LemonCash 2024: tarjeta VISA física gratis y cuenta en USA

Te contamos de qué se trata LemonCash, una fintech argentina que te da una cuenta gratis súper útil si viajás al exterior.

Una de las mejores ventajas que ofrece es que permite gastar en dólares o euros con pesos.

LemonCash en 2024

En 2024 LemonCash está ofreciendo datos de cuenta para recibir transferencias en dólares (ACH) desde EEUU.

Se puede usar además para poder gastar en pesos el saldo en dólares desde PayPal sin perder una fortuna en comisiones.

Explicamos todos los detalles más abajo.

Otra novedad es que se puede usar para retirar efectivo en varios comercios de Argentina.

También se pueden agendar pagos de servicios (Metrogas, Edesur, etc) en LemonCash sin necesidad de ponerlos en débito automático.

¿Es útil Lemon Card si no me gustan las criptomonedas?

Podés operar tranquilamente con la tarjeta de LemonCash 100% en pesos argentinos. No es necesario usar la parte de criptomonedas si no querés.

De hecho, la mayoría de ventajas respecto a tarjetas tradicionales que explico en este post no están relacionadas con las criptos, sino a que LemonCash es una tarjeta prepaga que actúa como tarjeta de crédito.

¿Qué es la Lemon Card de LemonCash? Ventajas y desventajas

Lemon Card es la tarjeta Visa internacional que ofrece de forma gratuita la fintech salvadoreña LemonCash para sus usuarios de Argentina.

Tiene sistema contactless, chip y banda magnética. Podés verla en mis stories destacadas de Instagram dedicadas a bancos online y fintechs.

Además tiene datos de vencimiento y código de seguridad, lo que permite usarla como tarjeta de crédito internacional. Voy a explicar a continuación las ventajas de Lemon Card en detalle.

La principal desventaja es que no deja de ser una tarjeta emitida en Argentina, con todo lo que eso implica. También lo cuento en detalle más adelante.

¿Cuáles son los requisitos para pedir Lemon Card?

Hay que ser mayor de 18 años y completar un proceso de verificación de identidad estándar (documento de identidad, selfie, mail).

No aceptan ciudadanos norteamericanos, aún siendo residentes en Argentina. Eso es relativamente normal a raíz de la FATCA, hasta N26 dejó de aceptarlos. Aplica tanto a ciudadanos como a residentes en EEUU.

Para poder cargar la cuenta de Lemon usualmente vas a necesitar una CVU a tu nombre (MercadoPago, por ejemplo) o CBU (cualquier cuenta bancaria a tu nombre), o que te envíe fondos otro usuario.

¿Para qué sirve LemonCash al viajar?

Si vas a viajar al exterior desde Argentina, es una vía alternativa a las tarjetas tradicionales para hacer gastos en moneda extranjera teniendo pesos.

También te permite tener tus fondos invertidos / resguardados en una stablecoin en lugar de pesos, para evitar que tus ahorros se devalúen mientras viajás.

Si vivís en el exterior y querés hacer gastos en Argentina en pesos, puede servirte un montón. Más adelante está todo explicado en detalle.

Ventajas de la tarjeta Lemon Card Visa de LemonCash

• La emisión de la tarjeta es gratis, el envío también, y no tiene costos de mantenimiento.
• Permite gastar en dólares, euros y cualquier moneda extranjera en el exterior habiendo ingresado pesos. O teniendo ahorros en cripto.
• La compra se cobra en el momento de realizarla. Con eso evitás las sorpresas de las tarjetas de crédito tradicionales, que al tener que pagarlas al resumen, implican que el monto de tus compras ya hechas pero no saldadas puedan variar según devaluaciones, aumento de impuestos, etc.
• Lemon Card otorga cashback (devolución de un porcentaje de la compra) por cada compra.
• Actúa como tarjeta de crédito internacional. Gracias a eso la podés usar en Airbnb, por ejemplo.

Ventajas de la fintech LemonCash

Para tener la tarjeta Lemon Card tenés que tener una cuenta en LemonCash.

Estas ventajas vienen con la tarjeta porque las proporciona la app de LemonCash. Es la parte cripto. Veamos.

