Nuevo dólar para turistas y freelancers que gasten USD en Argentina

A partir de la normativa del 4 de noviembre de 2022, quien gaste en Argentina con una tarjeta emitida en el exterior obtendrá un tipo de cambio mucho más ventajoso que hasta ahora.

Hoy voy a contar con qué tarjetas se consigue, quiénes lo pueden obtener y para qué sirve. Hay muchos puntos importantes que los medios de comunicación no aclararon.

Claves para comprender el contexto

Hasta ahora, quien vivía en Argentina y ganaba en dólares en el exterior debía pesificarlos a cotización oficial, perdiendo la mitad de su valor (o más).

Eso también pasaba con los turistas que visitaban Argentina. Al pagar con tarjeta, les descontaban 10 dólares por una compra de apenas 1640 pesos.

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¿Qué cambia ahora en noviembre de 2022?

A partir del 4 de noviembre de 2022, quienes consuman en pesos argentinos pagando con un plástico emitido fuera de Argentina, tendrán otro tipo de cambio mucho más favorable.

De todas formas, este sistema no está en funcionamiento con todas las tarjetas.

¿Cuál es el tipo de cambio que se aplicarán a tarjetas del exterior?

Las tarjetas tomarán en consideración el valor del dólar MEP. Suele ser el doble que la cotización oficial, por lo menos. La cotización del MEP cambia todos los días, así que es importante consultar diariamente a cuánto cotiza. Todos los diarios online de Argentina la publican.

Al momento de escribir esta nota, es 290ARS. Es decir, obtendrán casi 300ARS por cada dólar.

Por poner un ejemplo con números concretos, en lugar de descontarles 10USD por una compra de 1640ARS (oficial), se los descontarán por compras de 2900ARS (MEP).

¿Quiénes pueden aprovechar este tipo de cambio más favorable?

Esta ventaja pueden aprovecharla todos estos grupos:

• Turistas de otros países con tarjetas emitidas en su país que hacen compras en Argentina.
• Turistas de otro país que compran con sus tarjetas paquetes turísticos, excursiones, hoteles, servicios o productos en páginas web argentinas que facturan en pesos argentinos.
• Argentinos que emigraron y vuelven de visita a Argentina. Podrán pagar con sus tarjetas europeas, australianas, estadounidenses, brasileñas, etc, sin perder la mitad de su dinero.
• Freelancers o trabajadores remotos en Argentina que cobran dólares en el exterior y tienen tarjetas emitidas fuera de Argentina, para gastarlos en pesos argentinos.

¿El beneficio de la cotización MEP aplica al hacer compras en cualquier comercio?

En principio sí, siempre y cuando el comercio procese pagos en Argentina en pesos argentinos.

Quien se encargará de calcular la cotización MEP no será el comercio ni el banco que haya emitido la tarjeta. Será la empresa procesadora del plástico, es decir, Visa o MasterCard.

Esta cuestión es importante y la tratamos en detalle más abajo.

¿Qué hay que elegir cuando la terminal de pago (el posnet) pregunte si quiero pagar en ARS o en USD o en EUR?

Si estás en Argentina y vas a pagar con una tarjeta extranjera hay que elegir pagar en ARS, porque es la moneda local. De lo contrario pagarás DCC.

Además puede caber la posibilidad de que no te apliquen la cotización MEP, así que mucho ojo.

En esta nota explicamos lo que sucede con el DCC, que es un recargo oculto (casi fraudulento) y se da a nivel mundial: La trampa del DCC

¿Hay que hacer algún trámite específico para acceder al beneficio? ¿Es necesario demostrar que el titular de la tarjeta es turista?

Por ahora no.

¿El beneficio es solamente para no residentes en Argentina?

Según la Comunicación 7630 del BCRA el beneficio es para no residentes. Pero el mecanismo para cruzar datos de quién es residente (y quién no lo es) no está bajo la órbita de las empresas que determinarán la aplicación o no del beneficio.

Es decir, el que sabe quién es residente en Argentina -y quién no- es el banco o entidad emisora de la tarjeta. Pero quien establece la cotización será Visa o MasterCard.

