Cada vez que Revolut envía uno de sus mails con las palabras Necesitamos más información para tu cuenta, muchos usuarios entran en pánico porque temen que les cierren la cuenta.
Sin embargo, en la mayoría de los casos la información se completa contestando preguntas de rutina.
Veamos qué piden.
Necesitamos más información para tu cuenta de crypto en Revolut: qué preguntan
A raíz de la ley MiCA de la Unión Europea, los prestadores de servicios de compra, venta y custodia de criptomonedas deben solicitar información a sus usuarios.
A continuación vemos cuáles son las preguntas y cómo contestarlas en menos de 5 minutos.
1) Necesitamos más información para tu cuenta crypto: ¿a qué te dedicas?
Esta pregunta se responde dando información sobre nuestra situación laboral.
Las opciones disponibles son las siguientes:
- Estudiante
- Empleado
- Desempleado
- Retirado
- Empresario / Autónomo
Hay que elegir la que más se adapte a nuestra situación y darle a “Siguiente”.
2) Necesitamos más información para tu cuenta crypto: ¿cuáles son tus ingresos?
Esta pregunta inquiere sobre el total de nuestros ingresos anuales.
Las opciones van desde 0 a 30.000€ al año, de 30.000€ a 60.000€, y luego va subiendo.
Contestamos según lo que ganamos al año y continuamos.
3) Necesitamos más información para tu cuenta crypto: ¿cuál es tu patrimonio?
El patrimonio neto se refiere a cuánto dinero tenemos en cuentas bancarias a nuestro nombre.
Si tenemos vehículos y propiedad inmueble también se puede sumar.
Las opciones van desde 0 a 50.000€, de 50.000€ a 200.000€ y luego van subiendo.
Por regla general, cuanto más alto sea nuestro patrimonio, más sólido será nuestro perfil bancario.
4) Necesitamos más información para tu cuenta crypto: ¿de dónde proviene tu dinero?
Aquí debemos responder sobre el origen de los fondos. Esta es una de las contestaciones más importantes para darle a un banco.
Las opciones son las siguientes:
- Ahorro
- Inversiones
- Salario
- Préstamo
- Intereses
Si el origen de los fondos es diverso, lo ideal es seleccionar el motivo por el que se generó la mayor parte de los mismos.
5) Necesitamos más información para tu cuenta crypto: ¿cuánto dinero intercambias en crypto?
Esta pregunta requiere que digamos cuál es el volumen de operaciones que solemos realizar al año.
Las opciones van desde 0 a 30.000€ al año y luego va subiendo.
Casi todas las personas colocan de 0 a 30.000€, que es una cifra razonable para usuarios particulares (no traders).
Último paso para cumplir con el “Necesitamos más información para tu cuenta” en Revolut
Aquí es necesario aceptar los Términos y Condiciones de uso de la app.
Si estás respondiendo a las preguntas por el uso de cuenta crypto en Revolut, la aceptación de los nuevos términos incluye aceptar que migren tu cuenta desde Revolut Ltd. a RT Digital Securities Cyprus Ltd. (RTDSCL).
Qué es la RTDSCL en Revolut y qué licencia tiene
Se trata de la compañía RT Digital Securities Cyprus Limited (RTDSCL), y es la entidad de crypto de Revolut en el Espacio Económico Europeo.
Está constituida en Chipre y registrada en la Comisión de Valores y Bolsa de Chipre (CySEC) con el número 001/22.
Licencias de RT Digital Securities Cyprus Limited (RTDSCL)
Pueden consultarse en la web oficial de la CySEC.
Son las siguientes.
Servicios de criptoactivos de RT Digital Securities Cyprus Limited (RTDSCL)
✓ Intercambio entre criptoactivos y dinero fiat.
✓ Intercambio entre criptoactivos.
✓ Administración, transferencias, holding y/o resguardo incluyendo custodia de criptoactivos o claves criptográficas y/u otro medio que permita el ejercicio de control sobre criptoactivos.
Servicios financieros vinculados a criptoactivos de RT Digital Securities Cyprus Limited (RTDSCL)
✓ Recepción y transmisión de órdenes.
✓ Ejecución de órdenes en representa orders en nombre de los clientes.
✓ Operaciones mediante un sistema multilateral de transacciones que reúne a múltiples entidades de terceros en la compraventa de criptoactivos.
Como vemos, se trata de un conjunto de licencias bastante amplio y sólido, a diferencia de otras empresas que solamente poseen una licencia VASP.
¿Qué pasa si en realidad no estoy viviendo en Europa?
Si bien Revolut es uno de los bancos que menos controla la geolocalización de los usuarios, solo está disponible para residentes en Europa y algunos otros países. No admiten residentes en Latinoamérica.
Por ahora no están pidiendo comprobación de domicilio, aunque podrían hacerlo. Aunque parezca obvio, es importante que no contrates ningún servicio en la app que exija demostrar ingresos y fiscalidad europea.
No es recomendable dar de alta la opción de tarjeta de crédito, préstamos, criptomonedas e inversiones, por ejemplo, ya que el banco va a pedirte documentos que no tenés.
¿Qué riesgos se corren al no contestar el pedido de “Necesitamos más información” en Revolut?
Los riesgos a los que se expone cada persona dependen de su perfil de cliente.
Eso abarca desde la residencia declarada, la real, los montos que mueve, cómo genera sus ingresos, la frecuencia del uso de la tarjeta, los documentos de identidad que presente, el tipo de código fiscal que haya dado (NIF, NIE definitivo, NIE provisorio), hasta de quién recibe dinero y de qué país es el chip de teléfono que tenga.
No sirve guiarse por la experiencia de otro cliente, porque puede tener un perfil muy distinto al tuyo.
Usualmente la gente no está al tanto de cuánto puede variar su perfil bancario y fiscal respecto al de los demás.
Si necesitás ayuda para conocer a qué riesgos te enfrentás según tu perfil, cómo mejorarlo o cómo modificarlo, ofrecemos asesorías sobre el tema.
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Ofrecemos asesorías personalizadas sobre compatibilización de residencia fiscal, transferencias internacionales, bancarización en el exterior y otros temas clave para manejar patrimonio y finanzas entre distintos países.
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