¿Problemas con el 3D Secure al pagar? Te cuento cómo comprar online con tarjetas argentinas en Europa.
¿Qué es el 3D Secure?
En la Unión Europea se implementó en 2021 el sistema de autenticación 3D Secure. Lo utilizan la mayoría de empresas que venden online.
Esto abarca desde líneas de trenes y buses de media distancia hasta tiendas de ropa como Bershka o Zara.
Pero genera problemas a quienes pagan con tarjetas extranjeras. Veamos.
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¿Por qué no funcionan las tarjetas argentinas en algunas compras online en el exterior?
Hay varios motivos por los cuales una tarjeta argentina puede no funcionar. Los más comunes son los siguientes:
- No haber dado aviso de viaje al exterior al banco a través de Homebanking.
- No haber dado aviso de viaje al exterior a la tarjeta por VisaHome o MasterConsultas.
- Estar intentando pagar con débito en pesos una compra en dólares no permitida por el cepo.
- No tener las claves necesarias para operar (PIN, clave compras, clave cajeros, clave alfanumérica, clave homebanking, etc)
- Intentar pagar en el exterior con una tarjeta corporativa de una empresa inhabilitada para acceder a dólares.
Esos motivos (a menos que se trate de una operación no habilitada por el cepo) se pueden solucionar comunicándose con el banco en Argentina.
Otros, como el impedimento que surge por el 3D Secure, no pueden resolverse con bancos argentinos.
¿Qué pasa con las tarjetas de empresa y los pagos en dólares?
Las tarjetas corporativas de empresas argentinas pueden quedar inhabilitadas para pagar en dólares.
Los motivos son varios. La inhabilitación suele ocurrir cuando la empresa tiene cuenta en dólares en el exterior o recibió subsidios (por ejemplo ATP).
En esos casos conviene que la empresa gestione una tarjeta offshore, de lo contrario no podrán usarse tarjetas argentinas.
La inhabilitación no es una cuestión técnica, sino de impedimento de acceso a divisas.
“3D Secure Authentication Failure”
Cuando intentás hacer una compra y te aparece el cartel “3D Secure Authentication Failure”, no es culpa de tu tarjeta, ni de tu banco, ni de las restricciones de Argentina.
Veamos qué pasa.
¿Por qué no funcionan las tarjetas argentinas con el 3D Secure?
El problema del 3D Secure es que la autenticación se realiza por mensaje de texto (SMS).
Y cuando se trata de tarjetas emitidas fuera de Europa, la mayoría aún no están adaptadas a este sistema. Además el chip (SIM) de teléfono con el que se conecta el 3D Secure no puede ser argentino.
Como resultado, el SMS con el código para autorizar la operación nunca llega y la compra no se procesa.
Se trata de un impedimento técnico, no de un problema de acceso a divisas. Veamos cómo solucionarlo.
¿Es necesario preautorizar la compra desde Argentina?
Si no ingresás el código correcto que te pide el 3D Secure, el sistema ni siquiera solicita autorización de parte de la empresa europea al banco argentino, así que a Visa / Master Argentina no les llega nada para autorizar.
¿Es común tener problemas con el 3D Secure al pagar con tarjetas no europeas?
Hoy en día ya no es tan frecuente, dado que la mayoría de sistemas detecta si la tarjeta que usás fue o no emitida en Europa.
Si se trata de una tarjeta no europea, el sistema no vuelve a solicitar la autenticación.
Si el sistema detecta que mi tarjeta es extranjera, ¿ya no va a pedirme el 3D Secure?
Hay comercios que prefieren no aceptar pagos con tarjetas que carecen de 3D Secure para prevenir fraudes de compradores.
También por el mismo motivo algunas tiendas online rechazan tarjetas prepagas o emitidas fuera de Europa.
En esos casos las compras no se procesarán, y hay que buscar cómo resolverlo.
¿Cómo se resuelve el problema de las tarjetas argentinas con el 3D Secure?
La opción más sencilla es intentar comprar directamente en comercios físicos.
El 3D Secure generalmente no es requerido cuando ponés la tarjeta en una terminal de pago (“Posnet” o “Lapos” como le decimos en Argentina).
En el caso de los autobuses Alsa en España, por ejemplo, se puede abonar en las estaciones de bus sin inconvenientes con tarjetas argentinas. Pero en la web, no.
Sin embargo, dependiendo de cuál sea el sistema de procesamiento de pagos que tenga el comercio, a veces también requiere autorización mediante 3D secure.
¿Qué pasa si no puedo pagar en persona?
Si no es posible tratar de pagar en persona, como es el caso de algunas empresas de transporte o determinados tickets para atracciones, podés intentar pagar con PayPal. También puede funcionar GooglePay.
En caso de que la página web tampoco admita pagos online de esa forma, lo mejor es conseguir una tarjeta que admita pagos con 3D Secure.
¿Cómo conseguir una tarjeta apta para pagos con 3D Secure?
La manera más sencilla es comprar una tarjeta prepaga o “gift card” cuando llegues a Europa.
Ojo con cuál elijas, porque algunas sólo podés usarlas si vivís en Europa.
