Desde octubre de 2019 rige la pesificación forzosa de todos los ingresos en dólares provenientes del exterior. Y a causa del impuesto PAIS y la retención a cuenta de Ganancias, quienes cobran dólares de afuera los reciben a cotización oficial, es decir, a un 80% menos de su valor real.
A partir de esa situación, mucha gente elegía viajar a Uruguay para sacar dólares con una tarjeta extranjera, como Payoneer o Revolut. Hoy voy a explicar cómo se hace esa operación y los costos que tiene.
Con qué tarjetas podés viajar a Uruguay para sacar dólares
Antes que nada, quiero aclarar que para viajar a Uruguay para sacar dólares con una tarjeta extranjera, necesitás que la tarjeta sea EXTRANJERA, precisamente.
Las tarjetas emitidas en Argentina, como Prex, no sirven, porque están sujetas al cepo. Cualquier tarjeta de crédito o débito emitida en Argentina tiene topes de extracción de moneda en el exterior.
Si querés más información sobre eso, te recomiendo la Guía completa sobre cepo y uso de tarjetas en el exterior.
Diferencia entre tarjeta internacional y extranjera
Es importante distinguir el concepto de tarjeta internacional y el de tarjeta extranjera.
Las tarjetas internacionales son aquellas que permiten hacer compras en países distintos del país donde se emitieron. En Argentina, “tarjeta internacional” es sinónimo de tarjeta que permite hacer compras en dólares. Casi todos los bancos argentinos las ofrecen. También se pueden conseguir tarjetas prepagas que no están vinculadas a un banco, como Prex o Ualá, entre otras. Esas tarjetas son internacionales, pero el país emisor es Argentina y por lo tanto están sujetas al cepo cambiario.
En cambio, las tarjetas extranjeras son aquellas no emitidas en Argentina. La más conocida es Payoneer, que permite extraer saldo de Paypal en cajeros automáticos. Es norteamericana.
Payoneer y Airbnb
Si alquilás tu casa por Airbnb, la empresa tiene un convenio por el cual Payoneer te envía la tarjeta gratis. En lugar de recibir el dinero por cuenta bancaria, lo recibís en Paypal, y lo gastás con Payoneer. Si querés saber más sobre el tema, lo expliqué acá: Cómo alquilar tu casa por Airbnb en Argentina y qué impuestos cobran.
Otra tarjeta es Revolut, que es inglesa. La ventaja de Revolut es que te otorga un IBAN británico, es decir, un CBU británico. Acepta transferencias SWIFT (internacionales), permite comprar criptomoneda, hacer inversiones y muchas cosas más. Lo malo es que los requisitos son bastante exigentes. Si querés conocerlos, los detallé en este post: Todo sobre la tarjeta Revolut.
También te puede interesar Paysera: Paysera: IBAN gratis y tarjeta en euros para argentinos
¿Viajás a Uruguay para extraer dólares con una tarjeta extranjera?
En el caso de tener tarjetas como Revolut, Payoneer o Paysera, se pueden usar para sacar dólares de cajeros uruguayos aunque no tengas cuenta bancaria en Uruguay. Los costos no son baratos, pero quienes van de vacaciones o por negocios suelen amortizarlos.
Con esas tarjetas también se pueden extraer pesos uruguayos y usarlos para vacacionar en Uruguay. Y sino, cambiar esos uruguayos por dólares en una casa de cambio. Los bancos también cambian dinero, y su cotización suele ser mejor.
Si te interesa saber dónde hay casas de cambio y a cuánto toman el dólar, te recomiendo este otro post: Todo sobre el dólar en Uruguay.
Comisiones en Uruguay por sacar dólares de cajeros
Vas a pagar por lo menos tres comisiones. Ellas son:
- Una comisión al cajero
- La comisión al banco uruguayo que mantiene el cajero
- Una comisión de la tarjeta
Además, tenés montos máximos para extraer. Esos montos los pone el cajero por un lado y la tarjeta por otro. El cajero uruguayo pone un monto máximo por extracción.
Las tarjetas pueden poner monto máximo por día o por extracción, o ambas cosas. Es importante tener en cuenta eso porque significa que no podés ir de una sola vez a retirar todo: vas a tener que hacer más de una extracción, y en cada extracción vas a pagar comisiones.
Payoneer también cobra por operaciones rechazadas. Es decir, si te pasás del monto máximo a extraer y te cancela la operación, te cobra alrededor de un dólar.
