Hoy en día, Western Union es una de las formas más fáciles de comprar euros o dólares en Argentina más baratos que el blue. No me pagan nada pero quiero contar cómo usarlo, para tenerlo en cuenta mientras sea conveniente. Sirve para cualquier moneda extranjera que quieras comprar o enviar al exterior.
También sirve para turistas que quieren ir a Argentina y no les conviene pagar con tarjeta, porque temen que les descuenten el doble de lo que corresponde por cada compra. Lo explicamos al final del post.
Índice de contenidos
¿Qué es Western Union?
Es una empresa remesadora de divisas. Es decir, de giros de dinero. Está extendida la idea de que es excesivamente cara y cobra comisiones altas. Pero como ya se sabe: en economía nada es de una vez y para siempre. Hoy en día es una de las formas más convenientes de cobrar dólares del exterior (pagan alrededor de 1150$ por dólar).
Y también de conseguir o enviar euros al exterior. Esto se mantuvo a lo largo del tiempo. En su momento pagué menos de 138$ por euro el 15 de julio de 2020. Y la cotización del euro blue ese día estaba a 143.50$, bastante más cara. Más abajo dejo la foto con la operación y las cotizaciones.
¿Cómo funciona Western Union?
Western Union funciona compensando dinero que se envía fuera del país con dinero que ingresa, mediante una operación financiera legal. No giran dólares al exterior sino que compran y venden bonos o acciones dentro y fuera del país. Esa operatoria es legal, tal como es legal el dólar MEP.
Hoy en día casi la única forma de enviar transferencias al exterior a terceros o comprar moneda extranjera sin cepo legalmente es a través del mercado bursátil. Ya sabemos que por distintas disposiciones bancarias, hay una suerte de corralito argentino a las transferencias internacionales.
Aclarado este punto, veamos cómo es el paso a paso para usar Western Union para comprar euros en un viaje. Una de las posibilidades es hacer un autogiro.
Cómo usar Western Union para comprar euros en un viaje
Antes de tu viaje, te acercás a una sucursal de Western Union con el monto en pesos que quieras cambiar a euros. Tenés que llevar tu DNI.
Una vez allí das los pesos y pedís que te los envíen al país al que vas a viajar. Puede ser España, Estados Unidos, Francia. La moneda que recibas allá es la moneda local del país. Es decir, viajás a Francia, pedís euros. Van a preguntarte a nombre de quién va el envío. Das el nombre de la persona que te acompañe en el viaje, y su documento. Ese será el destinatario del giro, y se le asignará un código de envío.
IMPORTANTE: No te equivoques ni por una letra en el nombre o el documento del destinatario. Esto es como los pasajes de avión: un solo error, y no podés usarlo.
Tiene que coincidir exactamente el nombre y documento del destinatario con quien vaya a retirar el dinero. Una vez en el país al que viajaste, tu acompañante se acerca a cualquier sucursal de Western Union y cobra en euros el dinero que mandaste en pesos. Sólo tiene que llevar su documento y el código de envío.
Lo más común en una pareja viajera es que cada uno le haga un envío al otro unos días antes de viajar.
¿Qué pasa si una persona viaja sola?
Si viajás sin compañía, vos mismo te podés hacer un autogiro. Es decir, poner tu nombre y tu documento. También podés pedirle a algún amigo que te vaya mandando de esta forma durante el viaje. La persona que está en Argentina enviará pesos y vos recibirás la moneda del país donde estés. Pueden ser euros, libras, francos suizos, dólares…
¿Cuál es la comisión que cobra Western Union?
La comisión varía y además se camufla con el tipo de cambio que te aplican. Como siempre recomiendo en este tipo de cosas, lo mejor es preguntar “¿Cuántos pesos tengo que darte para mandar 100 euros?” Y ahí vas a tener el precio final de cuánto te cobran.
También lo podés ver desde la web oficial de Western Union, en el cotizador de envíos que proporcionan.
Si en una “cueva” tenés que poner 125.000 pesos para comprar 100€, y en Western Union tenés que poner 117.000, es más barato Western Union. Estos son los números del momento en que escribo, va variando día a día. Lo podés ver actualizado en la web de Western Union.
