Bnka: ¿sirve esta app en 2024?

¿Es confiable la app Bnka? ¿Para qué sirve la app Bnka en 2024? ¿Es útil para argentinos?

Disclaimer

Bnka no me paga ningún tipo de comisión ni contraprestación en especies por este artículo. El contenido de este blog es puramente informativo y educativo.

¿Qué promete la app Bnka?

La app Bnka promete ser la solución financiera a argentinos y emigrantes. Se anuncia como una buena forma de gastar en euros teniendo pesos argentinos.

En las publinotas y ads de influencers aparece mencionada la posibilidad de obtener tarjetas de débito para gastar con la app.

También comentan la posibilidad de abrir la cuenta con pasaporte argentino y de poder pagar servicios con la app.

¿Bnka es una cuenta bancaria?

Bnka no es una cuenta bancaria, y felizmente hasta ahora ningún influencer que yo haya visto la promociona como tal.

Es verdad que hablan de “cuenta” y eso puede prestarse a confusiones, pero por ahora ninguno dijo que es una cuenta bancaria.

¿Bnka es una entidad de dinero electrónico (EMI)?

No, Bnka no tiene licencia de dinero electrónico. Tampoco tiene licencia de servicios financieros.

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¿Qué licencia tiene Bnka en 2024?

La licencia que tiene Bnka por el momento es de Operador de Servicios de Activos Virtuales (VASP) de Lituania.

Esa licencia implica que puede intermediar en la compraventa entre criptomonedas y de criptomonedas con FIAT, custodiar criptos o permitirte transferirlas.

¿Qué servicios ofrece Bnka?

En los Términos y Condiciones de Bnka está aclarado que la empresa se limita a ofrecer el servicio de compra y venta de criptoactivos.

¿Cómo funciona Bnka?

Bnka les permite a argentinos transferir pesos desde su cuenta bancaria argentina a la app de Bnka. Una vez depositados los pesos, se intercambian por criptomonedas.

Esas criptomonedas luego se pueden vender a algún argentino o europeo que haya ingresado euros y los use para comprar criptomonedas, con la intención de luego cambiarlas por pesos.

¿Bnka es una estafa?

No hay ningún indicador de que Bnka sea una estafa. Está registrada efectivamente en Lituania como VASP, con domicilio en Kavalriju 125, Vilna. La capitalización registrada es de 125.000€.

Su número de registro es 306008409 y tiene un empleado. El año pasado tuvo un balance negativo menor a 500€.

Es cierto que yo no pondría ahorros en una fintech cuyo capital total es inferior al valor de cualquier vivienda familiar de mi barrio. Pero eso no implica que sea una estafa.

De hecho, no es habitual que las “cuentas no cuentas” sean estafas. Lo que suele pasar es que resultan inútiles para lo que los usuarios necesitan.

Vamos a analizar todo eso en profundidad, pero primero quiero aclarar por qué hablo de esta app.

¿Por qué escribo sobre Bnka?

No suelo hablar de apps que no usaría. Primero, porque prefiero escribir sobre soluciones positivas. Hay muchas fintechs excelentes, como Wise, Revolut, N26, Raisin, etc.

En segundo lugar, simplemente por MENCIONAR una app, ya la estoy difundiendo. Mucha gente solo lee los titulares de mis notas o mira mis stories de Instagram, donde lógicamente no cabe un artículo de 2200 palabras. Y suelen asumir que si hablo de una app es porque la recomiendo, aunque no sea así.

En tercer lugar, por un mero principio de autopreservación: no quiero que las apps manden trolls para putearme. (Ni que me caiga un cease & desist desde Delaware, jaja.)

Además, mis compras de supermercado no puedo pagarlas con aire. ¿Para qué voy a escribir sobre algo que no beneficia a mis clientes ni me genera ingresos de ningún tipo? 🤷‍♀️

Una cuestión de principios

La realidad es que mi silencio puede permitir que muchas apps poco recomendables sigan recomendándose sin parar.

Dado que en menos de una semana me preguntaron más de 6 personas distintas (entre clientes y no clientes) por la app de Bnka, decidí hacer este post para aclarar en qué consiste esta app, para qué sirve y para qué no.

TIP: Si tenés dudas sobre alguna app, plataforma financiera o esquema de negocios, por favor dejá tus preguntas acá en el blog o en los comentarios públicos de cualquier foto de mi Instagram.