Acá en el blog dejé notas sobre cómo se usan las tarjetas regalo y cuáles te sirven si sos argentino: Gift cards: Guía completa sobre tarjetas regalo en el exterior
La solución más radical pero efectiva es abrir una cuenta bancaria en el extranjero que te brinde una tarjeta apta para pagos con 3D Secure.
Es muy buena idea si vas a viajar por más de 6 meses o estás emigrando.
Algunas cuentas europeas online gratuitas
Teniendo código fiscal europeo y residencia en Europa podrás abrir cuentas en muchísimos bancos y plataformas. Estas son las que más me gustan:
- Revolut: Del Lloyd´s Bank británico. Una de las primeras cuentas online, con mucha trayectoria. Más info acá: Cashback en Revolut y otras 5 ventajas gratis del mejor banco online
- N26: Una de las más conocidas entre argentinos que viven en el exterior. Atención al cliente en castellano.
- Wise. La plataforma no bancaria más completa del mercado. Toda la información sobre la tarjeta de débito que te brinda Wise acá: Tarjeta Wise gratuita: guía completa 2024
También hay otras más pero estas son las que tienen promos, regalos, cashback, algunas opciones de inversión… ¡y no cobran mantenimiento!
¿Y si no tengo código fiscal europeo?
Teniendo residencia argentina hay muy pocas alternativas, aunque todavía existe alguna u otra.
Podés leer más acá: Opciones para abrir cuenta bancaria en el exterior con pasaporte argentino
Aclaración importante sobre cepo y corralito de facto a las transferencias en Argentina
Desde 2019 hay cepo a las tarjetas de crédito y débito emitidas en Argentina. No pueden fondear billeteras ni cuentas bancarias extranjeras.
Es decir, no podés enviarle dinero a una cuenta que abras afuera. Ni siquiera con Wise.
Lo conté acá: Cepo: cómo funcionan las tarjetas y compra de moneda extranjera
En Argentina también existe un corralito de facto a las transferencias bancarias. Este es el artículo: ¿Hay un corralito en Argentina a las transferencias internacionales?
¿Cómo se le envía dinero desde Argentina a estas cuentas del exterior?
La forma más sencilla es generar ingresos fuera de Argentina y cobrarlos directamente en el exterior.
De lo contrario, hoy en día prácticamente no hay forma de sacar dinero electrónicamente de Argentina a menos que uses remesadoras o realices arbitraje. Puede ser bursátil o con criptomonedas (el cual tiene ciertos riesgos).
Te pueden interesar estas notas:
- Cómo transferir de pesos a euros legalmente y sin cepo
- Las mejores y peores remesadoras (envíos de dinero) en Argentina 2024
- Cuentas no-cuentas: las 7 cosas que nadie te dice
Asesoramiento personalizado
Ofrecemos asesorías personalizadas sobre compatibilización de residencia fiscal, transferencias internacionales, bancarización en el exterior y otros temas clave para manejar patrimonio y finanzas entre distintos países.
Nuestros honorarios son accesibles y aceptamos pago en pesos argentinos.
Más información: Asesoría virtual – Tarifas
Estas son las experiencias de más de mil clientes que ya nos contrataron y nos recomiendan: Opiniones de nuestros clientes.
¡Sigamos en contacto!
¿Conocías el sistema 3D Secure? ¿Habías tenido problemas antes para autorizar compras online con tarjetas argentinas?
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Hola PIRLU, como estas?
Soy argentino en españa con pasaporte español
Que cuenta puedo abrir en españa sin nomina, la cual permita cargar la misma con metalico en euros o dolares desde ATM?
Gracias!
Hola Julio, cómo estás? cualquier cuenta bancaria tradicional va a permitir que le ingreses efectivo. Pero en todos los casos deberás justificar el origen de los fondos y la vía de ingreso del dinero a territorio español. De las cuentas online gratuitas ninguna permite el ingreso en efectivo.
Te puede interesar esta nota: ¿Cuál es la diferencia entre cuentas bancarias online y cuentas tradicionales?
Hola. Las tarjetas de crédito argentinas tienen un pin o código para compras usando las tarjetas físicamente en locales en Europa? A veces piden un código en los locales (hablo de Francia particularmente), pero en Argentina no usamos ninguno. Muchas gracias. Saludos.
Hola Juan, podés preguntar en Visa o Master. Cuando un posnet te pide código y la tarjeta no lo requiere, podés pedirle al que te cobra que la pase como crédito en lugar de débito o viceversa y así funciona.
Hola Pirlu, cómo estás? Tengo un huesped de Airbnb italiano que le han dado una tarjeta argentina en su trabajo. Quiere abonar con esa tsrjeta y no se logra realizar el pago. Visa dice que está todo bien. Airbnb le echa la culpa a Visa. Incluso avisa dice que nunca hubo un intento de cobro. Puede ser un problema de 3D Secure?A recomendación? Mil gracias
Hola Pablo!
Si la tarjeta es argentina y está tratando de pagar en Airbnb no hay forma de tener problema con el 3Dsecure.
Eso sí, ninguna tarjeta de débito argentina está habilitada para pagar en Airbnb hoy en día. Posiblemente le hayan dado una tarjeta de débito.
Si es residente en Argentina puede serle útil esta tarjeta que pasa como de crédito siendo de débito: Visa Lemon Card, la tarjeta cripto argentina e internacional
Sus tarjetas italianas no van a dar problema, sean de débito o crédito.