Con el cepo cambiario de 2019, en Argentina nos preguntamos cómo abrir una cuenta bancaria en Uruguay. ¿Es útil para poder tener ahorros disponibles para usar cuando viajamos? ¿Qué requisitos piden? ¿Cuánto cuesta mantenerla? ¿Conviene?
Requisitos para abrir una cuenta bancaria en Uruguay
Si sos de nacionalidad argentina y no estás residiendo en Uruguay, igual podés abrir una cuenta bancaria en Uruguay. Lo que te van a pedir es lo siguiente:
- Documento Nacional de Identidad.
- Documentos de origen de los fondos que vas a depositar. (Recibos de sueldo, monotributo o copia simple de la venta de una propiedad.)
- Algún servicio a tu nombre en Argentina. Puede ser un recibo de electricidad, gas, teléfono fijo.
- Certificado de CBU de bancos argentinos. (Tenés que demostrar que tenés cuentas bancarias en Argentina)
Diferencia entre cuenta bancaria en Uruguay de Residente vs. No residente
Lo que podés abrir sin vivir allá es una cuenta bancaria en Uruguay de no residente.
Lo aclaro porque los bancos distinguen mucho entre una persona uruguaya que va a abrir cuenta y una argentina no residente. Los costos varían un montón. Y por Internet la información no suele estar muy al alcance del público.
La mayoría de las entidades bancarias te dicen que llames por teléfono para asesorarte. O que viajes. Pero una vez que viajás, ves que los costos son una locura. Los detallo a continuación.
Cuánto cuesta tener una cuenta bancaria en Uruguay
Para abrir una cuenta en el Banco de la República Oriental del Uruguay (BROU) cobran 200 USD. Sí, leíste bien. De entrada te cobran doscientos dólares sólo por abrirte la cuenta. Después de ese monto te van descontando el mantenimiento. Y tenés que dejar depositados 500 dólares para que quede funcionando. Por Internet no lo dice la página oficial, hay que llamar y preguntar.
Excepciones
Si trabajás para una empresa argentina que tiene cuentas en bancos uruguayos, si vas a abrir la cuenta y dejar un depósito alto sin tocarlo por más de un año, o si simplemente conocés a alguien en el banco, hay muchas chances de que te bonifiquen comisiones.
Los bancos son discrecionales respecto a qué servicios le bonifican a los clientes. Así que sólo te cuesta una llamada telefónica larga distancia llamar y preguntar qué condiciones te darían en tu caso. Mucha gente abrió cuentas en Uruguay de 2017 a esta fecha.
De todas formas, hay que tener cuidado con la situación impositiva que tengas en Argentina. Si querés saber más sobre el tema, te recomiendo este post sobre residencia fiscal.
Comisiones publicadas online para no residentes
En el BBVA de Uruguay, la comisión por apertura de cuenta es de doscientos dólares. (Estamos hablando de cuentas de no residentes, a los uruguayos no les cobran.)
El Scotia Bank pide 50USD de comisión. Además solicita que dejes depositados entre tres y diez mil dólares y que los mantengas como saldo. El mantenimiento de cuenta cuesta cuarenta dólares por mes. Y cada compra que hagas en el exterior con las tarjetas, tiene un recargo en dólares del 3%. Cada consulta en un cajero automático del extranjero cuesta cuatro dólares.
Mantener la cuenta está entre los veinte y cuarenta dólares por mes. Puede ser más o menos dependiendo del banco, pero rondan eso. También te cobran por hacer depósitos o retiros en caja. Si querés retirar por ventanilla 7 mil dólares o más, el Scotia Bank te cobra una comisión del 0,3%. Para depositarlos, te cobran 0,2%. En euros son los mismos porcentajes.
O sea, te cobran no sólo mantenimiento, también por abrir la cuenta, por usar la tarjeta, por consultar saldo, por tener poca plata, por retirar por ventanilla, por usar el cajero afuera…
¿Para qué sirve abrir una cuenta bancaria en Uruguay?
Si tenés propiedades en territorio uruguayo, es más fácil administrarlas estando bancarizado allí. Personas que trabajan para el exterior también pueden preferir recibir el dinero en dólares en Uruguay, porque los bancos uruguayos no lo pesifican forzosamente, como ocurre en Argentina.
