Siempre hay que tomar ciertos recaudos para no tener problemas de congelamiento de saldos o cierre de cuentas, ya sean bancarias o no.
A pesar de que lo parezca, Wise no es un banco. Es una institución de dinero electrónico (EMI) y no funciona igual que un banco.
Te contamos todos los tips para que no sufras cierres en Wise.
Al final del artículo sumamos los cambios anunciados en marzo de 2024.
¿Puedo abrir una cuenta personal en Wise siendo argentino?
Por ahora sí, pero es difícil habilitarla. Tené en cuenta que hoy en día la elegibilidad está mucho más determinada por la residencia fiscal que por la nacionalidad.
Si te das de alta con una invitación (enlace referido), te regalan la comisión de la primera transferencia.
Esta es la invitación a Wise: Enlace de referido para Wise
¿Qué se puede hacer con la cuenta sin sufrir cierres en Wise?
En la página de términos y condiciones, Wise aclara qué cosas se pueden hacer y cuáles no.
El uso permitido de una cuenta personal de Wise es para lo siguiente:
- Recibir tu propio sueldo.
- Retirar pagos de plataformas de trabajo freelance (Fiverr, Upwork, etc).
- Cobrar pagos de parte de empresas online (cobros de Airbnb, regalías de Spotify).
- Recibir pagos de clientes o empresas que te abonan servicios.
- Recibir envíos de dinero de familiares o amigos.
- Bajar saldo de PayPal, siempre y cuando sea tu propia cuenta.
Te puede interesar esta nota: Cómo pasar dinero de PayPal Argentina a Wise en 2022
Qué NO se puede hacer en Wise
- Enviar o recibir dinero de determinadas jurisdicciones (Libia, Irán, Cuba, entre otras).
- Armar circuitos escrow.
- Transferir dinero hacia o desde un país donde no está permitido. Israel no puede enviar dinero a Emiratos Árabes ni viceversa, por ejemplo.
- Cambiar la residencia de la cuenta de un país admitido hacia uno no admitido. (Venezuela, Afganistán, Rusia, Siria, etc.)
- Cobrar por venta de ítems no permitidos: criptomonedas, alcohol, drogas incluida la marihuana en todas sus presentaciones*, tabaco, apuestas, pornografía, armado de offshore y varias cosas más. Es importante saberlo porque aunque en determinado país no esté prohibido algo, Wise no puede comprobar dónde estás realmente. Y para no correr riesgos de que le pongan multas, prefiere prohibir todo lo conflictivo por las dudas.
- Enviar o recibir dinero desde plataformas caracterizadas como HYIP. Los High Yield Investment Projects (HYIP) son la denominación formal de algo que actúa, parece -y posiblemente sea- un esquema Ponzi.
- Transferir al balance en USD (EEUU) por SWIFT desde cuentas bancarias en Latinoamérica y otras regiones.
- Usar la tarjeta de Wise en países no admitidos de forma continuada.
(*) Esto lo aclaro porque mucha gente se puso a invertir en golosinas o aceite CBD en distintas plataformas y las vinculó a Wise para cobrar. Luego terminó con su cuenta bloqueada y cerrada.
¿Qué se puede hacer -y qué no- con una tarjeta de débito de Wise?
La tarjeta de Wise no es una tarjeta de crédito, es de débito. Eso quiere decir que siempre tenés que tener suficientes fondos en tu cuenta de Wise para poder pagar.
Y para poder comprobar la existencia de esos fondos, la terminal de pago tiene que acceder a un tipo de conexión en tiempo real para que el pago sea exitoso. Es por eso que suele fallar en el caso de las compras duty free que se hacen a bordo de los aviones.
Algo que puede ser obvio pero que no está de más aclarar: no es una tarjeta bancaria. No la emite un banco. La tarjeta de Wise está emitida por una institución de dinero electrónico (EMI).
Sirve para comprar en tiendas físicas y online, y extraer dinero en efectivo por cajero automático.
Pero no sirve para cargarle efectivo por cajero, extraer adelantos de efectivo a crédito, recargar la tarjeta con códigos QR en kioscos, etc.
Te puede interesar esta nota: 9 servicios que NO existen (no importa lo que pagues)
Operaciones donde no funciona la tarjeta de Wise
No se puede usar la tarjeta en países prohibidos por la empresa. El listado completo de países lo encontrás acá: Tarjeta de débito de Wise gratuita: guía completa
Usarla de forma continuada desde un país no admitido suele ocasionar cierres en Wise.
