Todo sobre Revolut, la tarjeta europea online

¿Se puede usar Revolut sin tarjeta?

No es obligatorio recibir una tarjeta de débito para darse de alta en Revolut.

Eso permite que puedas operar con la app online, para transferir o simplemente ahorrar.

También podés pedir una tarjeta de débito física y usarla normalmente como cualquier MasterCard. O vincularla a Google Pay, Apple Pay, etc.

Para qué sirve Revolut

Enumero los servicios más conocidos de Revolut, aunque si finalmente la instalás seguro van a ir agregando otros. Las fintechs están creciendo mucho y compiten bastante para captar nuevos clientes.

• Extracción de efectivo en moneda local en ATM -cajeros automáticos- en 120 países.
• Bancarización rápida de nómadas digitales y/o de inmigrantes.
• Compraventa instantánea de criptomonedas desde la app.
• Posibilidad de recibir transferencias bancarias rápidas y baratas -o hasta gratis- desde otro país.
• Recibir pagos del exterior sin pagar comisiones elevadas por cambio de moneda.
• Ahorro en moneda fuerte en una cuenta bancaria no supeditada a las regulaciones cambiarias argentinas.
• Enviarte pesos argentinos con autogiros por Western Union para obtener euros, libras o dólares sin tope de 200 dólares mensuales. De todas formas tené en mente que este método a veces funciona, a veces no.

Extracción de efectivo

La utilidad más obvia de Revolut es poder extraer dinero de los cajeros automáticos sin cargos exorbitantes.

Permite sacar hasta 200€ por mes en moneda local en casi cualquier país sin comisiones. Una vez superado ese monto, aplica una comisión bastante reducida.

Ese es el motivo principal por el que el público europeo la pide, ya que en general las tarjetas tradicionales europeas cobran bastante por extraer dinero y hacer compras en el exterior.

La trampa del DCC

Cuando vas a un cajero con tu tarjeta Revolut tenés que seleccionar “no convertir en moneda local”, de lo contrario será el cajero el que te cobre la comisión. (Te aplican el famoso “dynamic cardholder currency” o DCC. Acá conté por qué existe, qué es y cómo evitar perder dinero con el DCC.) Revolut no te va a cobrar nada a menos que excedas los 200€ por mes.

Si pedís las tarjetas Premium, ya sea la Silver o la Metal, el monto máximo a extraer sin comisión sube a 400€ y 600€ mensuales respectivamente.

Bancarización

Si sos un nómada digital (esa gente afortunada que trabaja desde la compu y puede estar en Bali un mes y al siguiente en la Riviera Maya…) te va a resultar súper útil. Revolut permite que recibas transferencias desde tu país de origen, desde el país donde estás viviendo, y del país desde donde te pagan tus trabajos.

También podés gastar tu plata sin comisiones pagando una compra en un supermercado en Bali, extraer pesos mexicanos en un cajero de Tulum o comprándole flores a tu mamá en tu ciudad natal. Además podés averiguar por los seguros de salud y de viaje. Suelen ser convenientes.

Esta tarjeta sirve mucho si estás pensando en vivir un tiempo en Europa. Porque aún con ciudadanía europea seguramente necesites bancarizarte para algunos trámites.

Compra de criptomonedas

Si estás en el mundillo de las criptomonedas, desde la app podés intercambiarlas por monedas tradicionales. Es decir, comprar Bitcoins o Litecoins con dólares, euros o libras. Hay que aceptar unas condiciones especiales, como por ejemplo renunciar a reclamos si el Bitcoin se desploma. Desde 2018 ya podés comprar varias cryptocurrencies incluso sin pedir las tarjetas Premium, que era un requisito que ponían antes. Hoy por hoy venden Ethereum, Litecoin, Ripple, Bitcoin y Bitcoin Cash.

Si querés depositar criptomonedas, no van a permitírtelo. Por ahora de ese tipo sólo conozco a Bitwala, una cuenta bancaria online alemana que permite que le envíes criptomonedas.

Recepción de transferencias del exterior

Otro uso interesante de Revolut es que permite recibir pagos provenientes de Europa y Estados Unidos sin complicaciones.

Si hacés trabajos para el exterior desde tu país haciendo ilustraciones o diseños, por ejemplo, Revolut es útil para cobrarlos. No te aplican comisiones por cambio de moneda ni por transferencia bancaria hacia Argentina, ni te pasan a pesos los dólares -o euros, o libras- que estés cobrando. Además, también acepta cobros provenientes de plataformas como Paypal y Airbnb.

Eso sí, si vas a recibir una transferencia en dólares, elegí que la app esté en dólares. Tené en cuenta que es una app multimoneda y tenés que elegir en cuál de ellas recibir el dinero. De lo contrario, el banco que deposita sí puede cobrar una comisión por cambio de divisa.

También es una de las pocas cuentas europeas online que acepta transferencias SWIFT, que son las únicas que mandan los bancos argentinos.

Recepción de transferencias desde Suiza con Revolut

Revolut también es útil para cobrar transferencias dentro de la UE. Hace una semana me transfirieron 340 francos suizos a mi cuenta de CaixaBank (banco tradicional español). Y me cobraron 15€ por recibirlos. Eso es casi un 5% de la transferencia, la verdad es que se abusan. A partir de ahora, siempre voy a optar por recibir dinero en mi cuenta de Revolut.