• Podés cambiar tus ahorros a stablecoins (USDT, DAI o USDC, por ejemplo, atadas al dólar), para que no se devalúen aunque tus ingresos sean en pesos argentinos.
• Podés comprar y vender criptomonedas (Bitcoin, Ethereum, USDT, etc.) sin necesidad de recurrir al P2P.
• Te paga un porcentaje de interés por dejar depositadas criptomonedas mediante Lemon Earn.
• Tu Wallet de LemonCash admite enviar y recibir criptomonedas desde otras billeteras cripto. Te puede interesar esta nota: Transferir de Revolut a Lemon en 3 clicks
• Podés operar en Binance mediante P2P recibiendo o enviando desde Lemon si querés.
• La app tiene autenticación de dos factores sin uso de SMS. Gracias a eso, es una app y una tarjeta que no se bloquean cuando viajás porque te faltó tramitar personalmente alguna clave bancaria antes de viajar, o porque no recibís los SMS del banco argentino al estar afuera, o porque no podés ir a una sucursal o cajero argentino estando en otro país, o porque no querés gastar en llamadas internacionales a Argentina.
• Pueden hacerse envíos de cripto entre cuentas de Lemon sin costo. En un futuro, incluso hacia y desde usuarios de Brasil.
• Podés vender tus criptos a cambio de euros en cualquier cajero cripto de Europa. No suele ser barato, pero de esa manera ingresás pesos en Argentina y extraés euros en efectivo en España.

Te puede interesar esta nota: Dónde hay cajeros bitcoin en España y cómo funcionan

¿Lemon Card es débito o crédito?

Si bien Lemon Card es una tarjeta de débito, puede funcionar como tarjeta de crédito en tanto forma de pago. Y eso es súper importante cuando hacés compras al exterior. ¿Qué significa esto? Veamos.

Por un lado, Lemon Card no permite financiar compras. Solamente podés gastar el dinero que tengas en tu cuenta de Lemon.

Es decir, no hay cuotas ni financiación. En ese sentido, la tarjeta Visa de Lemon es una tarjeta de débito.

Pero hablando en tanto forma de pago, actúa como tarjeta de crédito.

Para las webs del exterior, no es una tarjeta de débito. Tiene código de seguridad y fecha de vencimiento. Viviendo en Argentina, este detalle es súper importante.

¿Cuál es la ventaja de Lemon Card al funcionar como tarjeta de crédito en método de pago? 

La ventaja más obvia de Lemon Card es que te va a permitir pagar con ella en sitios web extranjeros que si pagás con medios de pago argentinos solamente admiten tarjetas de crédito. 

Por ejemplo, Airbnb.

También es el caso de muchas webs de contratación de servicios en el exterior: hoteles, alquiler de autos, pasajes de avión, etc.

La segunda ventaja es que las compras se procesan de forma inmediata.

De esa manera, se “congela” el precio del dólar según al valor que tenga el día que hayas usado la tarjeta.

No tenés que esperar un mes hasta el vencimiento para saber cuánto vas a pagar, a cuánto estará el dólar ese día, qué nuevas retenciones habrá que afrontar, etc.

¿Cuál es la ventaja de Lemon Card respecto a tarjetas prepagas que no operan con cripto?

La tercera ventaja es que es una tarjeta que opera con criptomonedas, y permite ahorrar en USDT, Bitcoin, Ethereum, etc.

Al viajar, teniendo fondos en criptos estables no necesitás dejar dólares en un banco argentino (a mucha gente le da temor hacerlo), y tampoco pesos, que se devalúan.

Para dejar ahorros podés elegir tener cualquier criptomoneda, pero en general se usan criptomonedas estables, “stablecoins” (USDT, DAI, USDC), que están atadas al valor del dólar.

¿Son seguras las stablecoins?

Todo entraña riesgos. Te puede interesar esta nota: Stablecoin, el dólar cripto

De todas formas, no es necesario usar criptos con LemonCash si no te dan confianza. 

Podés usarla únicamente con pesos, o para pagos puntuales online (pasajes, hoteles, etc.). O solamente al viajar.

¿Cuál es el límite para la compra en cuotas con la Visa de Lemon Card?

No hay cuotas con Lemon. Solamente podés gastar lo que ya tengas. Si no tenés saldo suficiente, la compra no se realiza.

Y si tenés un millón de pesos de saldo, podés gastar un millón de pesos. Por eso es muy útil para comprar pasajes de avión.

Aunque en la página web de la aerolínea te pidan sí o sí una tarjeta de crédito, la tarjeta Lemon sirve.

Y aunque en los bancos tradicionales tengas un límite muy bajo para compras, con Lemon Card el límite está dado según lo que tengas en tu cuenta. Por eso vas a poder pagar compras altas, como los pasajes de avión.