Así podré a ayudar a otras personas con la respuesta. Cuando preguntás por privado, nadie más puede ver lo que te contestan.

Además, dejando comentarios en mis posts colaborás con el algoritmo para que mi perfil tenga un poquito más de interacción en redes!

Como no destino presupuesto a pagar publicidad en Instagram ni hacer videos, el algoritmo casi nunca muestra lo que publico. ¡Gracias desde ya!

¿Bnka se puede abrir con pasaporte argentino?

Sí, Bnka se puede abrir con pasaporte argentino.

Al igual que N26, Revolut, Wise, Paysera, y casi cualquier cuenta bancaria europea online!

Como explicamos siempre en el blog: la posibilidad de abrir una cuenta bancaria (o en EMIs) hoy en día está dada por tu RESIDENCIA FISCAL. 

Tu pasaporte argentino -es decir, tu ciudadanía- no te lo impide.

La traba que tienen los argentinos turistas para abrir cuenta en Revolut o en N26 es que solamente tienen CUIT argentino en lugar de NIF o NIE español, por ejemplo.

No es “culpa del pasaporte”.

Te puede interesar esta nota: Cuenta bancaria en España para inmigrantes: cómo se abre y cuál te conviene en 2024

¿Bnka ofrece tarjetas de débito?

Por el momento Bnka no emite tarjetas físicas para argentinos con residencia en Argentina.

Es muy común que estas “cuentas no cuentas” prometan una tarjeta de débito física. Lo que no aclaran es que para tenerla se necesita residir fuera de Argentina.

Y son precisamente los que residen en Argentina quienes quieren la tarjeta. (Porque si residís afuera, tenés cientos de opciones mejores para elegir.)

Hay que recordar que estas apps NO PUEDEN EMITIR SUS PROPIAS TARJETAS, dado que no tienen ningún tipo de licencia que las habilite a ello.

Por lo tanto, tercerizan la emisión de plásticos en otra empresa proveedora. Y esa otra empresa… no emite tarjetas a personas que tengan una residencia fiscal argentina.

¿Bnka miente diciendo que ofrece tarjetas de débito a argentinos?

Bnka no miente, porque en ningún lado dice que te va a ofrecer una tarjeta de débito viviendo en Argentina. Se las ofrece a residentes en Europa (cumpliendo condiciones), sean o no argentinos.

Es cierto que no lo aclaran, pero si vas a usar estas apps es fundamental distinguir entre condiciones formales de uso y frases de marketing.

¿Bnka permite pagar servicios de gas, electricidad, teléfono, etc, en España?

Las compañías españolas de electricidad, gas, teléfono o Internet necesitan que sus recibos se domicilien en un IBAN, y es cierto que Bnka lo ofrece.

Pero los organismos públicos (Tráfico, Hacienda, pago de tasas de extranjería, ayuntamientos, etc) requieren una cuenta bancaria de verdad. Ni siquiera Wise suele ser aceptada en esos casos, a pesar de todas las ventajas que ofrece.

Además, muchas compañías españolas de teléfono, gas y electricidad requieren tu código fiscal español para darte de alta como titular de un servicio.

Resumiendo, pasa lo mismo que con las tarjetas: se ofrece un servicio pero sin aclarar cómo ni a quién. Y se lo brindan al perfil de usuario que menos lo necesita.

¿Bnka permite pagar servicios de gas, electricidad, teléfono, etc, en Argentina?

Bnka permite que pongas euros para cambiar por criptomonedas, para cambiarlas a su vez por pesos, para con esos pesos poder pagar servicios en Argentina a través de un CVU.

Pero si residís en España y querés pagar servicios en España, tenés literalmente cualquier banco español a tu disposición.

Varios te devuelven dinero por las facturas que pagues, pagan intereses, sortean electrodomésticos, etc.

Y si viviendo en Europa quisieras pagar servicios en Argentina mediante CVU, podés optar por cualquier remesadora que envíe a Argentina.

O esta otra opción: Transferir de Revolut a Lemon en 3 clicks

¿Por qué tardan tanto las transferencias en Bnka?

