan en Argentina en 2024

¿Qué alternativas a Payoneer existen en 2024 que se puedan usar desde Argentina?

En este post voy a dejar una lista de alternativas a Payoneer. De qué se trata cada una, pros y contras.

¿Qué es Payoneer?

Payoneer es una tarjeta para recibir pagos internacionales, muy usada por nómadas digitales y freelancers.

En 2020 congeló los fondos de sus usuarios a nivel mundial (ya conté en este post qué pasó: Corralito en Payoneer a nivel mundial).

Un par de semanas después notificó a sus usuarios la vuelta a la normalidad. Pero ese percance bastó para que muchas personas buscaran alternativas a Payoneer para cobrar del exterior.

¿Por qué es tan difícil encontrar alternativas a Payoneer que funcionen en Argentina?

Tené en cuenta que para cobrar del exterior residiendo en Argentina deberás resolver al menos TRES problemas distintos:

1. Conseguir una cuenta en el exterior donde tu empleador o tus clientes estén dispuestos a pagarte (y puedan hacerlo).
2. Lograr cambiar esos dólares o euros a pesos sin perder con el cambio. Y sin que te cierren o bloqueen las cuentas que tengas por hacer cosas raras o usar cuevas.
3. No generar problemas con AFIP en Argentina.

Como vemos, no se trata solamente de darse de alta en una app u otra. Hay varias cosas a considerar.

Las soluciones que más te convengan a vos van a depender de tu perfil fiscal, montos mensuales y anuales que manejes, uso que vayas a darle al dinero que cobrás, etc. 

No hay una sola app que le sirva a todos por igual.

Si te interesa, brindamos asesorías sobre estos temas.

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¿Hay alternativas a Payoneer en bancos argentinos?

No. Desde septiembre de 2019 rige la pesificación forzosa de cualquier cobro de servicios prestados al exterior.

Por eso es que al recibir una transferencia del exterior en un banco argentino se pierde al menos un 30%.

Hay excepciones, pero (según tu perfil y a qué te dediques) suele ser difícil cumplir con las condiciones.

Lo contamos acá: Dólar para freelancers en Argentina: nuevas medidas diciembre 2023

Alternativas a Payoneer que NO funcionan en Argentina

Stripe, por ejemplo, es una tarjeta de pagos internacionales. Pero no está disponible en Argentina. Las nombro para descartarlas.

Otras apps con las que no te conviene perder el tiempo son Zelle, N26, Pocopay, Azimo… Ninguna admite residentes de Argentina hoy en día.

Skrill

Tarjeta de pagos internacionales muy similar a Payoneer. Hace unos años dejó de enviar tarjetas a Argentina. Pero aunque manden la tarjeta, en Argentina no sirve para enviar ni recibir dinero.

Así que no estaría siendo de mucha utilidad. Si ya la habías pedido y seguiste usándola, podés utilizarla para hacer compras o vender su saldo.

Nombro Skrill porque es la opción más parecida a Payoneer y si la omito es como si la hubiera pasado por alto, pero no.

Si no la tenías desde antes, no sirve pedirla actualmente.

Alternativas a Payoneer que SÍ funcionan en 2024

Ninguna es exactamente igual a Payoneer ni sirve para lo mismo, así que las agrupé según su tipología.

Hay de todo: fintechs, tarjetas, exchangers de criptomoneda, “cuentas no cuentas”, sistemas de giros internacionales (remesadoras), etcétera.

Alternativas a Payoneer por remesadora

La ventaja de estas alternativas es que no siempre es necesario estar bancarizado para utilizarlas.

La desventaja es que muchas veces hay que ir en persona a una oficina a hacer el envío. Algunas no admiten operaciones online.

Tampoco hay muchos empleadores que las acepten para depositar pagos.

Western Union

Paga a una muy buena cotización. Maneja un tipo de cambio mucho más cercano al dólar real que al oficial. Se puede ver por la web o por la app.

Aunque tengas descargada la app, hay que ir en persona a la oficina.

Si querés entender más sobre cómo funciona Western Union, dejé este post al respecto: cómo funciona Western Union y por qué paga mejor cotización

Global66

Empresa chilena de envíos online al exterior. Ofrece un cambio competitivo para enviar dinero desde Latinoamérica hacia el exterior.

También sirve para recibir dentro de Latinoamérica. En sus Términos y Condiciones aclaran que son intermediarios entre entidades financieras, no una entidad per sé.

Podés leer sobre más remesadoras acá: Las mejores y peores remesadoras (envíos de dinero) en Argentina

Alternativas a Payoneer: fintechs

Neteller

Neteller es muy similar a Payoneer. Se trata de una tarjeta que permite envíos y recibos de dinero, además de pagos y compras. Está emitida por Paysafe, una empresa inglesa.

Si bien permite el registro con residencia argentina, muchas funciones quedan inútiles debido al cepo.

Cuentas “no cuentas” en EEUU

Acá entran Uttopia, Grabrfi, Dollarize, Dolarapp, Global66 y todas esas “cuentas no cuentas” que te generan una simulación de número de cuenta bancaria estadounidense.