Además, estas son algunas situaciones donde usualmente la tarjeta de Wise no va a funcionar:
- Pago de combustible con sistema autoservicio. Entrando a pagar al local sí se puede hacer. También es más seguro hacerlo de esa manera si tenés tarjetas que no fueron emitidas en el país donde estás.
- Compras en medios de transporte en movimiento que procesen el pago de forma diferida (aviones, trenes, barcos).
- Adelantos de efectivo en cajeros. Podés retirar el saldo que tenés en tu cuenta de Wise, pero no hacer un adelanto como se hace con las tarjetas de crédito.
- Retiros de efectivo en comercios.
- Compra de moneda extranjera en una casa de cambio.
- Algunos servicios de suscripción mensual.
- Cargar PayPal. La excepción es si en PayPal tenés la opción de “Aceptar adeudos en esta cuenta” y admite que selecciones Wise. Como las cuentas de PayPal Europa son diferentes a las PayPal EEUU y a las PayPal Argentina, no todas tienen esa opción.
¿Qué cosas permitidas no conviene hacer para evitar cierres en Wise?
Si bien hay una serie de cosas que no están prohibidas, tampoco es recomendable hacerlas. ¿Por qué? Porque a Wise no le compensan a nivel negocio, y prefiere perderte como cliente que gastar en mantenerte.
Ejemplos:
- Hacer P2P. Múltiples transferencias con otros usuarios con los que no tenés relación suelen desatar alarmas por opacar la trazabilidad de los fondos. Para operar con relativa tranquilidad es conveniente optar por una cuenta business. Te puede interesar esta nota: Wise empresas: para qué sirve y cómo se obtiene Wise Business
- Mantener saldos elevados de dinero en determinadas monedas. Para explicarlo de forma simple: si usás Wise para depositar tus ahorros en una moneda “complicada”, los obligás a contratar seguros y gastar por custodiar dinero por los montos que tengas ahí. Cuanto más dinero guardes, más les costás (*). Si dejás dinero en euros, libras esterlinas o dólares, actualmente en 2024 no hay problema.
- Enviar o recibir dinero hacia o desde países conflictivos. Operar con países que entran en conflicto bélico suele ser problemático a nivel financiero si surgen sanciones internacionales. Ya vimos a principios de 2022 que Wise puede preferir cerrar las cuentas antes que analizar cada envío y cada usuario.
(*) Algunas cosas van cambiando. En caso de mantener saldos altos en euros, por ejemplo, entre 2021 y 2022 Wise aceptaba que dejes saldos entre 10 y 15 mil euros en cuenta personal, pero te cobraba un 0.4% anual en concepto de mantenimiento.
En agosto de 2022 eliminaron las comisiones, y desde 2023 pagan cashback por dejar ahorros depositados.
¿Qué cosas SÍ hay que hacer para prevenir cierres en Wise?
- Ingresar a la app al menos una vez por trimestre.
- En caso de tener la tarjeta, usarla al menos una vez al año.
- Re-verificar la cuenta cada vez que Wise lo solicite, cuando aparece esta notificación: “Necesitamos que verifiques tu cuenta de Wise”.
“Necesitamos que verifiques tu cuenta de Wise”: ¿qué hago?
Es importante prestar atención si aparecen estos mensajes:
“Necesitamos que verifiques tu cuenta de Wise”
“Debes darnos algunos datos más para seguir utilizando tu cuenta de Wise”
“¿Para qué usas tu cuenta de Wise? Responde estas preguntas para seguir utilizando tu cuenta de Wise”
Debido a normativa europea, Wise hace preguntas de rutina periódicamente sobre el uso de la cuenta. Es importante contestarlas antes de la fecha límite para evitar congelamiento de fondos.
Deben contestarse de la forma más ajustada posible a la realidad. Hay varias opciones para elegir.
La más simple suele ser “Mantener ahorros y hacer gastos diarios”.
Pero dependiendo del uso de la cuenta, el perfil del cliente y el origen de los fondos, la respuesta más adecuada variará en cada caso.
No hay una sola que le sirva a todos por igual para evitar bloqueos o cierres en Wise.
Actualización marzo 2024
Wise anunció que introducirá cambios en sus Términos y Condiciones a partir de mayo.
Esto es lo que cambiará. Tenelo en mente para evitar cierres en Wise!