“¡Pero no tengo cuotas con Lemon Card!“

Ninguna tarjeta argentina puede dar cuotas para pasajes o servicios turísticos al exterior desde 2021. Esa prohibición sigue vigente en 2024.

Lo conté en esta nota: FAQ sobre la prohibición de cuotas en viajes al exterior

Así que no cambia mucho el panorama. La diferencia con Lemon es que sí vas a poder comprar con tarjeta un pasaje de 550.000ARS, que no podrías pagar si tenés una tarjeta de crédito tradicional con límite de 300.000ARS.

Lo único que tenés que hacer es dar aviso en la app de Lemon para una compra de alto valor. Cualquier compra alta requiere que avises, por seguridad.

¿Qué impuestos cobra Lemon Card por compras en el exterior?

Lemon Card cobra los mismos impuestos que cualquier otra tarjeta argentina, porque accede a dólares con pesos.

Toda tarjeta emitida en Argentina cobra esos impuestos. Además dependiendo de en qué provincia vivas, se te pueden sumar impuestos provinciales. El impuesto de Sellos es el más común.

La ventaja es que al procesar las compras en el momento, no hay posibilidad de tener que pagar mayores impuestos o cotización mayor del dólar al abonar el resumen.

No hay que esperar ningún resumen para averiguar lo que costó algo.

¿Cuál es el tipo de cambio que usa Lemon Card para compras en el exterior?

El tipo de cambio en el exterior es el del dólar tarjeta (oficial + impuestos).

Te puede interesar esta nota: Dólar turista, solidario o tarjeta: cuándo conviene más

¿Cómo funciona Lemon Card en el exterior?

Lemon Card en el exterior funciona como cualquier tarjeta Visa prepaga o recargable. Eso sí: no tiene sistema 3D Secure todavía.

¿Qué implica que Lemon Card no tenga 3D Secure?

El 3D Secure o 3D Security es un método de pago online antifraude con triple autenticación.

Lemon no lo tiene (tampoco ninguna otra tarjeta argentina por ahora), así que si estás comprando online en una página que tenga implementado ese método no vas a poder completar el pago.

Te puede interesar esta nota: 3D Secure: cómo comprar online con tarjetas argentinas en Europa

¿Lemon Card tiene las mismas limitaciones de las demás tarjetas argentinas?

Sí. No permite extraer moneda extranjera por cajero automático, al igual que cualquier otra tarjeta vinculada a una cuenta en pesos.

Te puede interesar esta nota: Cepo: cómo funcionan las tarjetas argentinas y compra de moneda extranjera

En todos los demás aspectos, el funcionamiento de Lemon Card es como el de cualquier otra tarjeta emitida en Argentina.

No puede hacer pagos en casinos ni en casas de cambio del exterior, resta del cupo de dólar ahorro, recarga impuestos sobre dólar oficial, no puede fondear billeteras extranjeras, no tiene 3D Secure, etc.

Desventajas de la tarjeta Lemon Card Visa

• No se puede extraer efectivo por cajero automático. Ni en dólares, ni euros, ni pesos.
• No tiene sistema 3D Security (ninguna tarjeta argentina lo tiene aún).
• Si bien son bajas, hay que pagar distintas comisiones al operar criptos. Varían según la red que se usa, montos, etc.
• No se puede gastar directamente en cripto, hay que cambiarlas a pesos antes.
• Cuando dejás configurada la tarjeta para “gastar en cripto” también se hace la conversión a pesos previa. Lo que cambia es que no tenés que hacer la venta de criptomonedas manualmente vos antes.
• Corren las mismas limitaciones que para cualquier otra tarjeta emitida en Argentina.
• Solamente se accede a la cuenta de LemonCash teniendo la app, no se puede entrar desde una compu.

Si no querés tener las restricciones actuales o potenciales de cualquier tarjeta emitida en Argentina, es necesario contar con entidades del exterior.

Te puede interesar esta nota: Opciones para abrir cuenta bancaria en el exterior con pasaporte argentino y sin viajar

LemonCash para argentinos que viven en el exterior y viajan a Argentina

Si bien la tarjeta LemonCash solamente se puede pedir desde Argentina, una vez que la tengas va a facilitarte todas las compras en pesos.

Si sos residente argentino pero estás en el exterior, podés dar la dirección de un amigo en Argentina y que te la mande por correo al país donde estés.

