¿Cómo cobrar dólares del exterior en Argentina en 2024?
En 2022 se aprobó la medida para que las personas físicas que exporten servicios cobren alrededor de hasta 1000USD por mes en su cuenta en dólares.
Si bien en 2023 se presentó el proyecto de “Monotech”, nunca se aprobó.
Después de las elecciones surgió un nuevo sistema, lo contamos en esta nota: Dólar blend para freelancers en Argentina
Con las circulares CAMEX A8073 y A8074 también se eliminaron algunas restricciones el 24/07/24. Las explicamos abajo.
¿Se pueden cobrar dólares del exterior en Argentina en dólar billete?
Sí, con un tope de 24.000USD al año. Antes de julio de 2024 era la mitad, 12.000USD.
El excedente se deberá liquidar a oficial. Lo contamos en esta nota: Brecha cambiaria: ¿cómo conviene cobrar dólares del exterior?
¿Se pueden cobrar los dólares del exterior en Argentina a través de Western Union obteniendo dólares billete?
Para cobrar en dólares se necesita una caja de ahorro en dólares.
Además Western Union en Argentina solamente paga en pesos.
¿Puedo usar una tarjeta extranjera para gastar en pesos sin que me lo cobren a oficial?
Desde fines de 2022, sí. Ojo: técnicamente no es una operatoria formalmente habilitada para exportadores de servicios. Y tampoco sirve cualquier tarjeta.
Lo explicamos en detalle en esta nota: Nuevo dólar para turistas y freelancers que gasten USD en Argentina
¿Se puede usar la cuenta en dólares que da Brubank?
No, ya que Brubank no acepta cable SWIFT. Por ahora según la normativa se puede usar cualquier caja de ahorro en dólares personal, siempre y cuando reciba transferencias internacionales.
Brubank, por ejemplo, se puede usar para vender MEP. Recibir transferencias SWIFT es otro cantar.
La mayoría de bancos digitales no está conectado al sistema SWIFT y no pueden recibir dólares del exterior.
¿No era que el máximo era de 1000USD para cobrar dólares del exterior en Argentina?
La comunicación oficial del BCRA (Circular CAMEX 1-918) del 02 de junio de 2022 estableció un tope anual de 12.000USD.
Si se divide en meses, son mil por mes. Pero también un exportador podría facturar en octubre 5000USD y cobrarlos íntegros en dólares en su cuenta.
Desde julio de 2024, el monto máximo anual sube a 24.000USD.
¿Se podrán retirar los dólares en efectivo por ventanilla en los bancos?
Sí. También se podrán retirar por cajero si el banco ofrece el servicio.
¿Qué se necesita para cobrar dólares del exterior en Argentina?
Para cobrar dólares del exterior en Argentina (por menos de 24.000USD al año) se necesita lo siguiente:
- Tener declarada la actividad (monotributo o responsable inscripto).
- Facturar correctamente el cobro (factura E).
- Ingresar los dólares dentro de los 20 días siguientes de emitida la factura.
- Contar con caja de ahorro en dólares propia.
¿Cuáles son las restricciones para cobrar dólares del exterior en Argentina?
- No se puede haber hecho Contado Con Liquidación ni MEP en los 90 días anteriores al cobro. Esto sigue vigente en 2024, aunque se espera que la eliminen.
- No se podrá hacer Contado Con Liquidación ni MEP durante los 90 días posteriores al cobro. Esto sigue vigente en 2024, aunque se espera que la eliminen.
- El límite es de 24.000USD anuales, todo lo que exceda esa suma deberá liquidarse a oficial.
- Si llegaste al límite permitido con una caja de ahorro en determinado banco, no podés usar otra cuenta en otro banco para cobrar más del máximo.
¿Cómo se pasan los dólares a pesos argentinos legalmente sin vender a cotización oficial?
