Si vas a estar en Europa bastante tiempo, seguramente te preguntás cómo hacer con las tarjetas de crédito argentinas, qué pasa si hay devaluación, dónde conviene conseguir euros y mucho más.
La tarjeta digital Revolut vino ganando fama entre viajeros los últimos años y decidí pedirla. Mi idea era contar con una alternativa a las tarjetas tradicionales de bancos argentinos, pero con el tiempo -y con la decisión de emigrar- descubrí que Revolut sirve para varias cosas, y de eso hablaré en este post.
Revolut App
¿Qué es Revolut? Se trata de una cuenta bancaria online que funciona sólo en versión para teléfonos móviles, es decir, es una aplicación.
Cuando te descargás la app, llenás tus datos y es aprobada tu solicitud, ya tenés una cuenta bancaria europea legal a tu nombre. Funciona en casi todos los aspectos como cualquier otra cuenta.
Lo particular es que se trata de un producto financiero digital, es decir, no tenés que ir en persona a un banco para pedirla. Y además no tiene gastos de mantenimiento ni te solicitan recibos de sueldo o servicios a tu nombre para abrirla. Podés descargarla haciendo click en el logo o siguiendo este enlace: Revolut App
Quién respalda a Revolut
El respaldo financiero que tiene Revolut depende del Lloyd´s Bank de Inglaterra, ya que se trata de un producto digital que comenzó a ofrecer ese banco. Cuando tu solicitud es aprobada, la app te genera un IBAN europeo a tu nombre con el código de Lituania, aunque la pidas en España. “IBAN” es la sigla de Internacional Bank Account Number, y es como le llaman al CBU internacionalmente. Además del IBAN se te otorga un código SWIFT y BIC.
Esos son los códigos que te solicitan los bancos tradicionales en cualquier país del mundo para hacer transferencias.
Recordá que, si lográs sortear el corralito argentino a las transferencias, los bancos argentinos sólo envían cable SWIFT a cuenta espejo, y Revolut es una de las pocas entidades bancarias que te facilita tenerla.
Monese es la competencia de Revolut, pero al parecer tiene la manía de congelar cuentas. No la recomiendo por ese tema.
Revolut: tipos de tarjetas
La app Revolut te ofrece cuatro tipos de tarjetas de débito vinculadas a tu cuenta. Son estas:
- Revolut Virtual Card (sólo compras online)
- Tarjeta física Revolut Card Standard
- Revolut Premium Card Silver (también física, en este caso con costo de mantenimiento)
- Revolut Premium Card Metal (física también, y la más cara de mantener)
La primera de ellas es virtual, a diferencia de las otras tres que son físicas.
Tarjeta Revolut Virtual Card vs. tarjetas físicas
Una ventaja de la Virtual Card es que es totalmente gratuita. Aunque vas a necesitar cargarle 10€ de saldo a la cuenta para que te la habiliten, eso sí.
Se trata de una tarjeta de débito europea virtual. Es decir, en la app vas a ver que te dan un número de tarjeta emitida en Europa con fechas de vencimiento y código de seguridad.
Sirve sólo para comprar online. Lo bueno es que no necesitás tener una tarjeta física, y por lo tanto no te piden un domicilio europeo para recibir el plástico. Resulta muy útil para pagar en sitios web que rechazan tarjetas emitidas en Argentina. (La página de los autobuses Alsa en España por ejemplo, suele no aceptar pagos de tarjetas no europeas.)
Y te sirve para ir dejando euros, libras o dólares como ahorro en tu cuenta.
En cambio, las tarjetas Revolut Standard y Revolut Premium Silver o Metal son físicas, y funcionan como cualquier otra tarjeta MasterCard de toda la vida. Tienen chip y sistema contactless, sirven para comprar en comercios, en páginas web y para extraer dinero en cajeros automáticos.
Tarjetas físicas de Revolut
¿Cuál es la diferencia entre la tarjeta Revolut Standard y las Premium? Que la Standard no tiene gastos de mantenimiento, sólo te cobran 6€ por enviarla al domicilio europeo que hayas indicado. Tarda entre cuatro y diez días en llegar.