¿Cuánto cuesta comprar euros por Western Union?
En mi caso, puse 26.000 pesos y obtuve 188,72€. 26000 dividido 188,72 da 137,77. Ese es el precio del euro que pagué en 2020.
Mientras tanto, el euro blue ese día estaba a 143,50$:
Entonces, Western Union es una opción legal, sin tope de 200USD al mes y más barata que el blue. Eso sí: a veces el euro turista es más barato que Western Union.
En ese caso la manera más recomendable de pagar gastos en el exterior es esa, con euro o dólar turista. Es decir, con tarjetas. Lo explico acá: por qué ahora conviene más el dólar turista. Con el euro oficial a mi criterio no tiene sentido comparar porque es una ficción, no se puede comprar.
Topes y límites para enviar dinero por Western Union desde Argentina
No hay tope regulatorio específico para enviar dinero por Western Union desde Argentina. Pero sí operan las normas de la Unidad de Información Financiera (UIF) contra el lavado de dinero. Así que ateniéndose a eso, hay un máximo de 5000 dólares por mes.
Además, la empresa pone sus propios topes. Pero es algo más o menos discrecional. Para calcular una cifra prudente, el límite en Argentina por ahora por persona para enviar dinero al exterior por Western Union es de entre 500 y 1000USD mensuales. De todas formas, no es una regulación oficial. Puede haber gente a la que le permitan enviar más, y puede haber gente a la que le impidan mandar tanto. Sucede lo mismo con la recepción.
¿Cómo funcionan los topes propios de Western Union?
Muchas veces ocurre que vas a una oficina a cobrar o a enviar y te dicen que “no hay caja”. Otras sucursales usan el eufemismo de “no tengo sistema”. Lo que pasa es que cada sucursal tiene que mantener equilibrado el dinero que envía y el que recibe. No tienen plata para que cobres si no recibieron de alguien que envió.
Cuando te contesten eso, podés volver otro día, probar en otra sucursal o dejar un número de contacto para que te avisen cuando haya caja.
Hay gente que resuelve el problema haciendo envíos para poder recibir. Cuando alguien no puede cobrar porque no hay caja, van con un monto en pesos superior al que deben cobrar y lo envían a otro país. Ahí entra dinero a la caja de la oficina y pueden cobrar. Obvio, muy poca gente puede hacer esto. Pero si es tu situación, adelante. (Muchos venezolanos cobraban así ingresos de Google en Argentina, porque también compensaban haciendo envíos a sus familias a Venezuela.)
¿Cómo funcionan los topes a las personas para usar Western Union?
Además de los 5000 USD por el alerta a la UIF, cada persona argentina tiene un status fiscal asociado a su CUIT. Esta información la manejan entidades bancarias y financieras. La lupa de la AFIP y el mayor control a los movimientos de dinero está centrado en los monotributistas.
Cada persona tiene un margen de volumen de dinero para transferir y recibir sin que salten las alarmas según su estatus fiscal. No es un cálculo exacto y la AFIP no da a conocer la fórmula según la cual lo calcula, pero se estima que es hasta cuatro veces los ingresos anuales declarados en el último ejercicio.
Es por eso que nos llegan comentarios de monotributistas a quienes se les “cortó” la posibilidad de recibir pagos por Western Union. Posiblemente hayan recibido en los primeros meses del año una suma en dólares que se tradujo en un monto importante en pesos.
Tope para recibir dinero en Europa por Western Union
En Europa, el tope máximo para recibir giros de fondos por Western Union es de tres mil euros por trimestre. En España, si recibís más de esa cantidad se presume que estás trabajando o recibiendo rentas del extranjero, y te mandan a declararlo a Hacienda y canalizar los envíos por métodos bancarios.
Porque claro, en países sin distorsión cambiaria y con bancos confiables, es normal que la gente haga transferencias bancarias en vez de giros. Y que si usa Western Union sea con el interés de evadir impuestos. No es el caso en Argentina, donde el problema que tenemos es el corralito de facto a las transferencias internacionales personales, además del cepo a la moneda extranjera y la distorsión cambiaria.