- Prohibido usar la cuenta para obtener ganancias arbitrando tipo de cambio.
- No se pueden recargar los servidores de Wise mediante APIs o algún otro servicio de terceros.
- Pueden cerrar tu cuenta de Wise si llegases a tener un balance negativo.
- Manejos fraudulentos (“double dip“, desconocimiento de compras con tarjeta, recepción de dinero producto de estafas, etc.) desembocarán en congelamiento de fondos y cierres en Wise.
¿Cómo saber cómo manejarse desde Argentina?
No es fácil mantenerse actualizado con las políticas de bancos, fintechs y el fisco de distintos países.
Hay que tener en cuenta que hoy en día cualquier institución privada puede cerrarte la cuenta que tengas con ellos, aunque no hayas hecho nada malo.
Te pueden interesar estas notas:
- Bloqueo de cuenta bancaria: 3 razones de por qué ocurre y cómo evitarlo
- Escándalos en Europa por cierre de cuentas bancarias “a dedo”
- Cierres en N26: 20 motivos por los que pueden cerrarte la cuenta en 2024
Asesoramiento personalizado
Ofrecemos asesorías personalizadas sobre compatibilización de residencia fiscal, transferencias internacionales, bancarización en el exterior y otros temas clave para manejar patrimonio y finanzas entre distintos países.
Nuestros honorarios son accesibles y aceptamos pago en pesos argentinos.
Más información: Asesoría virtual – Tarifas
Estas son las experiencias de más de 1700 clientes que ya nos contrataron y nos recomiendan: Opiniones de nuestros clientes.
IMPORTANTE: No respondemos dudas personales por redes sociales ni por mail. Si querés que te asesoremos de forma individual es necesario pactar y abonar una consulta.
¡Sigamos en contacto!
¿Tenés dudas, comentarios, aportes? Podés comentar abajo, en la sección de comentarios.
O también en cualquier foto de nuestro Instagram, siempre y cuando sea un comentario público, ya que no revisamos mensajes directos ni iniciamos chats privados ni grupales.
Si alguien te escribe en nuestro nombre, es una estafa!
[EDITADO 2023] Actualmente Wise decidió suspender las aperturas de nuevas cuentas a residentes en Argentina. Si ya la tenías abierta desde antes, se puede seguir usando normalmente.
Para argentinos residentes en otros países (que estén habilitados) tampoco hay problemas.
Hola! que significa armar circuitos escrow?
Hola Mel!
Una cuenta escrow es una cuenta custodia que intermedia entre 2 personas custodiando el dinero hasta que ambas partes están satisfechas con la operación. Por ejemplo MercadoPago que no libera el pago de una compra al vendedor hasta que le llega el artículo al comprador, o Airbnb que le paga al dueño una vez que el huésped hace check in, o en operaciones inmobiliarias cuando se firma la escritura. Los circuitos escrow también se usan bastante con criptos y e-commerce. (Simplifiqué la explicación para que se entienda)
Wise no quiere que uses sus cuentas para eso, no porque sea ilegal sino porque es un servicio que le lleva recursos al banco que lo ofrece y que por lo tanto hay que pagar. Paysera lo ofrece por ejemplo, pero lo cobra.
Hola! una consulta mas. Cuando en Global66 cambias el país y pones Belgica, en Wise también debes cambiarlo? Digo, por lo que dices que tienen que coincidir todos los datos entre Global66 y Wise. Muchas gracias.
Hola María, no, en Wise ya aparece Bélgica, el IBAN que te da Wise es de Bélgica. Por eso tenés que hacerlo coincidir con Global.
Hola, Pirlu! Enviar fondos de un broker internacional a Wise sería problematico? Por ejemplo retirar usd de mi cuenta en e-toro a Wise. Y también el proceso inverso, hacer transferencias de Wise al broker. Sabés si puede ocasionar problemas como cierre de cuenta de Wise? Gracias
Hola Marcos, no te lo recomiendo. Si bien no está prohibido, yo no vincularía nada que tenga que ver con trading, porque no son transacciones soportadas. Que yo recuerde avisan específicamente que no quieren saber nada con plataformas que operen CFD ni Forex.
Te podés fijar en las condiciones de uso de Wise https://wise.com/gb/legal/acceptable-use-policy-eea
Hola Pirlu! Como estas?
Desde argentina como conviene sacar el saldo de Wise? Ya que no recomiendan usar cuntas que manejen crypto.