Montos máximos al viajar a Uruguay para sacar dólares
El máximo por extracción es de 200 dólares en los cajeros del Banco de la República del Uruguay (BROU). En otros bancos privados uruguayos, el tope va desde 300 a 500 dólares por extracción. Respecto a las comisiones, en la página web del BROU publican que la comisión por uso de cajero automático a clientes es de 1,40USD. Si no sos cliente, posiblemente sea más. Menos de 1,40USD no va a ser, porque eso es lo que le cobran a sus clientes uruguayos.
El monto máximo de la tarjeta Payoneer no es siempre el mismo. Hay gente que puede extraer 5000 dólares por día, otros pueden extraer menos. Ante cualquier duda, lo mejor es que hables con Payoneer. El monto máximo para extracciones por día de la tarjeta Revolut es de 500 libras o su equivalente en otras monedas.
¿Cuál es la comisión global que se paga al viajar a Uruguay para sacar dólares?
Eso dependerá de qué banco uruguayo elijas. En los del Banco República (BROU) se paga en total entre 12 y 13USD por cada 200 dólares en mano. (Más de 200 por vez no se puede extraer.) Es decir que para sacar los 4000 dólares máximos permitidos por Payoneer, te cobrarían alrededor de 240 dólares. Pagás de esa manera un 6% en comisiones.
En cambio, en los cajeros de Banred, la comisión es más alta pero también te dejan extraer más dinero por vez. Se paga alrededor de 14 dólares por cada extracción de 300 dólares. Eso da una comisión del 4,6%. Es decir, aunque la comisión sea más alta, el porcentaje es menor. Entonces resulta más conveniente usar los cajeros Banred que los del BROU.
Comisiones de tarjetas extranjeras por extraer dólares en Uruguay
Revolut cobra el 2% de comisión para las extracciones que superen el monto de 200£ mensuales (o su equivalente en otras monedas). Revolut Metal y Revolut Premium te permiten extracciones gratuitas hasta 600£ y 400£, respectivamente.
Las tarjetas Payoneer con moneda en euros cobran más caro la extracción de dólares en Uruguay. Es posible que en ese caso sea más económico extraer pesos uruguayos y luego cambiarlos por dólares en casas de cambio.
Recordá que estamos hablando de tarjetas extranjeras no emitidas en Argentina. Si tenés tarjetas argentinas, rige el impuesto PAIS y el cepo a la extracción de moneda.
¿Dónde se pueden ver las direcciones de los cajeros en Uruguay?
Haciendo click en este enlace vas a la página del Banco República con toda la lista de cajeros BROU ordenada por localidades. Cajeros del Banco República (BROU)
En este otro enlace podés ver la lista de cajeros Banred. Además de ver cuáles hay en la localidad que quieras, también podés seleccionar para que el mapa te muestre aquellos cajeros que tienen dólares.
¿Se puede viajar a Uruguay para sacar dólares por ventanilla?
Hace unos años existía la posibilidad de ir al Banco República (BROU) y retirar el dinero por ventanilla. Esa opción la deshabilitaron en 2018 y ya no se puede.
¿Hay que esperar 24 horas para sacar dólares en Uruguay?
Los límites diarios los ponen las tarjetas, no los cajeros. Por lo tanto, dependerá de la tarjeta que tengas. Payoneer hace el corte a la noche entre un día y otro. Es decir, podés sacar el lunes a las siete de la tarde y volver al día siguiente a las diez de la mañana y volver a sacar. No importa que no hayan pasado 24 horas reloj entre una extracción y otra.
¿Se puede viajar a Uruguay para sacar dólares durante el fin de semana?
Los cajeros uruguayos suelen tener buena provisión de dólares los días de semana y en horario bancario. Durante los fines de semana les dejan poco o nada. Lo mejor es ir de lunes a viernes. El horario en que abren los bancos en Uruguay es de 13 a 18 hs.
¿Cuántos dólares se pueden transportar desde Uruguay?
Para entrar o salir de Uruguay, el máximo de dinero en efectivo que se puede trasladar sin declarar es de 10.000 dólares americanos.
En Argentina, el tope de dinero en efectivo para ingresar o extraer también es de diez mil dólares. Eso sí, en Argentina, si querés transportar más, no se puede aún cuando lo declares. La única diferencia entre declararlo o no es el tipo de sanción que te aplican.