Por su lado, Revolut Premium Silver cobra 7€ y la Premium Metal 14€ de mantenimiento mensual. No hablo mucho de ellas porque ofrecen servicios muy orientados a un público en particular. Como por ejemplo servicio de concierge, salas VIP, seguros de tipo de cambio, que la tarjetita sea de metal y no de plástico, en fin, ¡cosas finas, jaja! Son más para alguien que vive y trabaja en Europa y viaja bastante.
¿Y si quiero usar la app sin la tarjeta? Lo comento en la próxima página, además de explicar para qué se puede usar Revolut, cuáles son los requisitos y qué desventajas tiene.
¡Hola! Gracias por la info.
Te consulto: Si pedís tarjeta física, ¿podés retirar dólares en países donde esté permitido?
Saludos.
Hola Melina! Sí, en cualquier país, podés retirar dólares en Uruguay, en EEUU en Ecuador, etc. En Europa retirás euros, francos suizos, libras, coronas suecas, dependiendo el país.
Los primeros 200€ al mes son de extracción gratis, luego cobran el 2% del monto a extraer. Igual la tarjeta se puede usar para comprar y ahí no te cobran nada.
Hola!! muy buena info, gracias!
Yo tengo ciudadanía europea, pero vivo en Argentina. Por lo que entendí en el artículo, en mi caso se podría abrir desde acá sin residir en europa, imagino que en el Know Your Client te pedirán foto con el pasaporte. Estoy buscando la mejor alternativa para abrir una cuenta afuera y cobrar servicios que hago al exterior. Si no es ésta manera, me serviría mucho tu experiencia para saber qué me recomendás.. Gracias!
Hola Jorge, gracias por tus palabras! Todos los bancos europeos piden foto del pasaporte, algunos exigen además pruebas de residencia (alta fiscal europea, sería como nuestro CUIL/CUIT, o servicios a tu nombre demostrando domicilio), y otros piden comprobación de identidad por videollamada además de la foto del pasaporte.
Respecto a qué recomendarte, todo depende de tu situación. ¿Pensás irte a vivir afuera en el futuro? ¿Acostumbrás a viajar seguido? ¿Planeás dejar el dinero para una posterior inversión en el exterior? ¿O necesitás hacer uso del dinero dentro de Argentina? ¿Vas a cobrar cantidades superiores al sueldo mínimo en Europa? En ese caso tendrás que tener en cuenta que es posible que te obliguen a tributar. ¿Entregás factura y tenés contratos o no hay prueba del origen de los fondos?
Una cuenta en el exterior implica siempre planificación fiscal internacional, y sin saber qué querés hacer y cuál es tu situación es difícil elegir qué decirte. De nada sirve una cuenta afuera si después el dinero lo vas a gastar en Argentina, donde por la distorsión cambiaria vas a estar perdiendo el 60% de su valor en cada compra que hagas con la tarjeta, o más todavía si extraés el dinero por cajero automático. Tampoco es ventajoso tener dinero en el exterior si no podés disponer fácilmente el mismo. Si no tenés pruebas del origen de los fondos, la UE sigue protocolos donde el dinero queda congelado hasta que presentes la documentación. Y si no les convence, te piden una cuenta bancaria adonde “devolverte” el dinero, restando comisiones. En el caso de que des un CBU argentino, vuelve pesificado a oficial. Y si fondeaste la cuenta mediante transferencia, puede volver al país y cuenta de origen desde donde se envió el dinero. (Ambas opciones son malas.)
Si te interesa recibir asesoría personalizada sobre este tema escribime a [email protected]
En el caso de que sólo vayas a cobrar pequeñas sumas del exterior (30, 40 usd) y no planeás viajar, lo mejor es Western Union.
Hola! Muy interesante e informativa la nota que publicaste. Estamos interesados en 2 años irnos a vivir con mi marido y dos hijas a Italia, y la verdad quisiera ir ahorrando Euros con Revolut pero a la hora de poner un celular no me lo toma. Me podrías asesorar o ayudar por favor. Gracias por leerme.
Hola Sabrina, fijate lo que comento acá: Tarjeta Revolut: cómo funciona y cómo pedirla desde Argentina
Muchos éxitos!