Cómo usar Western Union para ahorrar
Western Union tiene la opción de enviar dinero a una cuenta bancaria. Si te abrís una cuenta bancaria online en el extranjero, podés auto-enviarte pesos que se transformen en euros o dólares al ser depositados. Esos dólares o euros te quedan como ahorro, en una cuenta no afectada por las regulaciones cambiarias de Argentina. Y sin cepos, ni topes, ni potenciales retenciones a las compras con tarjeta.
La cuenta que más recomiendo es Revolut, aunque hay otras (N26, Monese, Vivid). En el caso de Revolut, si viajás o tenés un amigo o familiar en Europa, también podés pedir una tarjeta de débito física para usar el dinero de esa cuenta. Revolut también te da la opción de una tarjeta de crédito virtual gratuita y prepaga con la cual pagar consumos online. Esa tarjeta la tenés disponible desde el primer momento en que le depositás dinero.
Te recomiendo leer el artículo sobre los detalles a considerar antes de abrir una cuenta bancaria en el exterior.
Cómo abrir una cuenta bancaria en el exterior
La cuenta Revolut ofrece muchas ventajas. No es fácil obtenerla pero es gratuita. No tiene costos de mantenimiento ni de apertura. En esta nota explico cómo podés abrirla: cómo abrir una cuenta bancaria inglesa gratis desde Argentina. Para mí es la mejor opción.
Cómo abrir una cuenta bancaria en el exterior sin tener ninguna otra ciudadanía más que la argentina
Los residentes argentinos también pueden abrir cuentas en el exterior, si bien es más difícil. En esta nota compilamos las más convenientes: Opciones para abrir cuenta bancaria en el exterior con pasaporte argentino
¿Funciona Wise (ex TransferWise) para enviar dinero al exterior?
No. Desde enero de 2020 ya no funciona Wise – TransferWise para asociar bancos argentinos o tarjetas emitidas en Argentina.
En el caso de que tengas cuentas en el extranjero, sí podés usar Wise / TransferWise. Si vas a transferir con esa plataforma, te dejo un enlace promocional para que te salga gratis la primera transferencia de hasta 500 euros.
Enlace promocional para Wise – TransferWise (Recordá que no sirve con bancos argentinos, pero sí con uruguayos, estadounidenses, etc.)
Si te interesa aprender más sobre las remesadoras que operan realmente en Argentina, te recomiendo esta nota: Las mejores y peores remesadoras (envíos de dinero) en Argentina
Cómo usar Western Union para comprar pesos en un viaje hacia Argentina
Los turistas o argentinos que viven en el exterior y quieren ir de visita a Argentina, pierden más de la mitad de su dinero cada vez que pagan con ciertas tarjetas emitidas en el exterior. Lo explicamos acá: Distorsión cambiaria en 2023: qué es y cómo te perjudica
Y aquí contamos cómo distinguir las tarjetas que cobran a oficial de las que no: Tarjetas extranjeras que no cobran a cotización oficial en Argentina
Lo más común es ir a una cueva o arbolito y cambiar el dinero en efectivo al llegar. Pero hay gente que no sabe cómo hacerlo, no conoce a nadie o le da miedo. Por eso puede resultarles útil usar el sistema de autogiro de Western Union. Es totalmente legal y no requiere ir a una cueva.
Los pasos son los siguientes:
- Antes de tu viaje, te acercás a una sucursal de Western Union de tu país con el monto en la moneda local que quieras cambiar a pesos. Tenés que llevar tu DNI o pasaporte. Una vez allí das el dinero y pedís que te los envíen a Argentina.
- Van a preguntarte a nombre de quién va el envío. Das tu nombre y documento, o el nombre de la persona que te acompañe en el viaje, y su documento. Ese será el destinatario del giro, y se le asignará un código de envío.
IMPORTANTE: No te equivoques ni por una letra en el nombre o el documento del destinatario. Esto es como los pasajes de avión: un solo error, y no podés usarlo.
Tiene que coincidir exactamente el nombre y documento del destinatario con quien vaya a retirar el dinero.
Cómo cobrar en Argentina un autogiro de Western Union
Una vez en Argentina, vos o tu acompañante se acercan a cualquier sucursal de Western Union y cobran en pesos el dinero que mandaste en tu moneda. Sólo hay que llevar el documento y el código de envío.