Si transportás más de diez mil dólares y los declarás, tenés una multa y te decomisan el excedente. Si no los declarás y te encuentran más de diez mil dólares, es delito penal. Por lo tanto, en ese caso lo más conveniente es ajustarse a la ley, yendo con un amigo o familiar que te ayude a trasladar parte del dinero.
Te puede interesar esta nota: ¿Qué pasa si declaro más de 10.000USD?
¿Conviene viajar a Uruguay para sacar dólares?
Todo depende de lo que te convenga a vos. De cuánto quieras sacar, si vas a aprovechar el viaje para vacacionar o si vas específicamente para eso, si preferís tener el dinero en mano en Argentina o dejarlo en saldo virtual para hacer gastos en dólares en el extranjero, si sos residente fiscal en Argentina o no, etcétera.
Y por supuesto, de tu situación tributaria y de lo que te aconseje hacer tu contador.
Recordá que estas extracciones responderán a la tarjeta o cuenta bancaria extranjera: Argentina no interviene, Uruguay tampoco, y por lo tanto no obtendrás ninguna documentación fiscal argentina ni uruguaya que respalde el origen de los fondos.
Hoy en día en Argentina para cobrar micropagos, regalos y pequeñas sumas, lo ideal es Western Union, que si bien paga en pesos lo hace a una excelente cotización. Dejé más información en el post sobre el Impuesto PAIS: cómo conviene cobrar dólares del exterior en 2020.
[Editado diciembre 2020]
Como ya sabemos, debido a la pandemia hay cierre de fronteras en Uruguay. En el sitio web oficial de Migraciones de Uruguay están aclaradas las restricciones vigentes. Y en esta nota podés ver cuáles son las excepciones: Restricciones y requisitos para viajar a Uruguay sin ser uruguayo ni tener residencia.
Si necesitás asesoramiento sobre estos temas, hago sesiones de consultoría virtual. Son totalmente confidenciales y brindo información real para que puedas hacer por tu cuenta todos los trámites necesarios paso a paso, trasladando tu patrimonio de forma legal adonde quieras, y sin sorpresas. Me podés contactar escribiendo al formulario de más abajo.
¿Tenés dudas, comentarios, aportes? Podés comentar abajo, en mi Instagram o en este post de Facebook.
Hola! muchas gracias por todos tus posts, son una gran orientación!
Quería consultarte porque soy host de Airbnb y luego de leer tu post pienso que podría sacar la tarjeta Payoneer para cobrar también allí traducciones que hago para USA y Europa. Es posible, ¿no? Como bien explicás, por transferencia a mi banco argentino me cobran comisiones, me pagan el dólar oficial y pesifican todo, con lo cual vengo rechazando trabajo de lo nada que me conviene recibir esos pagos…. Cuento corto, te quería consultar si puedo utilizar la Payoneer para que me paguen allí las agencias cliente y retirar los dólares en Uruguay. En ese caso, ponés en tu post que aunque la dirección de la casa que alquilo en Airbnb esté en Argentina, ante Payoneer tengo que poner región de pago Uruguay? Airbnb pone para Payoneer : ”
Add the address the bank or financial institution has for this account-it might be different than your home or listing address.” ¿Se supone que ahí ponga una dirección uruguaya? No tengo dirección allá. Ojalá puedas ayudarme!!
Hola Natalia! Con Payoneer vas a poder recibir pagos siempre que los haga una empresa, no una persona. Y para que funcione lo que comentás lo importante es que la dirección de facturación sea del país donde cobres. Si vas a tener cuenta bancaria en EEUU, una dirección de EEUU, si vas a tener cuenta bancaria en Uruguay, una de Uruguay. Podés elegir la dirección del banco.
Hola como estas, tu post es genial. Mi cuñada me quiere enviar dolares y quería saber que me conviene más hacerme una cuenta Pioneer para extraer dolares en Uruguay o me conviene sacar pesos uruguayos y comprar dolares en Uruguay. Muchas gracias
Hola Vanesa! Lo más conveniente depende de cuánto dinero sea, de dónde lo están mandando y dónde estás recibiendo, y si necesitas que los fondos queden en blanco. Vos estás en Uruguay? Saludos cordiales!
Hola Pirlu como estas?
muy util tu post
te hago una pregunta ,yo estoy en argentina, podre recibir un dinero de una fundacion que esta en mexico (recibi un premio por un concurso) a mi cuenta de Payoneer?
y ese dinero lo puedo transferir a una cuenta de alguien en uruguay? Y que esa persona saque el efectivo o los cambie a dolares y me los de en buenos aires?
muchas gracias , saludos!