Se pueden vender los dólares por sistema bursátil una vez transcurrido el plazo de 90 días, directamente desde el homebanking del banco. Al vender los dólares de esa forma te darán los pesos equivalentes a la cotización del dólar MEP.
Se supone que la prohibición de operar con MEP es para la compra de dólares y no para la venta. Pero los bancos no siempre saben si vendiste o compraste, y muchas veces bloquean la operación por las dudas.
Este es el texto de la norma:
[el exportador de servicios] se compromete a no concertar ventas en el país con liquidación en moneda extranjera de títulos valores emitidos por residentes o canjes de títulos valores emitidos por residentes por activos externos o transferencias de los mismos a entidades depositarias del exterior o la adquisición en el país con liquidación en pesos de títulos valores emitidos por no residentes, a partir del momento en que solicita la utilización de este mecanismo y por los 90 (noventa) días corridos subsiguientes.
Importante: La normativa de julio de 2024 no eliminó estas restricciones.
¿Cuántos pesos dan por cada dólar vendiéndolo por sistema bursátil?
Hay que mirar la cotización del MEP del día para saber. Cambia incluso durante la misma rueda, es decir, no vale lo mismo a las 11 de la mañana que a las 2 de la tarde.
Si te interesa conocer más sobre la operatoria, te pueden interesar estas notas:
- Dólar MEP vs. blue ¿con cuál conviene pagar la tarjeta de crédito?
- ¿Gastaste mucho con la tarjeta? La forma más barata de pagar
Si ya pesifiqué a oficial durante 2022 según correspondía, ¿puedo reclamar para que me den parte en billete?
Por ahora no hay vuelta atrás. Lo que ya se pesificó, se pesificó.
¿No es injusto que los que no ingresaron el dinero como correspondía pesificando a oficial ahora puedan hacerlo en dólares directamente?
En temas cambiarios y tributarios, Argentina es muy impredecible y también injusta.
Tiene un historial largo de distorsiones, bracket creep, blanqueos, moratorias, “leyes sastre”… Y es un país donde la capacidad contributiva se mide de formas bastante discrecionales.
Nada que no hayamos visto.
¿Qué impuestos hay que pagar al cobrar dólares del exterior en Argentina?
El Monotech finalmente nunca se aprobó.
Actualmente hay que inscribirse en el Monotributo, y con eso llega Ingresos Brutos y Ganancias.
La categoría correspondiente para quienes ganan hasta 24.000USD al año estará entre la E y la F, según cuánto varíe el dólar.
Para la categoría E en servicios, la cuota mensual de monotributo son 64.348 ARS. Y para la F, 80.983 ARS.
Ganancias ahora se calculará semestralmente y se incorporaron deducciones. Dependiendo de cada caso, puede ser que se pague o no.
¿Qué comisiones bancarias hay que pagar al cobrar dólares del exterior en Argentina?
Vas a pagar comisión por recepción de transferencia internacional, cable SWIFT y comisión por cambio de divisas.
No todos los bancos cobran lo mismo, pero habitualmente el cable SWIFT ronda los 25USD + IVA.
La comisión fija de los bancos argentinos por recibir transferencias puede ir de los 5 a los 80USD más IVA, dependiendo del monto que transfieras.
Algunos bancos también cobran una especie de “penalización” por transferir habiendo cargado los gastos al ordenante, que es de 10 a 25USD.
Te puede interesar esta nota: Transferir al exterior desde Argentina en 2024: qué piden y cuánto cuesta
¿Qué cotización usa la AFIP para calcular cuánto gané al cobrar dólares del exterior en Argentina?
La cotización que se toma para computar el ingreso en dólares es la del dólar oficial.
Es decir, a efectos fiscales, cobrar 1000USD al momento de publicar esta nota equivale a haber cobrado 937.000ARS, porque hoy el dólar oficial está a 937ARS.
¿Se pueden cobrar dólares del exterior en Argentina por ingresos provenientes de Airbnb?
