Si vas a alquilar en España, las inmobiliarias suelen pedir un certificado de morosidad.
Hoy vamos a contar cuánto cuesta, dónde se pide y en qué consiste, tanto si sos inquilino como propietario.
¿Qué es el certificado de morosidad?
En realidad deberíamos llamarlo “certificado de no morosidad”, ya que lo que intenta probar es el buen comportamiento anterior del inquilino. Lo emiten las inmobiliarias a su pedido.
El nombre técnico es certificado de inquilino no moroso. Lo que certifica es que el inquilino no está en bases de morosos.
Si sos inquilino y vas a pedirlo, también dejamos más detalles en esta nota: Guía para alquilar en España bajo la nueva Ley de Vivienda
¿Se puede reemplazar al certificado de morosidad con un seguro de alquiler?
En general no, ya que son cosas muy distintas. Tampoco es lo mismo un seguro de alquiler que un seguro de impago del alquiler.
Si te interesa conocer mejor qué ofrecen los seguros (y cómo leer la letra chica de las pólizas), te recomiendo este artículo: Seguros de alquiler y seguro de impagos ¿sirven realmente?
¿Cuánto cuesta el certificado de morosidad?
En la red inmobiliaria Idealista el certificado de morosidad cuesta 10€. Tarda más de una semana pero es uno de los más completos. Más abajo contamos todas las bases de datos que consulta.
En el Fichero de Inquilinos Morosos (FIM) cuesta 14.95€. Es instantáneo.
La consulta al fichero de Asnef-Equifax es gratuita, pero no suele ser aceptada como certificado de no morosidad por todas las inmobiliarias.
Los bancos también suelen ofrecer este tipo de certificados. Algunas entidades los cobran y otras no.
Al igual que con Asnef-Equifax, no todas las inmobiliarias los aceptan.
¿Cuánto demora el certificado de morosidad?
En Idealista suele tardar entre 10 y 15 días. El FIN, en cambio, lo emite en el momento.
¿Existe algún certificado de no morosidad gratis?
Hay muchas páginas webs que ofrecen supuestos certificados de no morosidad gratuitos, pero en realidad son anuncios de estudios jurídicos que buscan captar morosos para ofrecerles servicios de renegociación de deudas.
Es importante tener cuidado con esas webs. Cuando se dejan datos personales allí, la consecuente campaña de llamadas y mailing suele ser avasalladora.
Incluso hay testimonios de gente a la que le dicen por teléfono que está en un fichero aunque no lo esté, con tal de hacerle contratar certificados y cosas que no necesitan.
También piden llamar a números telefónicos que cobran por minuto (números que empiezan con 800), donde cada llamada cuesta carísimo.
La empresa privada ASNEFonline (no es realmente ASNEF) cobra 49€ por el informe premium que se cruza con las bases de Asnef Equifax y Badexcug Experian.
Igualmente no es recomendable contratarlo, ya que este informe parcial se consigue en Asnef-Equifax de forma gratuita.
¿Sirve el certificado de no morosidad gratuito de ASNEFonline?
Lo que se promociona como “certificado de no morosidad gratuito de ASNEF” en algunas páginas es en realidad la cesión de datos personales y la autorización para que a la persona la contacte un asesor y le explique cómo consultar el fichero.
En Asnefonline lo que hace la persona es autorizar a que le llamen para que le "vendan" el informe premium de 49€. ¡OJO!
De todas formas hay que recordar que completando el formulario gratuito de Asnef-Equifax tampoco se obtiene el certificado de morosidad de los que piden las inmobiliarias.
¿Con qué bases de datos se cruza a los candidatos en el certificado de no morosidad de Idealista?
Actualmente se cruza al inquilino con las bases de datos de los siguientes organismos:
- Base de Datos de Morosidad Inmobiliaria (lista privada de deudores marcados como tales por inmobiliarias)
- Registro de Impagados Judiciales (listado de deudores varios, la fuente son abogados colegiados en España)
- Base ICIRED (fichero privado de morosos en España)
- Ficheros de aseguradoras españolas
- Ficheros de sanciones y blanqueo de capitales (listado público OFAC)
¿Le sirve al inquilino un certificado de no morosidad?
Muchas veces es casi una condición para que las inmobiliarias le muestren a los inquilinos los pisos que tienen disponibles.
Dado que hay muchos más inquilinos que pisos, si alguno no quiere contratar el certificado de morosidad (y todos los otros servicios que suelen proponer), dejan de llamarlo para visitar inmuebles.
¿Al dueño le sirve pedirle al potencial inquilino un certificado de no morosidad?
El certificado de no morosidad es un documento que emiten las inmobiliarias a pedido del inquilino.
Lo único que certifica es que el inquilino no está en esos registros específicos de morosos. Si bien sirve para “filtrar” a morosos consuetudinarios, no garantiza nada a fondo.
Recordemos que muchos casos de inquiokupación no llegan a los juzgados. Tampoco se denuncian porque algunos técnicamente no son delitos.
Contamos más sobre el fenómeno en esta nota: Inquiokupación en España: qué es y qué pasa con la Ley de Vivienda
¿Cuándo aparece un inquiokupa en un registro de morosos?
En los casos donde sí hay juicio, solamente aparecerían en el certificado de morosidad aquellos inquiokupas a los que un juez haya encontrado culpables.
Es decir, el certificado no contempla los casos que aún están en juicio.
Además, en el Registro de Impagados Judiciales no se pueden anotar deudas que hayan sido disputadas de forma administrativa o judicial por el moroso… (!)
¿Aparecen los extranjeros morosos en un certificado de no morosidad?
Por otro lado, un certificado de no morosidad solamente sirve en caso de que el inquilino viva en España hace muchos años.
Cualquier extranjero puede haber dejado un tendal de acreedores desesperados en su país de origen y aparecer en España con un flamante certificado de no morosidad. Ese certificado prueba solamente que no es moroso en España. (Y por el momento.)
La realidad del certificado de morosidad en 2024
Tal como se extienden ahora estos certificados de morosidad, son poco más que una excusa de las inmobiliarias o los ficheros de datos para hacerse de un ingreso extra.
O, en el caso de inmobiliarias en tren de captar propietarios, para darles una sensación de seguridad. Aunque en realidad la protección no es tal.
Dejamos más información en esta nota: ¿Vas a alquilar en España? Lo que las inmobiliarias no te cuentan
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