Muchas gracias por toda la info!
Hola Sibila, me alegro que te sirva, hoy en día no es sencillo sacar dinero en Argentina de ninguna cuenta externa, a causa de la brecha cambiaria. Lo más común es arbitrar, pero hay que tener cuidado para no transgredir las normas de uso de las cuentas que tengas afuera y no disparar alarmas por operaciones de baja trazabilidad.
Si te interesa brindo asesorías personalizadas sobre este tema (qué conviene hacer y qué no aunque esté permitido, cómo disminuir riesgos de cierres y bloqueos de cuenta, recaudos a tomar con AFIP, etc).
Te dejo info sobre las asesorías: Fases de la asesoría, paso a paso
¡Hola! ¿Tenés idea si es más seguro si siempre transferís al mismo tercero dentro de Wise? Ponele, una vez cada dos o tres meses, montos variables, pero siempre al mismo usuario. ¡Gracias! Muy bueno el blog.
Hola Nicolás, me alegro que te sirva!
Transferir siempre a la misma persona reduce mucho el riesgo de cierre. Pueden preguntar por qué te transfiere o le transferís y podés explicarlo diciendo que es un amigo o pariente.
Igualmente tené en mente que la empresa se reserva el derecho de cerrar cuentas igual.
Éxitos!
Perdón pero tengo mis discrepancias con lo que planteas de tener mucho dinero. De hecho tenes la funcion de jars o botes en wise para ahorrar. Incentivan eso.
Hola Luciano, que tengas la posibilidad de dejar un poco de distintas divisas en distintos botes no significa que incentiven que le dejes mucho dinero. Se trata de pocket money, redondeos, saldos, etc, no ahorros.
Por las dudas te aclaro que con mucho dinero en cuenta personal me refiero a cantidades superiores a nueve / diez mil euros.
Ahora igualmente tienen un approach más amigable y en lugar de cerrarte la cuenta u obligarte a business te cobran mantenimiento (pero no podés pasarte de los 15k€).
Hola Pirlu!
Gracias por esta info que seguro es parte de tus asesorias.
Me quedo tranquilo entonces porque supongo que por dejar algunos dolares estacionados, o recibir pagos de clientes pero que no supere un monto de US$1000 al mes, no tendría problema. No seré un sujeto de desconfianza.
Un saludo grande
(Casi comento en el formulario de consultas jiji)
Me alegro Mauro!
Sí, esta información de la nota es parte de las asesorías, igualmente sin mucho más detalladas e incluyen temas respecto a AFIP.
Mientras operes de la forma que comentás no deberías tener problemas, Wise se creó especifícamente para recibir pagos de clientes o empleadores en otros países.
Estamos en contacto!
Buenas tardes Pirlu! Ya abri exitosamente mi cuenta de Wise y necesito usarla para hacerlos los pagos a una Universidad en Corea. Pero debo esperar hasta diciembre para realizar la inscripción y realizar el pago a través de Wise.
Mi plan era ir metiendo montos pequeños a mi cuenta de Wise hasta llegar al total que tengo que pagar (que seria un equivalente en euros de 10.000usd), pero me preocupa de que en en los próximos meses Wise pueda llegar a congelarme la cuenta. Quería pedirte tu recomendación: me conviene esperar al ultimo momento antes de meter toda la plata a Wise? O voy agregando pequeños montos de a poco? O hacer alguna otra cosa?
Y en el peor de los casos donde me congelen la cuenta, cómo tendría que hacer para solucionarlo?
También, tengo 2 formas de ingresar el dinero a Wise pero quería saber cual de las dos es mas segura:
1) Uso una pagina saldo a la que yo le mando pesos y después ellos coordinan para que otra persona me envíe euros a mi cuenta de Wise (por eso, cada persona que me transfiera va a ser diferente). Prefiero esto porque no me cobran comisión por las transferencias.
2) Hacer lo mismo que hice para activar mi cuenta de Wise (transferirme a mi misma desde mis cuentas de Global66 o desde Bankera).
Gracias desde ya! Un saludo
Hola Violeta, el P2P que estás haciendo (lo de la página de saldo) es motivo de cierre de cuentas en Wise.
Cuando quieras coordinamos una sesión de asesoría virtual y podrás resolver todas estas dudas. Te dejo info: Temas de nuestras asesorías
Hola! Gracias por la información.