Por otro lado, no hay cepo cambiario: eso permite que con una tarjeta de débito uruguaya puedas extraer más de 200 dólares por mes a través de cajeros automáticos en cualquier país.
Eso sí, no hay garantía de “inmunidad” fiscal. Si estás evadiendo impuestos, la AFIP puede pedir información a Uruguay y las autoridades uruguayas le facilitarán datos de tu cuenta.
Fiscalidad de una cuenta bancaria en Uruguay
Si alguien creía que Uruguay es una especie de paraíso fiscal, se equivocó feo. Por un lado, porque hay acuerdos de reciprocidad entre el fisco uruguayo y la AFIP argentina para compartir información de forma automática. Por otro, la definición de paraíso fiscal describe un lugar que cumple las siguientes características:
a) No te preguntan sobre el origen de los fondos que depositás.
b) No te cobran impuestos.
c) No informan a otros países sobre tus depósitos.
Uruguay hace esas tres cosas, así que no es un paraíso fiscal.
La cuestión de la residencia fiscal uruguaya
Hay gente que pide la residencia fiscal uruguaya. Si sos de Argentina pero hacés inversiones superiores a los seis millones de dólares allí, o tenés una propiedad de 2 millones en Uruguay, podés solicitar residencia fiscal uruguaya. Los montos y los requisitos para solicitarla van cambiando.
Es decir, en lugar de pagar impuestos en Argentina, decidís que vas a pagarlos en Uruguay. Y como en Uruguay los primeros cinco años de residencia fiscal están exentos de impuestos… No pagás por lo que lleves ni allá ni en Argentina.
De yapa, si abrís una cuenta bancaria en Uruguay, la abrís como residente uruguayo, y los costos son muchísimo menores.
Además, la “inversión” no necesita ser un proyecto industrial, es simplemente dejar el dinero en una financiera. Eso sí: si te genera renta, pagás en Uruguay.
Conclusión: si no tenés negocios o propiedades allá ni sos clase media alta (patrimonio igual o superior al millón de dólares líquido), no te conviene tener una cuenta bancaria en Uruguay.
Comisiones en Uruguay por sacar dólares de cajeros
Vas a pagar por lo menos tres comisiones. Ellas son: comisión al cajero, comisión al banco uruguayo que mantiene el cajero y comisión a la tarjeta. Además, tenés montos máximos para extraer. Esos montos los pone el cajero por un lado y la tarjeta por otro. El cajero uruguayo pone un monto máximo por extracción.
Las tarjetas pueden poner monto máximo por día o por extracción, o ambas cosas.
Es importante tener en cuenta eso porque significa que no podés ir de una sola vez a retirar todo: vas a tener que hacer más de una extracción, y en cada extracción vas a pagar comisiones.
Payoneer también cobra por operaciones rechazadas. Es decir, si te pasás del monto máximo a extraer y te cancela la operación, te cobra alrededor de un dólar.
El máximo por extracción es de 200 dólares en los cajeros del Banco de la República del Uruguay (BROU). En otros bancos privados uruguayos, el tope va desde 300 a 500 dólares por extracción.
Respecto a las comisiones, en la página web del BROU dicen que la comisión por uso de cajero automático a clientes es de 1,40USD. Si no sos cliente, posiblemente sea más. Menos de 1,40USD no va a ser, porque eso es lo que le cobran a sus clientes uruguayos.
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[EDITADO Junio 2020]
Actualmente Uruguay disminuyó mucho el monto básico de inversión para pedir la residencia fiscal. A partir de 300.000USD ya hay opciones. Publicaron la información acá.
Ventajas de abrir una cuenta bancaria en Uruguay de No residente
- El dinero ingresado en dólares permanece en dólares. No hay pesificación forzada como ocurre en Argentina con las transferencias del exterior.
- No hay cepo cambiario en Uruguay. Con cualquier tarjeta de débito uruguaya podés extraer más de 200 dólares por mes a través de cajeros automáticos en el país donde estés.
- Si no vas a utilizar el dinero, podés hacer un plazo fijo y obtener una renta. Algo es algo. Pero para que amortice los gastos de mantenimiento de cuenta calculá que debe ser igual o superior a los cien mil dólares.
