Como ya conté en el blog, actualmente existe una especie de corralito a las transferencias internacionales en Argentina. Además existe el cepo a las divisas. Y también están prohibidas las transferencias en pesos al exterior.
Hoy voy a explicar cómo transferir pesos en Argentina para recibir euros en Europa.
Remesadoras
La vía más popular es la de las remesadoras, como Western Union. En este post conté cuánto cuesta cada euro enviado de esta manera: Cómo comprar o transferir euros con Western Union
La segunda vía es utilizar criptomonedas, como el Bitcoin o las stablecoins, para pasar de pesos a euros.
¿Cómo transferir euros con pesos usando criptomonedas?
Esta mecánica se puede usar con distintas apps y billeteras virtuales. Voy a explicarlo con las que conozco personalmente y me resultaron ágiles y confiables.
Vas a necesitar tres cosas:
- Cuenta en pesos en un banco argentino
- Una cuenta en un exchanger & billetera de criptomoneda (recomiendo Binance)
- Cuenta en euros en Europa que sea criptofriendly (recomiendo Nuri, ex Bitwala)
Pasos para transferir euros con pesos usando criptomonedas
Mediante tu cuenta de Binance, comprás alguna criptomoneda con pesos. Podés elegir Bitcoin, Ethereum, Litecoin, etc. USDT es la más común. Al ser una stablecoin, su valor no fluctúa tanto como el Bitcoin. Pero ojo, porque no todas las billeteras del exterior aceptan USDT. Si vas a depositarte afuera en Nuri, por ejemplo, te convendrá comprar Bitcoin (BTC) directamente.
En tu cuenta de Binance seleccionás “Trading”, luego “Cuenta P2P” y elegís “Comprar”, ahí vas a ver “Bitcoin” o “USDT” o “BTC”, la seleccionás y ponés la cantidad que querés comprar. En donde dice “Fiat” elegís ARS, es decir, pesos argentinos. Van a aparecerte una serie de vendedores, elegís al que quieras. Fijate que tenga buenas calificaciones. Esperás a que te depositen y ahí vas a haber comprado criptomoneda con pesos.
Ese monto en USDT en la plataforma no se va a devaluar aunque se devalúe el peso. Es por eso que algunos lo utilizan como forma de ahorro. Si compraste Bitcoin, tampoco depende de los pesos, pero su cotización puede subir o bajar muy rápido.
Desde la wallet de Binance vas a enviar las criptomonedas a tu cuenta bancaria europea que acepte ingresos en Bitcoin. Por ejemplo, Nuri.
¿Cuáles son las criptomonedas que acepta Nuri?
Nuri tiene muchas criptomonedas para que elijas y compres. Pero si le querés enviar, solamente acepta Bitcoin (BTC) y Ethereum (ETH). Así que te conviene elegir comprar alguna de esas en Binance, para poder enviarlas a Nuri directamente.
Cómo transformar criptomonedas en euros con Nuri (ex Bitwala)
Dentro de la app de Nuri podés vender tus criptomonedas a cambio de euros cuando quieras. El monto mínimo para cambiar es 30€ y el costo es de 1€ por operación, así que no se justifica para cambiar sumas muy pequeñas. La mayoría de la gente vende cuando la cotización de la criptomoneda está alta.
Al vender cripto por euros, te quedan euros en tu cuenta bancaria. Podés usarlos para transferir a otra cuenta, dejarlos ahorrados o gastarlos en compras online. Si pediste la tarjeta física, podés consumir con ella en comercios o extraer efectivo por cajeros automáticos. Al igual que Revolut, Nuri no cobra por extracciones en cajero. Quien sí puede cobrarte es el cajero, eso sí.
Toda la operación es legal. Es importante que tengas documentación respaldatoria del origen de los fondos y que puedas darle a Nuri un código fiscal europeo. (Desde junio todos los bancos online europeos lo están pidiendo.)
¿Se le pueden enviar euros por SEPA a Nuri, por P2P en Binance?