Por lo tanto, las empresas se guiarán simplemente por el país donde fue emitido el plástico para considerar residencia / no residencia. Para tarjetas emitidas fuera de Argentina, cotización MEP.

¿Cómo funciona el beneficio para los freelancers?

Esta medida se implementa dada la situación crítica de las reservas del BCRA y la posibilidad inminente de problemas serios en caso de un salto brusco de los tipos de cambio financieros.

Es importante tener presente que no se trata de un beneficio oficialmente reconocido por el gobierno.

Pero en la práctica el sistema que lo procesará no tiene herramientas para hacer distinciones entre turistas y locales, ni de saber cómo se generó el dinero. 

Por eso es que termina beneficiando a argentinos que viven en Argentina y trabajan para el exterior cobrando en dólares o euros. Si tienen tarjetas de débito extranjeras, podrán gastar sus dólares consumiendo en pesos. Conseguirán 290ARS en servicios o mercadería por cada dólar.

En principio aplica tanto para tiendas físicas en Argentina u online, siempre y cuando estén pagando con tarjetas emitidas en el exterior. Y que sean las que aplican este sistema.

¿Desde cuándo estará vigente esta modalidad cambio favorable para tarjetas extranjeras?

Se planteó que entre en vigor ni bien se publique en el Boletín Oficial. Pero como es necesario que las empresas adecúen sus sistemas, es prudente esperar. Que esté en el Boletín Oficial no significa que ya actúe.

Y por las dudas, probar siempre con una operación de bajo importe.

Hay que tener presentes dos cosas muy importantes:

• La norma no es de cumplimiento obligatorio. Visa, MasterCard y Amex no están obligadas a ofrecer este tipo de cotización más favorable. La normativa no les prohíbe seguir procesando compras a cotización oficial, y pueden hacerlo si quieren.
• Las empresas pueden decidir cobrar una comisión por brindar el servicio de procesar las compras a valor MEP. Por ahora no cobran nada, pero la normativa no se los prohíbe y podrían hacerlo.
• Según lo que comunicó MasterCard, el proceso que implementan consiste en cobrar a cotización oficial primero, y luego hacer un reintegro días después.
• Visa sostuvo que directamente aplicará el tipo de cambio MEP, es decir, no descontará a oficial para luego hacer un reintegro.

¿Hay alguna garantía de que si uso una tarjeta extranjera me apliquen cotización MEP en lugar de oficial?

Por ahora es conveniente analizar qué tarjeta se tiene. No todas sirven.

Lo recomendable es probar con una pequeña compra y ver qué tipo de cambio aplican.

El panorama cambiario argentino es un palimpsesto de regulaciones y normativas complejas que se superponen y contradicen. No siempre es fácil implementar en la práctica cuestiones que plantea una circular del BCRA, por más que en teoría parezca sencillo.

Tarjetas emitidas en el exterior más usadas

Además de las de bancos tradicionales, estas son las más conocidas a nivel global hoy en día:

• Tarjeta Payoneer
• Revolut*
• Tarjeta de Wise*
• N26*
• Tarjeta de débito de PayPal*
• Tarjeta Prex Uruguay

(*) Estas tarjetas hacen un tipo de conversión que resulta perjudicial porque cobran a oficial. Lo explicamos más abajo.

¿Qué tarjetas sirven para gastar en pesos obteniendo un tipo de cambio favorable?

Lo contamos en esta nota: Tarjetas extranjeras que no cobran a cotización oficial en Argentina

Toda tarjeta de débito o crédito que no esté emitida en Argentina en principio sirve para acceder al tipo de cambio MEP en compras, a casi 300ARS. Pueden ser tarjetas bancarias, de fintechs, o incluso prepagas.

El problema es que no todas sirven, ya que en algunas la conversión no las hacen ni MasterCard ni Visa.

Pueden estar emitidas en Uruguay, EEUU, Panamá, Puerto Rico, Brasil, etc. Todo país que no sea Argentina sirve para poder acceder al tipo de cambio MEP. Pero además se necesita que la conversión la haga MasterCard o Visa.

Recaudos a tomar con la tarjeta de débito de Wise

Todas las tarjetas que brinden conversión automática como Wise (lo cual resulta conveniente en casi todo el mundo) dejan de servir para obtener compras a tipo dólar MEP en Argentina.