- Es un requisito solicitado por los bancos para permitirte abrir una caja de seguridad en Uruguay. El BROU te pide tener una cuenta y pagar un año de alquiler por adelantado para darte una caja de seguridad. (El mes de alquiler ronda los 90USD, así que estamos hablando de arriba de mil dólares sólo para empezar a usar la caja.) Otros, como el Santander, te piden que además de la cuenta tengas un plazo fijo superior a los 50.000USD.
Desventajas básicas de abrir una cuenta bancaria en Uruguay de No Residente
- Todas las entidades exigen comisión de apertura y saldos mínimos en dólares bastante elevados.
- Algunos bancos también te obligan a tiempos mínimos de permanencia.
- El interés que pagan las cajas de ahorros en dólares es bajísimo. Tenés que depositar 25 mil dólares para ganar apenas SEIS. (Seis dólares en un año…)
- Los costos de mantenimiento son mensuales, y muy altos. Mantener una cuenta abierta cuesta entre 30 y 50 dólares por mes, a menos que seas cliente bonificado. Si bajás del saldo mínimo -aunque sea un mes- te cobran más todavía.
- La tarjeta de débito que te dan tiene un recargo por compras en el exterior. (Va desde el 1% al 3%, y es en dólares.) También te cobran alrededor de 3 o 4 dólares por extraer dinero en cajeros argentinos o de otros países.
- Te cobran comisión por depósitos y retiros en efectivo por ventanilla. Rondan el 0.3% a partir de 7000 USD.
- Las gestiones son más caras al vivir en otro país. Una simple llamada telefónica ya es llamada internacional. El envío postal de la tarjeta de débito también. Y ya vimos que el banco te cobra todo. Además, para ordenar cierto tipo de transferencias, a veces te piden que envíes documentación en papel autenticada por escribanos. O que viajes personalmente.
Otras desventajas menos conocidas
- Si en Argentina estás inscripto en Bienes Personales, las cuentas bancarias en el exterior deben incluirse en las DDJJ anuales, y tributan en el impuesto bajo la alícuota más alta.
- Hay que viajar personalmente para abrir la cuenta.
- La aceptación de la demostración de origen de fondos queda a criterio de la sucursal del banco uruguayo. Aunque lleves todos los papeles pueden no aceptarte como cliente.
- La plata sólo la puede retirar el que abrió la cuenta. Si esa persona se muere, ¿qué pasa? Puede sonar exagerado, pero después de todo, lo único seguro en esta vida es morirse. Y si tenés una cuenta en el exterior no es fácil el escenario que se arma.
¿Cómo retirar el dinero de una cuenta bancaria en Uruguay si fallece el titular?
Contamos los detalles en esta nota: ¿Cómo retirar el dinero de una cuenta bancaria en Uruguay si fallece el titular?
¿En qué otros países se puede abrir cuenta siendo argentino sin viajar?
Hoy por hoy podés abrir cuenta en Suiza, Lituania, Puerto Rico… La principal ventaja respecto a Uruguay es que los costos son diez veces más bajos.
Te puede interesar esta nota: Opciones para abrir cuenta bancaria en el exterior con pasaporte argentino
¿Viajás para abrir una cuenta bancaria en Uruguay?
Si vas a viajar, te recomiendo este post sobre cómo moverse en Uruguay con el cepo cambiario argentino. (Dónde conseguir pesos uruguayos, cómo saber a cuánto cotizarán tus dólares, por qué no conviene llevar pesos argentinos y mucho más.)
Si estás emigrando de Argentina y vas a llevarte el dinero de la venta de una casa, te recomiendo asesorarte muy bien antes de vender. El dinero se puede llegar a transferir. Pero lograrlo depende de un montón de variables, y tenés que planificar qué recursos tenés en tu caso para lograr que el banco no te rechace la transferencia. Y por otro lado, cómo justificar los fondos ante el país de destino.
¿Viajás a Uruguay para extraer dólares con una tarjeta extranjera?
En el caso de tener tarjetas como Revolut o Payoneer, se pueden usar para sacar dólares de cajeros uruguayos aunque no tengas cuenta bancaria en Uruguay. Los costos no son baratos, pero quienes van de vacaciones o por negocios suelen amortizarlos.
Los detallo acá: Viajar a Uruguay para sacar dólares con Payoneer
¿Qué hacer si querés abrir una cuenta bancaria en Uruguay?
