Portugal se convirtió en un destino ideal para freelancer y nómadas digitales. Buen clima, infraestructura apta para trabajar a distancia, régimen de impuestos atractivo… ¡y bancos accesibles para no residentes!
Ahora bien, ¿se puede abrir cuenta bancaria en Portugal antes de estar allí? ¿O piden residencia siempre?
Hoy contamos qué tipos de cuenta se pueden abrir siendo No Residente en Portugal, cuáles bancos las ofrecen y cómo es el proceso de apertura.
¿Qué significa que una cuenta bancaria sea de No Residente?
Las cuentas de No Residente admiten personas que no viven de manera continuada en un país. O que recién llegan.
En la práctica, lo que eso significa es que no te piden un número de identificación fiscal local (TIN, SSN, NIE, NIF, etc). En el caso de Portugal significa que no te piden NIF.
NIF significa Número de Identificação Fiscal. También le dicen “número de contribuinte“.
Como ventaja, algunos bancos portugueses se encargan de tramitar un NIF portugués es tu nombre al abrir cuenta de No Residente con ellos.
De todas formas, conseguir un NIF en Portugal suele ser bastante más sencillo que obtener un código fiscal en otros países europeos.
¿Qué significa ser NHR en Portugal?
NHR significa Residente No Habitual, y es un régimen impositivo atrayente para quienes quieren instalarse en Portugal. Los primeros 10 años que un NHR pase en territorio portugués quedan bajo un régimen de impuestos más conveniente.
Es un tema distinto del que tratamos en esta nota, pero es útil comentarlo porque hay bancos que ofrecen cuentas específicamente pensadas para NHR. En esos casos siempre será necesario contar con un código fiscal portugués.
¿Por qué es clave distinguir entre cuenta de Residente y de No Residente?
Desde mediados de 2021 prácticamente todos los bancos europeos -tradicionales y online- solicitan un código fiscal del país europeo donde declares tu residencia.
Si solamente tenés un código fiscal argentino (el CUIL/CUIT), en 2024 no podés abrir cuenta online en casi ningún banco europeo. De manera presencial algunos lo admiten, pero no en todos los países ni en todos los casos.
Hay muy pocos bancos europeos que te permiten darte de alta con residencia fuera de Europa. Los mencionamos en esta nota: Opciones para abrir cuenta bancaria en el exterior desde Argentina 2024
Ventajas y desventajas de abrir cuenta bancaria en Portugal como No Residente
Todas estas cuentas tienen la garantía europea de depósitos de hasta 100.000€ para cuentas bancarias personales.
Otra ventaja es que las cuentas de No Residente no exigen boleta de servicios de un lugar en Portugal, ni sueldo de una empresa portuguesa. Tampoco exigen certificado de NHR en todos los casos.
Y como están pensadas para clientes anglosajones, la mayoría de la documentación suele estar disponible en inglés.
Los costos de mantenimiento suelen ser bastante inferiores a las cuentas de No Residentes de otros países como España, por ejemplo.
Las desventajas están en que no siempre se pueden abrir a distancia, y algunas exigen depósitos iniciales de 1000€ para quedar operativas. A continuación veremos cuáles bancos las ofrecen.
Bancos que admiten no residentes para abrir cuenta bancaria en Portugal
Estos son los bancos portugueses que permiten el alta a personas que no cuentan con residencia fiscal portuguesa.
Es importante tener en mente que las condiciones para el alta pueden variar.
Abrir cuenta bancaria en Portugal en el Banco Atlántico
Este banco portugués permite apertura online de forma remota. Es decir, se puede abrir desde Argentina, sin necesidad de viajar a Portugal. Acepta pasaporte argentino y cobra alrededor de 100€ al año de mantenimiento.
También envía la tarjeta de débito a Argentina, si bien ese trámite cuesta 65€. Para dejar la cuenta operativa se requiere depositar 1000€ iniciales, provenientes de una cuenta bancaria propia.
Se pueden ver las características en la web del banco: Cuenta de No Residentes en Banco Atlántico
[Editado 2024]
Desde enero de 2024, Banco Atlántico ya no permite abrir cuenta bancaria en Portugal desde Argentina.
Sí puede hacerse con residencia en Brasil, por ejemplo. Los países aceptados por el banco pueden verse aquí: Países admitidos Banco Atlántico
Abrir cuenta bancaria en Portugal en el Best Bank
Queda operativa a partir de un depósito inicial de 100€. Cobra 19.50€ al año de mantenimiento más impuesto de sello.
En general las comisiones bancarias en Portugal suelen aparecer sin el Imposto Do Selo incluido. No es para preocuparse porque es inferior al IVA argentino (menos del 10%), pero es conveniente saberlo.
Se pueden ver las características de la cuenta de No Residentes en la web del banco, y también se puede iniciar el proceso online: Cuenta Non Residents del Best Bank
No aclaran si la apertura puede terminar de completarse sin necesidad de ir en persona. Tampoco indican cómo deben transferirse los fondos para que quede operativa.
Abrir cuenta bancaria en Portugal en el Banco de Investimento Global (BiG)
Es un banco orientado a inversiones. Permite operar con EFTs, acciones, materias primas, etc. No cobra mantenimiento anual. Otorga una tarjeta de débito que cuesta 14€ por emisión. Algunas transferencias SEPA tienen un costo de 0.52€.
Hay que dejar al menos 2000€ depositados para que la cuenta quede operativa.
Se pueden ver las características y comisiones en la web del banco, la apertura es online: BIG Apertura Online
[Editado 2023]
Banco Big ya no permite abrir cuenta bancaria en Portugal siendo No Residente.