Ninguna está dando tarjetas físicas a residentes en Argentina hoy en día. (Payoneer todavía lo hace).

Encontrás más información en esta nota: Cuentas no-cuentas: las 7 cosas que nadie te dice

Wise

Es una de las fintechs más serias y recomendables del mercado hoy en día. Brinda datos bancarios para recibir y enviar transferencias como si fuera un banco local en Europa, Australia, Reino Unido, Brasil, Singapur, EEUU, etc.

Ofrece una de las mejores cotizaciones a nivel global. Se puede elegir para recibir pagos provenientes de Airbnb. Cuenta con licencia de EMI.

Si abrís tu cuenta de Wise a través de un enlace de invitación, la primera transferencia internacional hasta 500 USD es gratuita.

Aquí conté el paso a paso de cómo abrir y activar una cuenta desde Argentina: Wise: la manera más fácil de activar cuenta desde Argentina en 2023

Y la manera de usarlo para cobrar en Argentina es mediante arbitraje. No es un sistema sencillo de entender -sobre todo a nivel fiscal- ni está exento de riesgos. Pero es la vía donde más dinero se obtiene.

Te puede interesar esta nota: Argentina: ¿Cómo retirar dólares o euros con Binance y Wise?

Usar Wise y Binance para cobrar dinero del exterior entraría dentro de las alternativas a Payoneer “híbridas”, es decir, que requieren dos apps o plataformas diferentes para lograr hacer uso del dinero.

[EDITADO 2023]

Lamentablemente Wise suspendió las aperturas con residencia argentina. Nos mantenemos al tanto y avisaremos si las rehabilitan.

Alternativas a Payoneer híbridas

Estos medios alternativos requieren dos pasos, es decir, utilizar la combinación de dos plataformas o servicios.

PayPal + Nubi

Nubi es una plataforma que permite acceder al saldo de Paypal. Se pierde bastante en ese proceso.

Recordemos que una vez que el dinero entra a Paypal no es fácil ni barato sacarlo. Si son montos pequeños, lo más recomendable es dejarlo en Paypal para hacer compras en dólares.

¿Cuánto cuesta extraer saldo de Paypal con Nubi?

La información no la dan en la página web a menos que te abras una cuenta. Eso ya anticipa que hay gato encerrado… Y lo hay.

Si bien hasta 2019 cobraban alrededor del 4% de comisión por el monto extraído, ahora le suman una comisión por operación de 15USD. Es decir que para retirar cien dólares perdés casi veinte. (¡Pucha, qué negoción!)

PayPal + Prex

La tarjeta Prex hasta 2019 permitía extraer el saldo de Paypal y dejarlo como dólares en cuenta para gastar. Eso ya no es posible. Y si lo hicieran, están obligados a pesificar el saldo a cotización oficial, así que no conviene.

Si tuvieras la chance de pedir una tarjeta Prex en Uruguay es diferente. Ahí sí permiten que le dejes saldo en dólares.

Pero ojo, eso no significa que lo puedas pasar de Uruguay a Argentina.

Te puede interesar esta nota: Cómo cobrar dólares del exterior en 2024: requisitos e impuestos

Neteller + SALDO.COM.AR

Saldo.com.ar es una plataforma que convierte en pesos saldos provenientes de distintas plataformas extranjeras.

Es un sistema P2P. Te puede interesar esta nota: Argentina: los 3 sistemas para convertir dólares a pesos y viceversa

Saldo.com.ar funciona intermediando entre personas que quieren vender saldo para hacerse de pesos y otras que necesitan disponer de saldos en dólares u otra moneda en el exterior.

La web tiene una calculadora donde podés ver cuánto podrás obtener por la venta de tu saldo.

El precio que se paga está determinado por la oferta y la demanda. Es decir, no vale lo mismo un saldo de 100USD en Paypal que en otro monedero.

¿Por qué no valen lo mismo todos los dólares en Saldo.com.ar?

Porque Paypal no ofrece tarjetas para gastar en comercios, por ejemplo, algo que sí hacen Skrill o Neteller.

También tiene que ver con cuán confiable es un monedero y qué operaciones permite hacer. Payeer por ejemplo tiene fama estar vinculado a estafas y a congelamientos inexplicables de cuentas.

Por eso es importante que si vas a cobrar trabajos del exterior elijas un monedero confiable y que sea útil para los montos que vas a manejar.

No sólo porque asegurás tu dinero, también porque después vale más si querés venderlo como saldo.

El saldo que mejor se paga al momento de escribir esta nota es el de Neteller, luego el de Perfect Money y el de Skrill.

Los que peor se pagan son los de Uphold, Paypal y Payeer. Pero todo depende de la oferta y demanda.

AirTm

Sistema de envíos de dinero a través de terceros mediante P2P. Vos proponés una transferencia a determinado país y un “cajero” se ofrece a depositarte el dinero por una comisión.

Si bien las cotizaciones son buenas, es común que su uso desencadene bloqueos y cierres de cuentas en el exterior, como cualquier otra plataforma P2P.

Además, involucra criptomonedas (aunque no lo promocione).

Podés abrir una cuenta aquí: AirTm.