Estatus fiscal de Revolut

Para evitar el blanqueo de capitales -y al ser una cuenta online- Revolut tiene un monto máximo permitido para ingresarle anualmente en concepto de transferencias. Consultalo antes para ver si está bien lo que tengas planeado hacer. Podés leer más sobre eso acá: Riesgos de abrir una cuenta bancaria en el exterior.

Tené en cuenta que el hecho de que Revolut sea una app no hace que deje de ser una cuenta bancaria. Cargarle dinero y usarla implica entender los términos contractuales y haber leído bien la letra chica de las condiciones.

Por otro lado, mantener legal tu situación con el fisco en el país donde tenés residencia fiscal es una obligación tuya. Y no del banco, como Revolut se encarga de aclarar. 

Requisitos para abrir una cuenta en Revolut

• Documento de identidad europeo. Sirven los pasaportes y los DNI, inclusive los DNI de europeo No Residente.
• SIM (chip de teléfono) europeo. Como tenés que descargarte la app, si Google Playstore o App Store detecta que tu SIM no es europea, no se te habilita la descarga. De todas formas, si la descargás mediante una APK mirror (una tienda Playstore que no sea de Google) sí te permite descargarla y ya la podés usar. Un lector del blog me confirmó que le funcionó eso ahora, en agosto de 2020.
• Domicilio en algún país de Europa. Puede ser el de algún lugar donde te hayas hospedado, sólo será necesario que sea tuyo -o de una persona de confianza- si querés usarlo para recibir alguna tarjeta física. Recordá que te van a pedir el código postal.

Principales desventajas de Revolut

• La contra más obvia es que sí o sí necesitás algún Documento de Identidad emitido por autoridades europeas. Es decir, pasaporte europeo. Sin embargo, no es 100% necesario que vivas allí para poder obtenerla. Teniendo doble ciudadanía y residiendo en Argentina la podés sacar igual, pero obviamente no lo podés decir.
• No se le puede cargar dinero en efectivo.
• Cargar la tarjeta Revolut desde Argentina no es barato ni fácil. Eso pasa porque para cargarle saldo se requiere una transferencia bancaria internacional, y si la hacés desde un banco argentino sale carísimo (cada una cuesta de 60 dólares para arriba). Además hoy en día tenemos un corralito de facto a las transferencias internacionales personales.
• Para cargarla se puede usar Western Union, que hoy en día cuesta menos que comprar dólar o euro blue. Pero hay que tener en mente que enviar dinero por remesadora a una cuenta al exterior siempre conlleva riesgos de cierre. ¿Por qué? Porque el banco extranjero puede verlo como ingreso de efectivo.
• Ya no se puede fondear la tarjeta Revolut con una tarjeta de crédito argentina, por el cepo. Para habilitar Revolut vas a necesitar depositarle 10 euros o libras, y ese dinero lo tenés que enviar sin recurrir a tarjetas argentinas. (Podés intentar mandarle saldo de Paypal, o dirigirle algún micropago que hayas obtenido en el exterior.)
• No hacen envíos de la Tarjeta Revolut Standard fuera de Europa. (Las Premium las mandan a cualquier país del mundo)

Tax free en Europa: cuidado al pagar con Revolut

En Europa podés pedir devolución de impuestos -tax free- de algunas compras que hayas hecho como turista. Con el tax free te devuelven un porcentaje de los impuestos de tus gastos en ropa, electrónica, regalos, etcétera. Solamente tenés que hacer un par de trámites en el comercio y en el aeropuerto. (Ya será tema de un próximo post!)

Puede parecer obvio, pero recordá que la tarjeta Revolut es europea, no extranjera. Para que te apliquen el tax free tenés que demostrar que sos turista. Y eso se hace mostrando el pasaporte en el comercio y pagando o bien en efectivo o bien con una tarjeta que no sea emitida en Europa.

Si pagás con una tarjeta europea, en algunos comercios ni siquiera sale por sistema la opción de tax free. Revolut te sirve para pagar consumos en restaurantes, hotelería, supermercados, entradas a museos, etcétera. Pero no la uses para algo con lo que vayas a pedir tax free después!

¿Y si quiero abrir una cuenta bancaria europea en un banco tradicional?

Hay varias opciones para tener una cuenta bancaria en Europa, aunque todas requieren que viajes. Y la mayoría cobra comisión de apertura o de mantenimiento.

El país más sencillo es España porque no requiere que lleves los documentos traducidos. Toda la información está en este post: Cómo abrir una cuenta bancaria en España sin ser residente.

También hay otras opciones online: cómo abrir una cuenta gratis en Alemania.

Y si querés saber las diferencias entre bancos online y bancos tradicionales, te recomiendo esta nota: ¿Cuál es la diferencia entre cuentas bancarias online y cuentas tradicionales?

“Puse un domicilio argentino y no me aceptó”

[EDITADO 2021]

A partir de junio de 2021 casi todos los bancos online europeos están pidiendo un código fiscal europeo para abrir cuenta. Te pueden interesar estas notas:

• Códice fiscale italiano: cómo pedirlo desde Argentina
• Cómo obtener un código fiscal europeo (NIF) sin viajar si sos español

Si no tenés ciudadanía europea, hice esta recopilación de cuentas bancarias extranjeras que abren cuentas con pasaporte argentino sin viajar. Opciones para abrir cuenta bancaria en el exterior con pasaporte argentino

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