Porque al tratarse en el fondo de una plataforma de arbitraje con volumen reducido (y por lo que ya expliqué, posiblemente asimétrico en cuanto a la direccionalidad de operaciones), cada vez que alguien pone pesos para obtener euros tiene que esperar que alguna contraparte haya puesto euros para obtener pesos.

Eso no es un fallo de Bnka, es por cómo funcionan los mercados de arbitraje de cualquier cosa y en todo el mundo.

Cuando hay poco volumen, las transacciones toman más tiempo y el spread suele ser más alto.

Por eso cuando entrás a mega-plataformas como Binance, que opera globalmente 24/7 y con un volumen incluso mayor a la Bolsa de algunos países, ese tipo de problemas desaparecen.

También es cierto que Bnka debe comprobar tu identidad y hacer un chequeo básico de la transferencia inicial que hagas antes de permitirte operar. Es normal.

¿Se puede mover plata sin declarar en Bnka?

Bnka tiene que cumplir con toda la normativa KYC y antilavado que le compete.

Si operás de manera irregular deben bloquearte los fondos y eventualmente cerrarte la cuenta, como cualquier otra entidad obligada a cumplir con los lineamientos del GAFI en cuanto a due diligence de usuarios.

A pesar de que mucha gente se frustra con los bloqueos, Bnka hace lo correcto. ¡Cualquier plataforma que quiera seguir operando debe hacerlo! No hay “atajos” ni apps mágicas que te solucionen esto.

Es por eso que no cuidar el compliance y no contar con documentación que pueda justificar el origen de fondos es uno de los principales problemas con la plata al emigrar.

Con la documentación correctamente generada antes de emigrar, podrás disponer de tus fondos con total libertad y en las entidades que prefieras, como ya lo hacen los más de 1200 clientes que asesoramos en este tema concreto.

Podés hacer click acá si te interesa saber más:

Info sobre asesorías

¿Qué pasa con mi dinero si Bnka quiebra?

Bnka no tiene garantía de depósitos. Tampoco tiene licencia de EMI. (Las EMIs suelen contar al menos con algún esquema de protección secundario.)

Como decía un contador argentino con un gran poder de síntesis, ya jubilado, con el que tuve el gusto de trabajar hace unos años:

Si pasa algo feo con esto, le cantás a Gardel en tanga.

También podés leer los Términos y Condiciones de Bnka donde aclaran que ni aún ante un hackeo se harán cargo de devolverte el dinero.

¿Por qué los medios de comunicación que hablan de Bnka no aclaran estas cosas?

Las notas que aparecen en medios sobre Bnka son todas publinotas. No se trata de información, es simplemente publicidad.

Ya contamos lo que pasa con las publinotas en este artículo: Cuentas no-cuentas: las 7 cosas que nadie te dice

¿Por qué los influencers que promocionan a Bnka no aclaran estas cosas?

Porque los influencers no son asesores. El modelo de negocio de un influencer es tener muchos seguidores y cobrar por publicitar productos.

Los influencers no asesoran, como sí hago yo en mi día a día. Mi producto es la evaluación, la información y el asesoramiento. 

El producto de los influencers son los videos que hacen, su carisma, lo simpáticos que son, el nivel de interacción que generan con el público, su capacidad de emocionar, etc.

Lamentablemente muchos influencers que recomiendan fintechs ni siquiera entienden lo que están promocionando. Pero después de todo, ese no es su trabajo.

Si yo tuviera que pasarme 8 horas por día filmándome y editando videos, tampoco me quedaría mucho tiempo para analizar los PDF de 15 páginas de Terms & Conditions que tengo que leer todas las semanas. 

Son modelos de negocio distintos.

También es por eso que cuando mis clientes y lectores ven promocionada una app nueva, me preguntan a mí si es buena idea usarla.

Saben que la información que brindo está fundamentada, tiene horas y horas de estudio y análisis detrás, y que jamás les recomendaría algo que pudiera perjudicarlos.

¡Gracias por confiar en mí y valorar mi trabajo! 🤗

Alternativas a Bnka

Dependiendo de lo que quieras hacer y qué residencia tengas, puede servirte una buena cuenta bancaria gratuita, una simple remesadora o una tarjeta regalo. O usar plataformas de arbitraje.

Aún con residencia argentina también podrías invertir un poco más y obtener una cuenta bancaria hecha y derecha, con garantía de depósitos y todos los servicios que presta un banco.

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