Podés cargar a Lemon con cualquier criptomoneda comprada con euros, dólares o la moneda del país donde estés viviendo. Cada vez que gastes en pesos, se te descontará el valor real de dichas cripto.

Es decir, no van a sacarte diez dólares a cambio de 900 pesos, como ocurre con cualquier tarjeta que se guíe según la cotización distorsionada del Banco Central.

Si hace mucho que no viajás a Argentina te recomiendo leer estas notas:

• Distorsión cambiaria: qué es y cómo te perjudica
• Transferir de Revolut a Lemon en 3 clicks
• Tarjetas extranjeras que no cobran a cotización oficial en Argentina

Preguntas sobre LemonCash y LemonCard

Dejamos una lista de las preguntas y respuestas sobre LemonCash.

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¿Se puede pedir la devolución a AFIP por compras hechas con Lemon Card?

Sí. Se puede pedir ninguna devolución a cuenta de Ganancias.

¿Los gastos en Lemon Card en dólares te restan del cupo de dólar ahorro?

Sí. Es como cualquier otra tarjeta argentina.

¿Se puede fondear N26 con Lemon Card?

No. N26 no admite tarjetas prepagas para fondeos de cuenta.

Y además, todas las tarjetas argentinas están inhabilitadas por BCRA para esa operativa.

¿Se pueden cobrar dólares en el exterior y transformarlos en pesos con LemonCash?

Sí. Las comisiones son bajas en comparación con otros métodos.

Si aceptás los términos y condiciones, Lemon te proporciona datos de cuenta para recibir transferencias dentro de EEUU. Tiene un costo al año de cuatro dólares (4USDC).

Se accede desde la app, haciendo clic en “Depositar” > “Moneda extranjera”. La transferencia más barata para recibir en LemonCash es la ACH, que tiene un costo del 2%.

Esa transferencia es convertida a USDC mediante Lemon. Esos USDC después podés ir vendiéndolos contra pesos.

¿Cuál es el límite para operar así en Lemon?

El límite es 12.000USD al mes.

Igualmente recordá que según cómo operes y cuál sea tu perfil fiscal, aún operando por debajo de ese monto podés estar contraviniendo la ley penal tributaria argentina.

También podés generar obligaciones fiscales en Argentina.

¿Puedo guardar los dólares sin pasarlos a cripto en LemonCash?

En ningún momento tenés dólares Fiat en tu cuenta. Tampoco los podrás cobrar en forma de dólares billete.

¿Lemon me abre una cuenta bancaria estadounidense?

No. Te da datos de cuenta, obtenidos mediante un proveedor de datos de cuenta. No es una cuenta bancaria norteamericana ni tiene garantía de depósitos.

Explicamos el tema acá: Lo que nadie te cuenta de las cuentas no-cuentas en EEUU

Desde septiembre de 2024 podés recibir dinero desde cuentas de otras personas.

También desde otra cuenta a tu nombre, por ejemplo, de PayPal.

O de pagadores autorizados, como Deel, Airbnb, Upwork, etc.

¿Se puede usar PayPal con Lemon?

PayPal Argentina hoy en día solamente permite pagar al exterior si tenés divisas nativas en cuenta.

Y hasta hace poco, al revés, si querías bajar saldo de PayPal Argentina, solamente a banco argentino (pesificación a oficial mediante) o norteamericano. O arriesgarte a hacer P2P y que te suspendan la cuenta.

Ahora está la posibilidad de bajar el saldo directamente a los datos de "cuenta no-cuenta" norteamericanos de Lemon.

¿Lemon comparte información a la AFIP?

Recordá que con independencia de lo que hagan las fintechs, en realidad el que informa es el usuario.

La pata cripto de LemonCash es una entidad de El Salvador. Si bien hoy en día no tiene obligación de reportar, es posible que más adelante sí.

Y aunque la empresa cripto sea de El Salvador, las tarjetas Lemon Card son emitidas en Argentina, por una entidad argentina. Por eso están sujetas a todas las restricciones y legislaciones locales vigentes.

¿Cuándo y cómo informan los usuarios?

Al operar mediante un código fiscal argentino (CUIT), darse de alta ingresando un domicilio fiscal en Argentina, cargando la tarjeta con su CVU o CBU, etc.

Siempre que se usan pesos de forma digital, la operación es visible ante AFIP.

Por eso hoy en día es tan útil sumar una segunda identidad fiscal.

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