Si querés abrir una cuenta bancaria en Uruguay, tenés que contactarte con un banco de Uruguay.
Nosotros no somos un banco, somos asesores en traslado patrimonial, impuestos al emigrar, cobros del exterior y otras cuestiones complejas.
Este es el tipo de problemas que pueden resolverse con nuestro asesoramiento: Problemas solucionados con éxito a través de asesorías
Asesoramiento personalizado
Ofrecemos asesorías personalizadas sobre compatibilización de residencia fiscal, bancarización en el exterior y otros temas clave para manejar patrimonio y finanzas entre distintos países.
Nuestros honorarios son accesibles y aceptamos pago en pesos argentinos. Más información: Asesoría virtual – Tarifas
Estas son las cuestiones que cubrimos con nuestras asesorías: Temas de nuestras asesorías. Y estas son las experiencias de quienes nos consultan: Opiniones de nuestros clientes.
Este es un resumen de las situaciones que logran resolver quienes nos consultan: Problemas solucionados con éxito a través de asesorías
Hola! Muy buen aporte! Según tu perspectiva convendría abrirse una cuenta en Uruguay para cobrar servicios de IT al exterior? Porque no quiero que me pesifiquen al cambio oficial. Ponele que cumplo todos los requistos y que me aceptan como cliente. Muchas gracias!
Hola Gustavo! Uruguay es bastante caro, pero si no tenés ciudadanía europea es un país donde te podés abrir cuenta sin que te pesifiquen. Si tenés pasaporte europeo tenés muchas más posibilidades, a mi criterio la mejor es Revolut (cuenta bancaria gratis en Inglaterra). O Bitwala (cuenta bancaria gratis en Alemania), pero para esa hay que presentar más cosas.
Gustavo, estas super desinformado y no es bueno que escribas estas cosas que son falsas; cualquiera puede abrir e informarse en la web de las ultimas resoluciones del gobierno de Uruguay o incluso da cada uno de los bancos. Asi que informate mejor y no escribamos cualquier falacia porque la tinta es barata.
Hola Antonio, no sé a quién te referís con “Gustavo”. Precisamente este post está hecho según las páginas oficiales del BROU y los demás bancos. Tené en cuenta que una cosa son las cuentas bancarias para residentes uruguayos y otra muy distinta para argentinos no residentes. Y no es lo mismo tener una cuenta YA abierta en Uruguay que ir a abrir una desde cero hoy en día. Por supuesto que si abriste cuenta en 2007 los requisitos no eran los mismos que hay HOY.
Evitemos en el futuro expresiones como “falacia” y “la tinta es barata”. Si tenés pruebas de que siendo argentino no te cobran comisiones, no te piden documentación del origen de los fondos o alguna otra cosa que juzgues como”falacia”, mandámelas y con mucho gusto rectifico la información.
Que genia! Gracias. No se consigue tanta informacion concreta y al pie y todo en un solo lugar. Gracias por las consideraciones que recomendas tener en cuenta, hoy los argentinos estamos desesperados y en ese apuro, no leemos la letra chica o la pasamos por alto.
PD: buuh, quise copiar algunos puntos para guardarlos pero no pude. Guardo el link del post para volver a consultarlo cuando quiera.
Saludos!
Hola Carolina! Me alegro que te haya servido! Siempre podés preguntar igual por mail en cada banco por las dudas que te mejoren las condiciones. O elegir un agente de bolsa en Uruguay, que es diferente a una cuenta bancaria. Estoy preparando una nota sobre eso, si te suscribiste al newsletter te va a llegar ni bien la publique!
Si necesitas alguna info mandame mail a [email protected] y te la envío, tuve que poner un código anticopia porque me plagiaban notas enteras 🙄 de otros blogs y hasta de medios de comunicación 🙈
Sos una genia
Gracias Mili!! Me alegro que te haya servido!
Muy bueno el post.
Te consulto… Cuánto es la comisión por transferencia de dólares de una cuenta en Uruguay a una cuenta espejo en europa?
Y, cuál es el tiempo mínimo que tenés que tener abierta la cuenta?