El tipo de cambio que les apliquen será el del día, y por lo tanto lo más probable es que reciban más pesos aún que los que calcularon en el momento de hacer el giro en el exterior. Hoy, 22 de julio de 2022, por cada 100€ se reciben 31.219ARS.
Lo más común en una pareja viajera es que cada uno le haga un envío al otro unos días antes de viajar. Si bien el envío puede esperar hasta un mes a ser cobrado, lo ideal es cobrarlo cuanto antes, por las dudas que después surjan inconvenientes. En Argentina nunca se sabe. Además, es importante que la sucursal a la que vayas “tenga caja” para poder pagarte, como explicamos más arriba.
Más tips si vas a viajar a Europa
Si estás planificando un viaje a Europa, te pueden ser útiles estas otras notas:
- Comer bien, sano y barato en ciudades caras: cómo no gastar más dinero comiendo que volando
- Cómo organizar un viaje a Europa según el clima
- Tips para armar un itinerario europeo low cost
- Dónde conviene comprar euros en Argentina antes de viajar
Asesoramiento personalizado
Como está visto, no es fácil operar con el exterior desde o hacia Argentina. Si te interesa, ofrecemos asesorías personalizadas sobre bancarización en el exterior, prácticas preventivas de cierres o congelamiento de saldos (compliance, trazabilidad, demostración de fondos), recaudos a tomar respecto a fiscalidad crossborder, mecánica de transferencias internacionales, etc.
Este es un resumen de las situaciones que logran resolver quienes nos consultan: Problemas solucionados con éxito a través de asesorías
Nuestros honorarios son accesibles y aceptamos pago en pesos argentinos. Estas son las experiencias de quienes nos consultan: Opiniones de nuestros clientes
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Tengo billetes de 500 euros, quiero cambiarlos a pesos en Argentina. Donde o como puedo hacerlo?
Hola Alberto, cómo estás? En cualquier banco te los aceptan, el problema es que te los van a tomar a cotización oficial, que es menor a lo que se paga en la calle, por la distorsión cambiaria. Lo malo es que incluso vendérselos a un amigo o familiar es violar la ley penal cambiaria. Por cuestiones obvias yo no te puedo recomendar ir a una cueva porque también es ilegal. Preguntaste en alguna sucursal de Pagofácil?
muy buena data, gracias por tomarte el tiempo
Gracias por tus palabras, Jeremías!
Hola Pirlu,
en el post comentas que de WesternUnion te podés enviar dinero a una cuenta bancaria, y citas a Revolut, y otras dos más.
¿Probaste o sabes si se puede con Wise?
Con Global66 en principio entiendo que se puede, ya que sería lo mismo que la carga para la activación.
Hola Ariel, eventualmente se podría pero si la cuenta destino ve que estás ingresando dinero en efectivo mediante un giro te pueden congelar los fondos. Global 66 envía como si fuera un banco, y si bien eso no es tampoco garantía de nada, es menos peligroso.
Cada quien es libre de arriesgarse, pero yo no lo haría. La banca online es muy sensible a estas cosas y prefiere cerrar cuentas antes que preguntar.
Hola Pirlu, felicitaciones por el blog, yo también soy de BsAs y vivo en Valencia hace 20 años, durante mucho tiempo he enviado por WU, salvo en tiempos de pandemia que me daba pereza hacer la cola en el correo; entonces empece a usar xoom, me dio resultado aunque es mas caro que WU, mi pregunta es la siguiente: porque razon no puedo enviar dinero por medio de WU desde mi portatil ? me es imposible, he llamado a WU y no me supieron explicar… seria tan comodo hacerlo desde mi cass… en fin saludos y te seguire leyendo es muy interesanyte todo lo que dices.
Hola Miguel! gracias por tus palabras!
Posiblemente el tema con Western sea por prevención de lavado o simplemente para evitar lidiar con la posibilidad de fraudes, requieren que vayas en persona y pagues en efectivo.
Si vas a enviar hacia Argentina te puede interesar esta nota: Las mejores y peores remesadoras (envíos de dinero) en Argentina
Buen año!