Según la normativa, los conceptos de servicios que pueden acceder al cobro en dólares son estos:
- S01 Mantenimiento y reparaciones.
- S07 Servicios de construcción.
- S12 Servicios de telecomunicaciones.
- S13 Servicios de informática.
- S14 Servicios de información.
- S15 Cargos por el uso de la propiedad intelectual.
- S16 Servicios de investigación y desarrollo.
- S17 Servicios jurídicos, contables y gerenciales.
- S18 Servicios de publicidad, investigación de mercado y encuestas de opinión pública.
- S19 Servicios arquitectónicos, de ingeniería y otros servicios técnicos.
- S21 Servicios relacionados con el comercio.
- S22 Otros servicios empresariales.
- S23 Servicios audiovisuales y conexos.
- S24 Otros servicios personales, culturales y recreativos (incluye enseñanzas educativas).
- S27 Otros servicios de salud.
Por ahora la locación de inmuebles no está incluida dentro de la norma. Habrá que revisar cómo está inscripto cada contribuyente.
¿Cómo hay que liquidar el excedente de los 24.000USD anuales?
A cotización oficial. Es decir, por cada dólar recibido, el exportador recibirá 930ARS, menos impuestos y comisiones correspondientes.
¿Qué problemas pueden surgir al cobrar dólares del exterior en Argentina a través de este sistema?
El panorama actual de restricciones y resoluciones es tan complejo que pueden surgir problemas en distintas partes del proceso.
Para evitar multas, las entidades bancarias posiblemente sigan pesificando ingresos a menos que puedan comprobar que el contribuyente está habilitado a cobrar en dólares.
Esas comprobaciones pueden tardar en llevarse a cabo y no dependen sólo de los bancos, también involucran a los sistemas de AFIP.
Estos los conflictos más esperables con los que se va a encontrar la gente:
- Que la sucursal del banco no esté al tanto de la normativa y pesifique igual, a pesar de tener todos los papeles al día.
- Pesificaciones a freelancers por no estar inscriptos (la excepción sólo es válida para exportadores de servicios registrados).
- Que les pesifiquen igual por no estar inscriptos en las categorías que admiten el cobro en dólares del exterior. Sería raro, porque la mayoría de categorías de servicios entran, pero puede pasar.
- Contribuyentes asumiendo que recibirán dólares por locación inmueble (Booking, Airbnb) pero recibiendo pesos porque el concepto de servicios por alquiler turístico no está incluido en la excepción.
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¿Para quién es útil esta medida a la hora de cobrar dólares del exterior en Argentina?
Es difícil decirlo.
A quienes operan con “cuentas no cuentas” en EEUU y ya obtienen más de 1100ARS por cada dólar sin facturar, no les parece buena idea.
Para quienes arbitran en Binance y obtienen más de 1200ARS “en gris” por dólar sin topes ni impuestos, tampoco es ventajoso. La imposibilidad de acceder a dólares bursátiles por tres o seis meses también puede desalentarlos, ya que hoy pueden operar sin restricciones.
Y el riesgo argentino puede espantar a quien se acostumbró a dejar su sueldo en el exterior, depositado en bancos sólidos. O reinvertido en productos financieros que dan intereses en dólares con riesgo mucho menor que el local.
Además, en Europa y Estados Unidos el dinero tiene más libertad de movimientos cuando está bancarizado. No suele haber un interés específico en tener efectivo en mano, como sí sucede en Argentina.
Podría ser útil para quienes cobran menos de 2000 dólares por mes y quieran tener la tranquilidad de no estar incumpliendo ninguna norma.
Pero si evalúan de antemano la carga impositiva que tendrán que afrontar, quizás también decidan echarse para atrás.
¿Hay otra forma de cobrar dólares del exterior en Argentina legalmente?