Wise + Binance

No es un sistema sencillo de entender -sobre todo a nivel fiscal y compliance– ni está exento de riesgos. Pero es la vía donde más dinero se obtiene.

Te puede interesar esta nota: Argentina: ¿Cómo retirar dólares o euros con Binance y Wise?

Alternativas a Payoneer de banca extranjera

Hay muchos bancos que operan totalmente online, pero generalmente no aceptan clientes con residencia argentina.

Si te recomendaron N26, por ejemplo, es conveniente que leas estas notas antes de intentar abrir una cuenta:

• N26: ¿funciona en Argentina sin vivir en Europa? ¿cómo se recarga?
• Cierres en N26: 20 motivos por los que pueden cerrarte la cuenta en 2024
• 9 servicios que NO existen (no importa lo que pagues)
• Bloqueo de cuenta bancaria: 3 razones de por qué ocurre y cómo evitarlo

Aunque cada año hay menos opciones, igualmente los residentes argentinos todavía pueden abrir cuentas bancarias en el exterior. Suele ser la mejor opción para tener el dinero a buen recaudo.

Notas útiles:

• Dukascopy: guía completa sobre el banco suizo que acepta argentinos
• Opciones para abrir cuenta bancaria en el exterior desde Argentina
• Diferencias entre Revolut, Dukascopy, Payoneer, Prex y más

Alternativas a Payoneer que involucran criptomoneda

Paxful

Foro online de intercambio de saldos en monederos virtuales y exchanger de criptomonedas. Distintos usuarios venden y compran saldo en distintas monedas. 

Es una empresa estadounidense y opera bajo la legislación del estado de Delaware.

SatoshiTango

Exchanger de criptomoneda que envía y recibe fondos de determinados países (EEUU no está incluido). También admite que cargues dinero en pesos, lo conviertas a dólar digital y lo ahorres o lo envíes.

Se puede enviar dinero a Venezuela, Perú, Brasil, España y otros países de Europa. Pero ojo: si el banco receptor no es criptofriendly, corrés riesgo de cierres y bloqueos.

Recordá que como toda billetera de criptomoneda argentina, está obligada a informar de tus movimientos a la AFIP.

Muchos “finfluencers” repiten que el bitcoin es anónimo, pero omiten decir que las billeteras vinculadas a una cuenta bancaria o CUIL no lo son.

Payeer

Es similar a Payoneer y a otras billeteras virtuales. No es una cuenta bancaria. Acepta envíos y retiros de criptomoneda. El detalle: está emitida según las normas de la VFSC.

¿Y qué significa VFSC? Es la sigla de la Vanuatu Financial Services Comission, basada en las Islas Vanuatu, un archipiélago polinesio. Si te suena a paraíso fiscal y a que ni Magoya los respalda, acertaste.

La VFSC ya tuvo denuncias por otorgar licencias de dinero electrónico a estafadores y falsas plataformas de criptomoneda.

Pensemos que si ni siquiera Wirecard y Payoneer estuvieron a salvo de una estafa, a pesar de estar controladas por la FCA europea…

¿Cuán confiable puede ser una empresa cuya licencia responde a una oficina en una isla perdida en el Pacífico? Son licencias internacionales de trading que para obtenerse sólo requieren llenar un formulario y pagar dos mil dólares.

De todas formas recordemos que varias plataformas argentinas ni siquiera tienen esas licencias-humo de las Vanuatu😬

Estas notas te pueden interesar:

• Lista de fintechs, brokers y bancos a evitar
• Cuentas no-cuentas: las 7 cosas que nadie te dice

¿Bueno o malo?

Todas estas alternativas a Payoneer tienen sus desventajas. Muy pocas tienen buenas cotizaciones, y el grado de confiabilidad de cada una es elástico. También hay informalidad y desregulación importantes en el sector de las fintechs.

Pero hay que ponerse en contexto.

Hoy en día tenemos cepo al dólar, pesificación forzosa, una especie de corralito a las transferencias internacionales, brecha cambiaria…

Y hay que acordarse de lo principal: lo que puede hacer un residente de la Unión Europea, de EEUU, de Australia o de Uruguay no es lo mismo que puede hacer un residente de Argentina. 

Nadie está pudiendo elegir entre opciones buenas y malas. Se elige lo menos desfavorable dentro de lo disponible.

En líneas generales no hay forma de recibir pesos por dólares a la cotización que pagás al comprar algo en el exterior. Y no se pueden comprar cosas en dólares pagando en pesos al valor del dólar oficial.

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Nos ayuda a mantener el blog, ya que no percibimos ninguna comisión ni pagos de parte de cuevas, ni de bancos argentinos, ni tarjetas, ni exchangers cripto.

Más info útil sobre cobros del exterior en Argentina

Para entender en profundidad hay varios artículos que tratan el tema:

• Argentina: los tres sistemas para convertir dólares a pesos y viceversa
• Wise (ex Transferwise) qué es y cómo funciona en Argentina
• Cómo pasar dinero de PayPal Argentina a Wise en 2024
• Distorsión cambiaria en 2024: qué es y cómo te perjudica
• Nuevo dólar para turistas y freelancers que gasten USD en Argentina

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