Alguna idea de si hay problema con cambiar temporalmente la dirección para tener tarjeta, y luego poner la dirección de Argentina? Yo actualmente tengo la dirección de Argentina.
Voy a estar en España un mes, y me gustaría poder usar una tarjeta. Quisiera poner la dirección donde me hospedo en España.
Hola Martín, en general a ninguna fintech le gustan los cambios de residencia. De hecho ni siquiera a Google le gustan, y su política es que te abras cuentas nuevas en el país al que viajes.
Hecha esta salvedad, si te das de alta directamente desde España no te suelen pedir comprobantes de residencia, pero si te diste de alta desde otro país y ahora lo querés cambiar, van a pedirte comprobantes de que realmente vivís donde decís: boleta de servicios, contrato de alquiler, etc. De todas formas estas cuestiones las decide Wise, no trata a todos los clientes por igual y no se puede saber de antemano qué te pedirán.
¡¡Buenas, Pirul!! Antes que nada quiero agradecerte por toda la información de tantísimo valor que compartís; al grano, simple, tocando los puntos o detalles específicos. Me fue de muchísima utilidad así que nuevamente ¡GRACIAS!.
Por otro lado, me gustaría compartir si te parece una experiencia que tuve y talvez pueda ser de utilidad para mucha gente en lo relacionado a finanzas personales, no específicamente el tema de wise. Si te interesa me decís y te dejo mi contacto.
Ahora sí, mi duda: suponiendo que no tenga inconvenientes para habilitar wise y bajarle saldo Paypal, en el blog dice que no podemos transferir al balance en USD mediante código Swift desde Latinoamérica, pero, ¿podemos transferir desde el balance en USD a cuenta bancaria exterior con éste método?
Nuevamente y no me canso de decirlo, ¡¡MUCHAS GRACIAS, GENIA!!
Gracias por tus palabras Cristian!
Sí, transferencias salientes en dólares podés hacer a cuentas en dólares o que los reciban. Y sino, podés pasar de dólares a euros dentro de la app de Wise y transferir euros mediante SEPA a una cuenta en euros, por ejemplo. Recibir ese tipo de transferencias en bancos europeos es gratis (en Dukascopy por ejemplo).
Las trabas con las que te podrás encontrar dependen de qué tipo de cuenta bancaria en el exterior tengas, y si estás cumpliendo con la trazabilidad que exija el banco.
Éxitos!
Hola piru hoy quise recibir en mi cuenta wise business desde globl66 y me pidio que debo dar datos de donde esta registrada la empresa etc etc, pero yo la abri en 2021 colocando la direccion de europa para poder recibir la tarjeta de debito , ahora estoy viviendo en argentina y no tengo mas esa direccion.
Hola José!
Wise ya no acepta residentes en Argentina, te recomiendo tener mucho cuidado con la información que les proporciones porque pueden decidir cerrarte la cuenta.
Global66 también cambió sus términos y condiciones el año pasado.
Hola! Cómo puedo hacer para sacar el dinero de Wise? Hay alguna forma segura? Por ejemplo mandarla a una cuenta a USA estaría bien?
Hola María, si tenés una cuenta en EEUU a tu nombre está perfecto, ya sea checking o savings (recordá que no puede ser brokerage account).
Los problemas surgen cuando la gente no tiene cuenta en EEUU.
Si te interesa brindamos asesorías sobre estos temas, te dejo info Consulta Estándar
Muy bueno el artículo! Tengo una duda: Está permitido usar la cuenta personal de Wise para recibir pago de clientes por servicios prestados (por ejemplo, consultoría), o esto requiere sí o sí una cuenta business?
Hola Bruno! Me alegro que te sirva!
No está prohibido, pero dependiendo del volumen de negocio que tengas (montos y frecuencia de las operaciones) pueden pedirte detalles de la actividad económica y obligarte a operar con cuenta business.
Buenísimo, muchas gracias.
fondear y retirar desde Interactive brokers, seria un problema? ya que inclusive wise tiene una integracion dentro de interactive brokers y articulos que muestran esto:
https://wise.com/us/blog/wise-platform-and-interactive-brokers-team-up
Hola Armando, eso significa que Interactive Brokers acepta que les mandes plata desde Wise. (Muchos brokers siempre requieren ser fondeados desde bancos formales).
Las operaciones de retiro son en sentido inverso, y además todas las integraciones o servicios están sujetos al perfil que tengas. No todo está disponible para todos los perfiles.