Sí, el nuevo desdoblamiento cambiario permite que cualquier exportador de servicios liquide a un tipo de cambio más conveniente. Se trata del decreto 549/2023.
Contamos las características en esta nota: Dólar blend para freelancers 2024
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hola
Donde y como se hace el empadronamiento de servicios? Gracias
Hola María, no sé bien a qué te referís con empadronamiento de servicios, lo que se hace es alta de monotributo o responsable inscripto en AFIP.
Si no estás familiarizada con el sistema impositivo argentino es importante que te asesores bien antes de dar cualquier paso.
Muchas gracias por la nota. Si entendí correctamente, no se permite comprar o vender dólar contado con liquidación 90 días antes y después, pero sí se permite comprar o vender dólar mep. Es así?
Hola Bruno, me alegro que te haya servido!
Por lo que podemos interpretar del texto oficial, está prohibido comprar dólares tanto por MEP como por CCL 90 días antes y 90 días después, pero sí estaría permitido vender dólares por MEP.
Comprarlos -ya sea por MEP o CCL- no.
De todas formas hay que esperar a ver cómo lo implementan los bancos, en mi experiencia la mayoría toma como parámetro (para habilitar o no) simplemente el hecho de haber operado, no distinguen entre operaciones de compra o de venta.
Tendrán que calibrar el sistema y los permisos para distinguir entre compras y ventas.
Hola, por empadronamiento de servicios en mi pregunta anterior, me referia a quienes son los exportadores de servicios registrados. Alcanza solo con ser monotributista en esas categorias o se necesita algo mas? Gracias
Hola María, en principio con cumplir los requisitos de la DDJJ renunciando a operar MEP y CCL alcanzaría, pero hay que ver qué pide cada sucursal bancaria, también podés hablarlo con tu contador.
Hola Pirlu cómo estás? Ante todo te agradezco la claridad con la que explicás las cosas, me sirvieron mucho tus artículos.
Consulta, yo tengo monotributo de una clase bastante baja, dudo que el banco me de la posibilidad de abrir una caja en USD.
Quiero alquilar mi departamento por unos meses a través de AIRbnb, qué opción me recomendás para cobrar esos USD y no tener problemas con AFIP ni que me lo pesifiquen? Muchas gracias!!
Hola Martín, me alegro que te sirva. Podés abrir una cuenta en el exterior, pero hacerte de ese dinero en Argentina no es sencillo. Lo que planteás es una consulta bastante compleja, si te interesa brindamos asesorías sobre estos temas.
Te dejo info: En qué consisten nuestras asesorías, paso a paso
Hola, Pirlu!
Antes que nada gracias por el blog, es de lo mejorcito y más actualizado que he encontrado sobre estos temas!
La nueva medida me resulta muy útil porque empecé hace poco a trabajar como freelancer para una empresa del exterior, sé que no voy a ganar más de 12000 este año y no tengo intención de comprar dólares; mi idea es vender una parte para tener pesos para los gastos cotidianos y ahorrar el resto, ahora que no es obligatorio pesificar. La verdad es que para mí era un golazo la nueva medida, pero me encuentro muchas trabas a nivel práctico.
-Ya he consultado con dos bancos “tradicionales” y no me dejan abrirme cuenta en dólares (aclaro que estoy adherida al monotributo y cuando cobre voy a hacer factura E, así que puedo justificar ingresos). Me estoy planteando opciones como Brubank y Reba, pero no sé si va a ser más fácil. Sobre el papel no parece que haya muchos requisitos pero no sé si a la hora de la verdad me voy a encontrar con que no me dejan abrirme la cuenta. Ya leí tu post sobre la dificultad para abrir cuentas en dólares en Argentina, pero es de hace unos meses. ¿La situación sigue así? Entiendo que haya un cepo para sacar dólares del país, pero también para meterlos????