Gracias
Hola. Acá sigo leyendo tus notas. Justo pensaba en la posibilidad de hacerme una cuenta y pum! …ahí se fue. Mi idea es mudarme en 2 o 3 años máximo. No tengo ciudadanía europea…hay alguna otra posibilidad??? Tengo una casa y mi idea es venderla. Solo podría pasar a cripto por ejemplo para sacar la plata?? Aunque a futuro quedaria en negro, no?? Otro lugar?? Paraíso fiscal accesible a comunes mortales?? Help!!
Hola Magdalena! Eso depende de cada banco uruguayo, voy a mirar si alguno pone esa información al público.
Otra posibilidad es abrir una cuenta con un broker en vez de un banco. Depende de cuál sea tu situación te puede convenir más eso!
Hola Ana! Ayy qué problema siempre es Argentina con el dólar… si trabajas con una empresa que tiene negocios en Uruguay la podés tener más fácil.
Hay varias formas de sacar el dinero de Argentina, cripto no te lo recomiendo porque allá en Europa no hay forma todavía de demostrar el origen lícito de los fondos.
Lo más común es transferir con dólar en operaciones de contado con liquidación (comprás bonos o acciones aquí y los vendés en el extranjero, y lo que obtenes por esa venta lo recibís en España o donde vayas). También pueden dejarte hacer transferencia internacional si el escribano que haga la venta le facilita la documentación al banco. Pero en todos los casos tenés que tener una cuenta espejo.
Evaluaste la chance de ir a Australia? Hay trabajo, pagan bien y no piden ciudadanía, mi cuñada está allá desde hace un año y le cambió la vida un mil por ciento para bien!
Te dejo info sobre las cuentas:
Cuenta espejo en el exterior: qué es, para qué sirve y cómo se obtiene
¿Cómo llevar dinero a España desde Argentina en 2020?
Hola Pilar!
Gracias por tu post! Aclaro que va con ánimo de aprender mi respuesta.
Soy no residente extranjero (Argentino viviendo en Argentina).
Empiezo con lo desactualizado: abrí una cuenta en BROU a finales de 2018 con un saldo no muy abultado, que allí se encuentra “durmiendo” (no tengo plazo fijo ni nada; no hago movimientos más allá de entrar MUY espaciadamente al homebanking, por lo que no tengo presente costos respectivos. Si he visto que un plazo fijo paga muy poco como vos decís). No recuerdo cuánto me cobraron por la apertura, pero estoy SEGURO que no fueron 200 dólares ni tampoco algo cercano (me conozco bien jaja! Tuvo que ser muy poco dinero o nada jeje…!). Además teniendo un monto mínimo de tal valor en la cuenta (creo que eran 1000 dólares, yo lo supero y entonces no lo memoricé), no se cobraba comisión de mantenimiento. Tengo una tarjeta tipo débito que no uso (como dije: la cuenta “duerme”).
Llegué a tu post averiguando datos porque me acaba de llegar un email de BROU (dirigido especialmente a no residentes extranjeros) diciendo que a partir del 1/10/2020 habrá una comisión no exonerable de 150 UI (unos 16 dólares a valores actuales) por mantenimiento de la caja de ahorro (no sé cuál era el valor anterior pues era exonerable, pero recuerdo que eran unos muy pocos dólares a valores de ese momento, cuando abrí la cuenta en 2018). Y la comisión de apertura, a partir de la misma fecha (1/10/2020), será de 300 UI (unos 32 dólares a valores actuales).
Quisiera saber si podrías publicar los links de BROU en los que te basás para poder leerlos y comprender un poco más.
Gracias!
Hola Fede! Antes que nada gracias por tu aporte!
Lo del BROU en específico lo averigüé personalmente en 2019. (No están publicadas las comisiones para no residentes en la página web del BROU).
Si dejaste mil dólares y no cerraste la cuenta no te cobran los 200 dólares, los 200 dólares de apertura se los quedan si vas, abrís la cuenta, metés dinero, lo sacás y la cerrás. (Que es para lo que la gente que emigra a Europa evalúa abrirse una cuenta en Uruguay, para poder llevarse el dinero a España. Este post lo escribí porque me preguntaban si convenía ahorrar en Uruguay para después poder sacarlo con transferencias, la respuesta claramente era que NO. También me preguntaban si convenía poner la propiedad que dejaban vacía por Airbnb y cobrar el dinero en Uruguay, y tampoco, porque si tenés ciudadanía europea te conviene toda la vida abrir una cuenta online europea y cobrar directamente ahí.)