Poder, se puede. Pero ya sabemos que el P2P siempre es riesgoso. Si bien resulta más barato enviar euros por SEPA (obtenidos por arbitraje en Binance) que enviar criptos, las transferencias ingresantes de desconocidos siempre pueden desembocar en pedido de explicaciones por parte del banco. Y eventualmente, en el cierre de la cuenta. Hacerse se puede hacer, pero cada uno se atiene a los riesgos.
¿Cuál es el monto máximo para operar?
Siempre que involucres a dos países en una operación, tenés que tener en cuenta tanto los límites del país de origen como los de destino.
Montos máximos para comprar criptomonedas en Argentina
En Argentina, los montos máximos por mes permitidos para enviarle a un exchanger están dados por la Unidad de Información Financiera (UIF). La UIF estipuló que a partir de 5000 dólares americanos transaccionados por mes se solicita un pedido de informes. Ojo: no significa que no te lo puedan pedir por menos. Significa que a partir de cinco mil dólares por CUIT te lo piden con toda seguridad.
Si bien Binance es internacional, cuando compres criptomonedas a través de su plataforma realizarás una transferencia en pesos dentro de Argentina hacia otro argentino. En caso de no tener ingresos registrados, tanto la AFIP como tu banco siempre pueden preguntarte de dónde sacaste el dinero.
Recordá que toda app, billetera o exchanger registrado en Argentina informa a las autoridades, e incluso en algunos casos son agentes de retención de impuestos. En Córdoba, por ejemplo, ya se promulgó la reglamentación para que retengan Ingresos Brutos a quienes operen con CBU cordobés.
Para manejarse con tranquilidad, lo ideal es no comprar criptomonedas por más de mil dólares por mes.
Montos máximos para vender criptomonedas en Europa
En Europa, el monto permitido está dado por lo que autorice el banco que hayas elegido. Hay bancos como Dukascopy que habilitan montos muy bajos en un comienzo, y según la documentación que aportes, te pueden ir subiendo los límites. Siempre es conveniente presentar los papeles de origen lícito de los fondos antes de transferir, por las dudas.
Estos son los montos que establece Nuri:
- Límite máximo por operación: 15.000€
- Límite semanal: 30.000€
De todas formas, al ser un banco online, no siempre tenés la posibilidad de hablar con alguien para enviarle papeles. Y estas cuestiones no son homogéneas. Un banco europeo procesa nóminas (sueldos) de forma automática, pero una escritura de venta de propiedad en Argentina requiere más tiempo y atención. Los bancos online no suelen tomarse ese trabajo.
¿Es barato comprar euros con pesos de esta forma?
No necesariamente. Es una manera legal de hacerlo, y de que el dinero quede correctamente ingresado a Europa si presentás documentación respaldatoria del origen de los fondos. Pero no es más barato que comprar billetes físicos de euro en una cueva.
¿A quién le sirve realizar esta operatoria?
Esta operatoria es útil para personas que emigran, que no pueden transferir en dólares por algún motivo y que necesitan relocalizar patrimonio por sumas superiores al monto que pueden trasladar en efectivo cuando viajan. Y que planean hacer inversiones o demostrar fondos ante autoridades europeas, por lo cual necesitan que el dinero esté correctamente formalizado.
¿Se pueden transferir euros billete desde Argentina?
Prácticamente no. Lo conté en esa nota:
¿Hay otra forma de convertir criptomonedas en euros?
Sí. En la mayoría de ciudades europeas vas a encontrar cajeros de criptomonedas. Es importante que busques los que permiten VENDER saldos de criptomoneda a cambio de euros, ya que algunos sólo sirven para comprar. Dejé información en detalle sobre los cajeros en España en esta nota: Dónde hay cajeros Bitcoin en España y cómo funcionan No son baratos.
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Este es un resumen de los problemas que logran resolver quienes me consultan: Casos de éxito
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La cuenta de binance tiene que ser abierta con pasaporte argentino, europeo o es indistinto?
Hola José, es indistinto pero en general no suele ser prudente dar datos argentinos a menos que no tengas otros para usar.