Si Wise sigue sin brindar la opción de pagar en dólares compras en pesos sin convertir previamente, seguirá debitando las compras a cotización oficial. Lo ideal será usar otra tarjeta que no haga eso.

¿Cómo saber qué tarjetas hacen conversión automática?

En general, si se trata de una tarjeta bancaria tradicional no hará cambio automático.

Las que suelen hacerlo son las que se anuncian como “cuentas multidivisa”, como pueden ser Wise, Revolut, quizás N26 porque usa la conversión de Wise, etc. Si hacen conversión automática, te cobrarán a oficial.

Se puede averiguar haciendo una pequeña compra en pesos de prueba.

También podés preguntar a Soporte, aunque en la mayoría de los casos cuesta hacerse entender con las preguntas.

Argentina es muy rara a nivel financiero y bancario. Las dudas que tiene un argentino no las tiene nadie de otro país.

¿Qué tarjetas emitidas en el exterior se pueden conseguir desde Argentina?

Hay varias cuentas bancarias que admiten apertura remota para residentes en Argentina. Tratamos el tema en detalle en esta nota: Opciones para abrir cuenta bancaria en el exterior con pasaporte argentino (sin viajar)

Además de los bancos, también hay fintechs que dan tarjetas de débito físicas y/o virtuales y sirven para poder gastar en Argentina a dólar MEP.

Todas las que listamos a continuación admiten clientes con residencia en Argentina y pueden abrirse de forma remota.

IMPORTANTE:

No mencionamos en este listado a aquellas empresas que excluyen explícitamente a residentes en Argentina. Tampoco listamos a las que advierten de antemano que no les emiten tarjetas a residentes argentinos.

Las siguientes empresas otorgan tarjetas, admiten residentes en Argentina y la apertura de cuenta puede hacerse online:

• Dukascopy (por ahora a argentinos solamente les otorga tarjetas prepagas)
• Facebank
• Payoneer (otorga tarjetas a argentinos cumpliendo una serie de condiciones)
• Utoppia (no está emitiendo tarjetas actualmente)
• Xapo
• ZenusBank

Datos importantes sobre estas cuentas que admiten residentes en Argentina

Por lo general, todas cobran el envío de la tarjeta física a Argentina como mínimo, entre otros servicios que también pueden tener costo. Algunas de ellas cuentan con esquema de protección de depósitos y otras no. Tampoco todas son criptofriendly.

La trayectoria y el peso de estas instituciones es variable. No es lo mismo un banco suizo que uno puertorriqueño. Los costos también son diferentes.

Más información sobre cuentas en el exterior

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Xapo y Payoneer deciden caso por caso si la persona que quiere abrir cuenta se le concede una cuenta y tarjeta o no. Hoy en día Payoneer, por ejemplo, no le emite tarjetas a todas las personas que tienen cuenta con ellos. Los criterios de elegibilidad los estipulan las empresas y no suelen divulgarlos.

Es importante meditar cuál conviene más según el uso que se le vaya a dar a la tarjeta y a la cuenta. Por ahora no hay ninguna que sirva para todo o que le convenga por igual a todas las personas.

Además, no se sabe cuánto tiempo durará esta medida en Argentina.

¿Qué bancos y fintech no conviene usar?

En el mundo hay muchas empresas y es imposible listarlas todas. Pero por las dudas, es importante mantenerse lejos de empresas dudosas como las de este listado: Lista de fintechs, brokers y bancos a evitar

¿Es buena idea usar en Argentina tarjetas emitidas en el exterior si se falseó la residencia para conseguir la apertura de cuenta?

No. Si se hace un uso de la tarjeta (o incluso de la app) que resulta incompatible con residencia en Europa, por ejemplo, se corren serios riesgos de cierre de cuenta y bloqueo de fondos.

Lo contamos en esta nota: ¿Por qué cerraron mi cuenta de N26? Cierres y bloqueos en 2022

Abrir cuentas en otros países suele ser más o menos sencillo. Lo difícil es mantenerlas operativas, sin bloqueos de fondos, congelamientos de saldos o cierres sorpresivos.

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