Hola Martin, si Payoneer te permite transferir a otra cuenta Payoneer, sí. La persona que esté en Uruguay cobra y te lo da. Si no se puede transferir, esa persona tendría que tener tu tarjeta física y tus claves para poder extraer el dinero de un cajero y dártelo después.
Hola Pirlu, que tal. Yo soy freelancer y ocasionalmente recibo pagos en USD desde el exterior por parte de una empresa. Soy de Argentina y estaba analizando el viajar a Uruguay, y tal vez abrirme una cuenta alla. Esa posible recibir los dolares a traves del banco uruguayo y retirarlos para traermelos a Argentina? En tal caso, declararlos realmente consta en que me quiten el excedente? Gracias
Hola Daniel, no sé a qué te referís con lo de declararlos y el excedente, si hablás de ingresar a Argentina más de 10.000USD te arriesgás a una causa penal por tráfico de divisas. La ley es confusa porque dice que no se puede ingresar más de 10.000usd sin declarar, entonces la gente asume que si se declaran no hay problema, y eso no es así. Si entrás a Argentina con 12.000USD podés tener una carta del Papa diciendo que te los ganaste honradamente que igual es delito, lo que cambia si los declarás o no es la penalidad que te aplican. En el caso más leve es multa y/o secuestro de las divisas -pueden llegar a secuestrar todo, no sólo el excedente- y en el peor, delito penal (incluso con prisión efectiva). Ya sé que es una locura, pero así están las cosas.
A todos mis clientes les insisto en que es un riesgo totalmente innecesario y que no lo corran, ya sea yendo o viniendo de Uruguay, España, EEUU, México, etc. Te conviene invitarle el pasaje a un amigo para que cada uno lleve un poco (9900 cada uno, por ejemplo) y viajar tranquilo haciendo todo legal.
Respecto a tener cuenta en Uruguay todo depende de si te dan los costos, en general no es barato abrir ni mantener una cuenta uruguaya como no residente, pero si das con el perfil de cliente que buscan los bancos de allá te pueden bonificar las comisiones. Te recomiendo este post: Cómo abrir una cuenta bancaria en Uruguay desde Argentina 2020
Saludos cordiales!
Hola, estuve averiguando, y como argentino no es posible entrar a Uruguay para sacar dolares por el cajero automatico. Veo que muchos aca en los comentarios dicen que van a viajar, pero sepan eso, porque van a pagar una fortuna el pasaje y despues en migraciones no los dejan pasar, y tienen que pedir la devolucion del pasaje. Solo dejan viajar a uruguayos o residentes allá. O alguno encontró algun truco para viajar? Yo ya pregunté varias veces y me dijeron que solo residentes allá o ciudadanos uruguayos. Inclusive si sos propietario de una casa, pero no tenes residencia allá, tampoco te dejan viajar. Para que se den una idea.
Hola Adolfo, este post fue publicado antes de la pandemia y habla de los costos y de cómo se hace para extraer dólares por cajero, no de cuestiones migratorias. El tema migratorio con la pandemia es dinámico y cambia según la normativa sanitaria y el pasaporte que se presente. Hoy en día en Europa no pueden ingresar turistas argentinos y sin embargo los aviones de Buenos Aires a Barcelona salen con un montón de argentinos que tienen doble ciudadanía, ya que al presentar el pasaporte europeo pueden ingresar. De todas formas ya agregué el link a la página oficial de Uruguay con las restricciones para evitar confusiones.
Saludos cordiales!
Buenos dias! Es posible darle a mi empleador de EEUU una cuenta payoneer para que me pague el sueldo y yo retirar en efectivo los dolares en Uruguay? Gracias!
Hola Flor, posible es posible, porque Payoneer lo admite y Uruguay también. No necesariamente va a ser lo más conveniente en tu caso, eso sí.
Hola! Qué tal? Estoy por viajar por primera vez a retirar dinero con mí tarjeta Payoneer. Tengo pensado viajar a Colonia, alguien sabe si se consiguen dólares en los cajeros? Por lo que estuve viendo no hay tantos como en Montevideo. Gracias! Saludos
Hola Carolina, te sugiero mirar las páginas web de los bancos uruguayos que estén en Colonia.
De todas formas también podés retirar pesos uruguayos y luego cambiarlos por dólares en cualquier casa de cambio uruguaya (no hay distorsión cambiaria en Uruguay, solamente se paga la comisión de la agencia).