-¿Tienes alguna idea de cómo han implementado los bancos la distinción entre comprar y vender dólar MEP? A nivel práctico, ¿hay algo a tener en cuenta? Reba parece la opción más fácil porque tiene cuenta en dólares y según su web permite comprar dólar y vender MEP. Pero no me da mucha confianza, he leído muchas quejas sobre transferencias que tardan mucho o no llegan. Brubank parece más fiable pero no sé si permite vender dólar MEP, ni si luego puedo hacer algo con esos dólares. ¿Alguna idea de si hay algún banco a evitar a toda costa, o donde es más fácil abrirse la cuenta y luego pasar esos dólares a pesos a un cambio que no sea muy desventajoso para mí, y de forma legal?
Muchas gracias!!!!
Gracias por tus palabras Nuria, me alegro que te sirva el blog!
La situación respecto a las cuentas en dólares sigue igual.
Las cuentas que me mencionaste son ambas online y hasta donde yo sé no soportan cable SWIFT, es decir, no pueden enviar ni recibir transferencias desde el exterior. Deberías consultar con ellos por las dudas que ahora lo hagan.
En su momento hubo gente logrando aperturas de cuentas en dólares en Banco Provincia, podrías intentar por ahí.
Por las dudas te advierto que ventajoso en el contexto actual no hay nada, y cualquier operatoria conlleva un riesgo bastante alto (no solamente cambiario).
Éxitos!
Muchísimas gracias por la respuesta y por la información sobre el SWIFT, no sabía eso. Viendo cómo está todo, creo que de momento no me queda otra que abrirme una cuenta en pesos en un banco grande y pasar allí la plata de PayPal con Nubi, (algo que si no he entendido mal es legal) y resignarme a que me pesifiquen todo.
Hola Nuria!
Dado el contexto lo mejor es tomarse un tiempo para ver qué hacer. Pesificando por Nubi vas a recibir apenas un 40% de lo que realmente ganes, aproximadamente. El dólar oficial está muy atrasado.
Si no podés abrir cuenta en dólares en Banco Provincia igualmente tenés margen para arbitrar, al menos hasta que se actualice un poco el oficial.
Te dejo una nota sobre arbitraje: Argentina: ¿Cómo retirar dólares o euros con Binance y Wise?
Si te interesa brindamos asesorías personalizadas sobre estos temas.
Muchas gracias! Ya leí sobre esas opciones, pero creo que no me sirven porque ya me di de alta como monotributista y voy a hacer factura E. Y por desgracia, aunque sé que es un mal momento, no puedo “tomarme un tiempo” porque mis clientes ya me están pidiendo que les haga la factura.
La verdad es que me interesaría una asesoría preivada si también sabes sobre esto.
Hola Nuria, entiendo, de todas formas es posible que puedas resolverlo con un invoice sin necesidad de factura E desde ahora (depende del cliente también), sí vas a necesitar una cuenta afuera para cobrar (o en su defecto alguna billetera como PayPal).
Podemos asesorarte sobre estas cuestiones. Cuando quieras coordinamos, te dejo info: Temas de nuestras asesorías
Hola Nuria,
Muchas gracias por la info y el analisis. Super valioso! Tendrás idea donde puedo encontrar esa resolucion completa? Trabajo en una empresa multinacional que nos paga en Dolares pero que nos venia pesificando al igual que todos. Esto aplica sólo a freelancers? Para ver si puedo hablar con finanzas para que de alguna forma le busquen la vuelta para que nos puedan depositar en nuestra cuenta en USD el monto permitido y el excedente en la cuenta en pesos.
Mil gracias!
Hola Gonzalo, gracias por tus palabras!
La resolución oficial es la Comunicación A 7518 (Circular CAMEX 1-918) del 02/06/2022.
Las publica el BCRA.
Mil gracias!! Y perdon…venia re embalado leyendo los mensajes que le habias contestado a Nuria y te saludé con ese nombre (mil disculpas Pirlu!!). Saludos.
Hola Gonza! todo bien!