Ese monto de 200 queda en el banco uruguayo para que vayan descontándose ellos el mantenimiento por un buen tiempo. Si cerrás la cuenta, te lo cobran, sino ni te vas a enterar.
Cuando no están publicadas las comisiones termina quedando a criterio de cada empleado del Banco lo que te digan. También influye qué papeles presentás, si trabajás para una empresa que trabaje con ellos, si vas a una sucursal que quiera más clientes o no, etc. Los criterios no son unánimes. Eso no sólo pasa en Uruguay, en Argentina también, en España igual. A mí posiblemente no me hayan querido tener de clienta porque fui honesta y dije que estaba emigrando. De todas maneras de 2018 a ahora pasaron muchas cosas.
No dudo lo que me decís, pero como siempre en estos temas: que uno pueda hacer algo en determinada fecha y condiciones no quiere decir que para todos sea igual. Por ejemplo, la tarjeta Prex Argentina ya no permite asociar cuenta de Paypal, a Revolut ya no se la puede fondear con tarjeta de crédito argentina, Transferwise ya no acepta bancos argentinos, etc. Todo eso en 2019 se podía hacer. Alguien que te dice que lo hizo no te miente, alguien que te dice que ahora no se puede tampoco te miente.
Estas son las capturas de lo que cobraba el BBVA y el ScotiaBank al momento de hacer el post, el BROU era el más barato de todos (la comisión mensual era menor a 40usd) pero no había una diferencia descabellada respecto a los demás.
Hola, estuve averiguando esto que contas en la nota, y como argentino no es posible entrar a Uruguay para sacar dolares por el cajero automatico. Veo que muchos aca en los comentarios dicen que van a viajar, pero sepan eso, porque van a pagar una fortuna el pasaje y despues en migraciones no los dejan pasar, y tienen que pedir la devolucion del pasaje. Solo dejan viajar a uruguayos o residentes allá. O alguno encontró algun truco para viajar? Yo ya pregunté varias veces y me dijeron que solo residentes allá o ciudadanos uruguayos. Inclusive si sos propietario de una casa, pero no tenes residencia allá, tampoco te dejan viajar. Para que se den una idea.
Hola Adolfo, este post fue publicado antes de la pandemia y habla de los costos y de cómo se hace para extraer dólares por cajero, no de cuestiones migratorias. El tema migratorio con la pandemia es dinámico y cambia según la normativa sanitaria y el pasaporte que se presente. Hoy en día en Europa no pueden ingresar turistas argentinos y sin embargo los aviones de Buenos Aires a Barcelona salen con un montón de argentinos que tienen doble ciudadanía, ya que al presentar el pasaporte europeo pueden ingresar. De todas formas voy a agregar el link a la página oficial de Uruguay con las restricciones para evitar confusiones.
Saludos cordiales!
Hola, 4/6/2021 me encuentro en Clarin una publicacion con texto idéntico en partes al menos, copia y pega parece. Entiendo que esta publicacion es anterior a la de Clarin, no?
Hola Juampi, esta nota es de 2019 y con actualizaciones por la pandemia. No sería raro que me la copien, me pasó también con La Nación y la nota sobre la especie de corralito a las transferencias bancarias internacionales, y también Mendoza Online con los impuestos sobre Airbnb. (Encima no la entendieron y copiaron mal). Otro portal de turismo esa vez me hizo copy-paste total, y abajo de todo en fuente 8 y sin link pusieron Fuente: “pirlutravel” 🤦🏻♀️
Pero lamentablemente no se puede hacer nada.
Difundir mi blog / Instagram y pasarle las notas a alguien que le puedan interesar sí me ayuda y si lo hacés te agradezco desde ya!
Gracias por avisarme de todas formas!
Como va ! muy buena la pagina de verdad
Consulta, en el caso de viajar a Uruguay para abrir la cuenta , la documentacion que hay que llevar tiene que estar legalizada, apostillada o algo por el estilo?
Gracias
Hola Juani, depende de lo que el banco de tu elección te pida. Queda a criterio de ellos, si tienen ganas de tenerte como cliente te facilitarán las cosas, y si sos un usuario promedio que no les interesa te lo pondrán difícil y te cobrarán caro, como a todos. Los documentos argentinos que están apostillados son válidos legalmente a nivel internacional, sin apostilla no.