Abrir cuenta bancaria en Portugal en el Millenium BCP
Este banco da la posibilidad de abrir cuenta para no residentes y para NHR. El proceso de apertura en una sucursal presencialmente es sencillo.
Si querés abrir de manera remota, tenés que contactarte con el banco y revisar si lo permiten. Actualmente solo aceptan nuevos clientes que residan en Brasil, Reino Unido, Luxemburgo o Suiza.
Es un banco que se dedica a inversiones y apunta a clientes con patrimonios altos (+500.000€), por lo cual el pedido de información suele ser más riguroso que en otros.
Información sobre apertura de cuentas en Millenium BCP: Abrir cuenta en Millennium BCP Portugal
Abrir cuenta bancaria en Portugal en Novobanco (Cuenta Golden Key o +351)
Son cuentas para no residentes. Si bien la aplicación es online, la apertura debe ser presencial en una oficina bancaria de Novobanco en Portugal.
Queda operativa a partir de un depósito inicial de 250€. Cobran una cuota de mantenimiento mensual. Es de 4.50€ en la cuenta +351 y de 15€ en la Golden Key.
También se puede aplicar a tarjeta de crédito. Te la otorgan siempre y cuando el banco te apruebe.
Se pueden ver las características en la web del banco: Cuentas Novobanco
Abrir cuenta bancaria en Portugal en Banco CTT
Es una cuenta bastante económica, cobra 20€ al año de mantenimiento, que queda bonificado si pedís la tarjeta de débito que cuesta 18.50€ por única vez.
Si sos menor de 25 años también te bonifican las comisiones de mantenimiento. Hay que abrirla en persona, no se puede abrir online.
Queda operativa a partir de un depósito inicial de 100€. También se puede aplicar a tarjeta de crédito. Te la otorgan siempre y cuando el banco te apruebe.
Se pueden ver las características en la web del banco, pero no aclaran cuáles son los requisitos de apertura para no residentes: Cuenta Banco CTT
Otros bancos portugueses que abren cuenta de No Residentes
Estos bancos también admiten la apertura de cuentas para No Residentes, pero dependiendo del caso es necesario dar NIF y que te acerques a la sucursal personalmente.
- Banco BAI Portugal
- BPI (CaixaBank)
- Bankinter Portugal
- Abanca Portugal
- ActivoBank
- Montepio
- CGD
Algunos de estos bancos también te pueden aceptar la apertura online presentando un certificado de residencia en Portugal. En esos casos la cuenta abierta es de residente.
En algunos casos, solamente aceptan a personas con ciudadanía británica o de países del Espacio Schengen.
Aclaración clave sobre las cuentas de no residentes
Aún en países como Portugal, donde existen regulaciones estatales para garantizar el acceso del público a servicios financieros, la elegibilidad está dada por la residencia. Ningún banco del mundo está obligado a abrir cuenta a no residentes.
Por eso es clave comprender que las personas con residencia extranjera -en Argentina, por ejemplo- tienen la posibilidad de abrir cuentas bancarias en otros países, pero no el derecho.
Ninguna entidad extranjera está obligada a aceptarte como cliente. Que un argentino haya podido abrir una cuenta en determinado banco extranjero no significa que a vos también te den de alta.
Cada perfil fiscal y comercial es único. Y hay que saber cómo presentarlo ante el banco para lograr una apertura.
Todo puede cambiar… ¡y sin aviso!
Por otro lado, cada entidad es libre de alterar las condiciones de sus productos o dejar de ofrecer determinados servicios.
Hasta hace un tiempo, muchos nómades digitales abrían cuenta en ActivoBank, que se obtenía muy fácilmente. Pero desde mediados de mayo de 2022 el banco empezó a requerir certificado de residencia portuguesa para nuevas aperturas. Exigiendo NIF portugués, obviamente.
Y a principios de 2024, Banco Atlántico decidió dejar de aceptar clientes con residencia argentina.
Asesoramiento personalizado
Ofrecemos asesorías personalizadas sobre estas cuestiones. Estos son los temas que cubrimos con nuestras asesorías: Temas de nuestras asesorías
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Buenas
Que diferencia hay comparado con cuenta de Wise o Dukascopy?
Gracias
Hola Marcelo, son productos financieros diferentes, igualmente lo más destacable de las cuentas portuguesas es la posibilidad de hacer transferencias de alto valor sin topes y trasladar patrimonio (más de 50.000€). También tienen un impacto fiscal diferente en Argentina según cómo se aperturen.
Si te interesa brindamos asesorías sobre estos temas.
Te dejo info: En qué consisten nuestras asesorías, paso a paso
Buenas Pirlu, excelente tu laburo aporta muchisimo, pregunta de ignorante , tengo ciudadania italiana y estoy proximo a viajar a españa, puedo abrir un caja de ahorrro en euros desde argentina para transferir la venta de un inmueble con el boleto de compraventa en mano sellado.
sabes que costo tiene una tranferencia en cuenta espejo ?. Muchas Gracias
Hola Nicolás, en España no se pueden abrir cuentas bancarias sin viajar o sin poder notarial y las cuentas en euros argentinas no están conectadas a sistema Swift. Los costos los podés ver en tu banco.
Si te interesa brindamos asesorías personalizadas sobre este tema, es muy complejo transferir desde Argentina hoy en día, lo primero es analizar si estás habilitado o no.
Te dejo info: Asesoría virtual – Tarifas
Muchas Gracias, nos vemos por valencia !
Gracias Nicolás! Mucho éxito!